Скидки при покупке ОСАГО
Скидка на ОСАГО исчисляется при применении понятия КБМ. Так называется коэффициент бонус-малус, именно им определяется скидка за вождение без ДТП. Это важный показатель, и в зависимости от того, насколько аккуратно водитель соблюдает ПДД, применение этого коэффициента может либо повысить, либо понизить тариф.
КБМ снабжен понятием «класс на стартовое заключение договора».
Когда страховая компания заключает договор ОСАГО, сотрудники, ответственные за сделку, обязаны со сведениями о КБМ ознакомиться в ЕАИСТО. Но если такая информация отсутствует, то за основу берется базовая единица КБМ.
Характеристики КБМ определены в п. б, ч. 2, ст. 9 «Закона об ОСАГО».
По каким факторам определяется КБМ
КБМ определяется по таблице, данные из которой зафиксированы РСА.
Применение данных из такой таблицы необходимо для того, чтобы с точностью рассчитать цену ОСАГО и скидку по КБМ. А также, при применении коэффициента КБМ, применяются данные о классе водителя.
Водитель, покупающий страховку в первый раз, получает класс с цифрой 3 и единицу в качестве КБМ данных.
В дальнейшем вышеприведенные данные используются:
- если автолюбитель за годовой период страхования не виновен в ДТП. При этом класс водителя увеличивается на единицу, а КБМ, наоборот, становится меньше;
- но если по вине автовладельца произошла аварийная ситуация, вследствие которой страховщики производили выплаты участникам ДТП, то происходит обратная ситуация. И цифры меняются местами.
Как рассчитать скидку по ОСАГО
Скидка рассчитывается довольно просто, с применением таблицы, приведенной ниже.
Узнать скидку по ОСАГО можно, исходя из введения следующих данных:
- Расчет начинается с ячейки выделенной красной рамкой. То есть за основу берется 1.
- Если весь год страхования прошел без ДТП, то можно смотреть данные ниже этой отметки.
- Если водитель был виновен в аварии, то смотреть надо выше отметки.
- Несмотря на класс водителя, когда он прекратил езду на автомобиле, если в течение года он не заключал договор страхования, то его класс автоматически возвращается к 3.
Важно помнить, что если применяется ОСАГО открытого типа, где указывается произвольное число водителей, то тогда все преимущества КБМ распространяются только на основного участника договора. Остальные водители считаются не указанными в договоре ОСАГО.
При расчете также важно помнить, что в таблице закреплены лишь теоретические коэффициенты КБМ. Практическое применение этих данных может быть значительно выше. Порой сотрудники страховых компаний, вследствие необоснованных причин не вносят данные по дисциплинированным водителям в базу Российского Общества Автострахователей. А так как такие цифры отсутствуют, то величина их не учитывается при расчете цены на полис ОСАГО. И стоимость страховки значительно возрастает.
ВНИМАНИЕ! При оформлении страховки, во избежание ошибок расчетов не в пользу автолюбителя, необходимо проверить, чтобы была засчитана безаварийная история езды человека.
Как проверить скидку
Если еще пару лет назад, чтобы узнать о том, как проверить скидку по ОСАГО, и для снижения суммы страховки автолюбитель должен был обязательно принести в выбранную страховую компанию справку о льготах по ОСАГО за безаварийную езду от прежнего страховщика, то теперь этот процесс упростился, и внесение данных централизовано.
На настоящий момент сотрудники всех страховых компании вносят данные о скидке по ОСАГО КБМ в центральную базу РСА.
Тем более, что теперь деятельность менеджеров страховщиков можно проверить, так как узнать, какая скидка на страховку ОСАГО имеется, может любой водитель. Сделать это можно на сайте РСА. Для этого нужно совершить несколько простых действий:
- Первым делом четко заносится фамилия, имя и отчество человека.
- Далее в определенном окне выставляется дата рождения.
- Следующий шаг – это внесение № и серии удостоверения водителя. Важный момент – если в серии прав есть буквы, то пишутся они на латинице.
- Далее вводится дата планируемого заключения договора.
Система, после внесения корректных данных, выдаст код, после введения которого будет возможность осуществить поиск.
Далее система переведет на страницу, где будет отображена актуальная информация о значении коэффициента скидки по ОСАГО, исходя из реально введенных значений.
После этого следует сравнить цифру, которая получилась в теории, с данными, выведенными на экране. Если они совпадают, то это означает, что вы видите, какая максимальная скидка по ОСАГО доступна на данный момент.
