Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Коллекторы подали в суд

Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.

Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.

Что такое исковая давность по кредиту

Сроком исковой давности называют временной период, когда кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании долга. После того как срок истечет, таким правом воспользоваться уже не получится. Закон устанавливает для всех один и тот же трехлетний срок.

Но здесь важно понимать, что и после 3-летнего срока суды должны принять от кредитора заявление о взыскании денег с должника и начать разбирательство.

В обязанности суда не входит самостоятельный расчет сроков исковой давности. Однако если ответчик подаст ходатайство об истечении срока давности взыскания, судья откажет в исковых требованиях любому подателю иска. Ответчик выиграет дело, но наивно думать, что долг сам собой аннулируется. Просто требовать его через суд кредитор уже не сможет.

Данные нормы установлены Ст. 199 ГК РФ. Проще говоря, исковая давность — это период, когда можно взыскать долг через суд.

Узнать, когда истекает срок по займу

Возможна ли переуступка после суда

Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто. Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов. В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание. В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.

Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству. В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства. Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства. Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.

READ
Какая пенсия будет у бывших ИП

Чего делать нельзя в ходе производства?

Получив иск в суд, в ходе производства не стоит говорить, что кредитный договор был подписан под давлением третьих лиц, так как это звучит как детское оправдание в глазах судьи, ведь человек мог встать, уйти в другую компанию и не заключать договор, но он этого по какой-то причине не сделал.

Также бессмысленно пытаться объявлять сделку кабальной, так как для этого должно быть несколько условий:

  • Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
  • Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
  • Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.

При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.

Какие бывают долги

Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.

Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Отговорки кредитных должников

Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.

READ
Права и обязанности опекуна по закону

Нужно ли нанимать юриста

Это не обязательно, но желательно. Участие юриста в подготовке к процессу и в судебных заседаниях дает следующие преимущества:

  • юрист выберет правильную тактику защиты (например, сделает акцент на снижении суммы процентов, если оспаривать основную суму задолженности бессмысленно);
  • все документы будут строго соответствовать закону, поэтому суд обязательно учтет их при вынесении решения;
  • юрист выступит представителем во всех заседаниях, на стадии обжалования, исполнения решения.

Присутствие юриста поможет справиться с волнением, правильно отвечать на вопросы суда и истца. Также вы сможете консультироваться по всем вопросам, связанным с взысканием.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);

приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;

документы на удержание будут направлены на работу;

если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Звонки коллекторов после суда

Когда банк переуступает права долга коллекторам, они на законных основаниях требуют возврат долга с заемщика. Но бывают ситуации, когда коллекторы осаждают заемщика после суда, когда обязательства по контролю выплат передают судебным приставам. В этом случае коллекторам запрещается беспокоить заемщика и требовать выполнения обязательств.

Если коллекторы нарушают закон: продолжают звонить, отправляют письма и приходят домой, — обращайтесь в прокуратуру и пишите заявление на коллекторское агентство.

Пример

Долг Анатолия в размере 300 тыс. руб. передали коллекторам, но он не получил уведомления. Задолженность Анатолий полностью признавал и даже платил по мере возможностей. Но коллекторы требовали немедленного погашения всего долга. Звонили по пять раз на день. И когда Анатолий напомнил коллекторам о правилах звонков, менеджер стал угрожать и предъявлять претензии. Анатолий направил жалобу на коллекторское агентство в ФСП, которое и вынесло предупреждение компании. Звонки прекратились, а Анатолий со временем успешно рассчитался с долгом.

READ
Порядок признания гражданина умершим

Если суд оставил вопрос по оплате долга банку или агентству, звонки коллекторов законны. Не стоит прятаться и скрываться от коллекторов. Но и поддаваться панике не нужно.

Для решения проблемы, контактируйте с менеджером, скажите, когда примерно получится внести оплату. Постарайтесь договориться об условиях оплаты. Когда нет денег или потеряли работу, объясните свое положение и подкрепите доказательствами. Например, предъявите справку с биржи труда или 2-НДФЛ о зарплате. Коллекторское агентство рассмотрит ситуацию и пойдет навстречу, но так бывает не всегда.

Пример 2

Анастасия, работник туристического агентства, взяла кредит на 600 тыс. руб. в банке. Выплачивала вовремя и без задержек, но из-за коронавирусной пандемии лишилась работы, т. к. перелеты в другие страны запретили. Продолжать выполнять обязательства перед банком была не в силах, а в реструктуризации задолженности получила отказ.

Спустя шесть месяцев банк переуступил права на долг коллекторам. После судебного разбирательства Анастасия стала обязанной платить коллекторскому агентству. Менеджеры действовали в рамках закона, звонили и отправляли сообщения на имейл. Но Анастасия думала, что после суда коллекторам запретили ее беспокоить и обратилась в полицию. В подаче заявления было отказано, т. к. коллекторы не нарушали закон, а права на долг полностью перешли компании.

Последствия игнорирования решения суда

Намеренное игнорирование решения суда обернется проблемами:

  • приставы могут наложить арест на банковские счета, списать деньги с кошельков и вкладов;
  • имущество гражданина может быть арестовано и продано;
  • при сумме долга более 30 тысяч рублей пристав может направить в УФМС запрет о выезде физического лица за границу.

Злостное и умышленное неисполнение судебного решения может повлечь за собой уголовное преследование, если долг более 1,5 млн рублей. Заявление подается коллекторами дознавателю в МВД, который проводит дознание и принимает решение о возбуждении уголовного дела.

Обращение коллекторов в суд является выгодным для должника, но агентства редко переводят взыскание просроченной задолженности в легальное русло.

Если на вас коллекторы подали в суд, то лучше заранее заручиться поддержкой опытных кредитных юристов. Они защитят ваши права и интересы, снизят сумму задолженности, а при банкротстве — добиваются ее полного списания. Для консультации с юристами и позвоните нам или напишите онлайн через форму обратной связи.

READ
Сфера применения закона о защите прав потребителей

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

READ
Срок проведения внеплановой выездной проверки

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Ссылка на основную публикацию