Внимание! Данные могут быть искажены или неверно отображаться. В этом случае необходимо будет восстановить КБМ.
Как можно восстановить скидку
Первоначально необходимо понять, когда допущена ошибка в этом значении. Для этого необходимо восстановить всю страховую историю по полисам ОСАГО.
Но так как в самом бланке не указан КБМ, то все значения придется пересчитать самостоятельно. Сделать это довольно просто.
Важно учесть тот факт, что величина значений меняется, поэтому на основании ст. 8 ФЗ – 40 от 25.04.2002 года, нужно учитывать приведенные в законе рекомендации.
Отсчет рекомендуется начинать с последнего полиса ОСАГО. Причем важно отметить, что ошибок может быть не одна, поэтому стоит проверить все бланки.
При обнаружении неверных данных необходимо обратиться к страховщикам, допустившим такую оплошность.
Важно отметить, что необходимо обращаться именно в ту страховую компанию, чье имя стоит в строке «наименование организации». Сторонняя компания не сможет помочь исправить ошибку.
Но если страховая компания, которая неверно отобразила данные, уже прекратила свое существование, то, к сожалению, восстановить КБМ возможности не будет.
Некоторые водители обращаются в РСА, с просьбой о помощи в занесении данных. Специалисты из этой организации не имеют доступа к такой процедуре. Поэтому самым правильным будет дополнительная самостоятельная проверка скидки ОСАГО по базе РСА при заключении договора.
Как сохранить скидку после ДТП
Хорошие показатели КБМ значительно экономят затрачиваемые средства при оформлении договора страхования. Поэтому необходимо знать, что даже если произошло ДТП, то водитель не всегда полностью теряет скидочные баллы.
Если данные о ДТП полностью отражены в сведениях, собираемых страховщиками, то разница в стоимости полиса автогражданской ответственности может составить сумму около 10 000 руб.
Поэтому, по советам специалистов, порой лучше всего разрешить вопросы, касающиеся взаиморасчетов, на месте, не прибегая к помощи страховщиков. Потому что иногда достаточно пары тысяч рублей, а сэкономить можно значительно больше. Ведь данные о ДТП будут доступны в течение 6 лет, и влиять они будут на окончательную страховку. Поэтому, если умножить теоретические 10 000 руб. на 6 лет, то, по итогу, сумма будет в разы превышать ту, которая может безболезненно урегулировать вопрос на месте ДТП.
Но если второй участник ДТП согласен на такую схему, то с него следует взять расписку, что более претензий он не имеет, с полным указанием всех данных.
Стоит отметить, что активные водители, в большинстве случаев, экономят достаточно много средств при покупке ОСАГО, а те, кто слепо доверяет страховым менеджерам, могут переплатить из-за простого присутствия «человеческого фактора» или, что хуже, из-за недобрых намерений.
Скидки ОСАГО 2022
Скидки ОСАГО 2022 года может получить определенная часть водителей. Поскольку полис ОСАГО признан обязательным документом по страхованию ответственности, его покупка — обязательна.
Согласно тарифов, принятых в страховании, его цена постоянно одинаковая, все показатели — регулируемые принятыми правительством законами.
Скидки, предоставляемые на ОСАГО 2022
Скидки на оформляемые полисы предоставляется:
- пользующимся льготами, предоставляемыми из федерального бюджета, такие скидки будут возмещены из бюджета страховой;
- водителям, имеющим безаварийный стаж вождения, начисляется коэффициент КБМ; таким образом поощряются водители, аккуратно управляющие авто без нарушения ПДД;
- водителям со значительным стажем вождения.
Онлайн калькулятор ОСАГО:
| Место прописки собственника ТС | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Срок действия договора | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Период использования ТС | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Тип ТС | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Мощность двигателя ТС | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Возраст и стаж | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Договор заключается | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 1-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 2-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 3-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 4-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 5-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 6-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 7-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Страховых случаев за 8-й год | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Грубые нарушения | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Цена полиса ОСАГО: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2022 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2022 года | Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2022 года по 31 марта 2022 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования | ||||
| 0 страховых возмещений за период КБМ | 1 страховое возмещение за период КБМ | 2 страховых возмещения за период КБМ | 3 страховых возмещения за период КБМ | Более 3 страховых возмещений за период КБМ | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Для чего нужен КБМ?
Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.
В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:
- Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
- Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.
Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.
Как рассчитать КБМ?
Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:
- Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
- Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
- Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
- Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
- При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.
Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2022 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.
Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.
На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.
Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.
Проверить КБМ по базе РСА
Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).
При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.
Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.
Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку “Поиск”.
В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:
Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА
1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.
Начиная с 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу, в которой перечислены все коэффициенты, в том числе и КБМ. Таблица имеет следующий вид:
Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.
К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.
Начинайте с последнего года.
Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.
Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.
2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.
Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.
Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.
Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.
Примечание. В 2022 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.
3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.
К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2022 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.
В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.
В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.
Как сохранить КБМ в случае ДТП
КБМ – это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.
Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.
Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).
Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.
Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 – 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.
Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.
Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.
Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.
Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.
Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 – 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.
Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.
В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.
Скидки при оформлении ОСАГО – как сэкономить на страховании
Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.
Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.
КБМ – что это и как используется
Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.
Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.
Какие бывают коэффициенты бонус-малус
Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:
- водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
- собственника – определяется для владельца автомобиля;
- начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
- расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.
При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.
Когда не используется скидка КБМ
Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:
- получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
- страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.
В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.
Когда дается скидка от КБМ
Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.
Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.
Скидка при ограниченном страховании
В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:
- по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
- при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
- скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
- коэффициент переносится при смене транспортного средства.
Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.
Скидка при неограниченном страховании
Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:
- класс присваивается только владельцу автомобиля;
- коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.
При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.
Максимальная скидка по КБМ
Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.
КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.
Скидки по ОСАГО: какие существуют и как их получить?
Страхование ответственности автовладельца – дело обязательное. На безопасности экономить нельзя и полис в любом случае придется покупать, чтобы передвигаться по российским дорогам.
Зато можно сократить расходы на оформление «автогражданки» – различные скидки по ОСАГО доступны отдельным категориям клиентов.
Так как же получить скидку по ОСАГО, рассчитать ее самостоятельно или проверить ее наличие? Узнайте все из этой статьи.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !
Базовые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливаются законодательно и одинаковы для всех. А вот окончательная стоимость полиса зависит от комбинации нескольких коэффициентов.
ОСАГО со скидкой можно получить за счет следующих преференций:
- федеральные льготы – части стоимости страховки за счет бюджета;
- коэффициент бонус-малус за безаварийный стаж;
- другие понижающие коэффициенты (по региону, по возрасту и стажу, по мощности авто, по количеству водителей, по сроку действия полиса);
- проявление лояльности самой страховой компании – сезонные или специальные скидки для постоянных клиентов.
Достаточно заполнить заявление на оформление полиса ОСАГО и представитель страховой компании сообщит конечную его стоимость с использованием всевозможных льгот, скидок и коэффициентов.
Кто может получить?
На скидки по ОСАГО могут рассчитывать такие категории автовладельцев, как:
-
Инвалиды (представители ребенка-инвалида), получившие транспортное средство от социальных органов, имеют право на федеральную льготу – компенсацию 50% расходов на оформление страхового полиса.
Страховые компании с 2014 года имеют возможность использовать не фиксированный базовый тариф, а тарифный коридор, ведь законодательно закреплены минимальный и максимальный пороги значений. На откуп страховщика отдается право устанавливать самостоятельно базовый тариф в пределах границ этого коридора.
Расчет
Размер скидки можно не только узнать непосредственно перед оформлением полиса в офисе страховщика, но и рассчитать самостоятельно. Самый удобный способ сделать это – воспользоваться специальными онлайн-сервисами по уточнению тарифов по ОСАГО.
Нужно ввести все запрашиваемые данные об автомобиле и водителе, чтобы мгновенно узнать, сколько денег придется отдать за обязательную защиту своих интересов на дороге. Есть возможность вычислить размер скидки и вручную.
Формулы расчета этой страховки отличаются для различных категорий транспортных средств, а базовые ставки зависят от их принадлежности (частный или коммерческий транспорт).
| Для автомобилей кат. «В» | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН |
| Для авто кат. «А», «С», «D», тракторов и другой техники | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН |
| Прицепы и полуприцепы | Т = ТБ * КТ * КС |
Для расчета потребуется ознакомиться с предельными значениями базовых ставок тарифа (ТБ) и коэффициентов ОСАГО:
- Базовая ставка – от 867 рублей на мотоцикл до 6341 рублей на грузовой автомобиль свыше 16 тонн, причем тарифный коридор для легковых машин – от 2573 до 6166 рублей.
- КТ – этот коэффициент скидки при страховании ОСАГО характеризует территориальную принадлежность авто, он варьирует в пределах 0,5-2 пунктов.
- КБМ – принимает значения от 0,5 до 2,45, пересматривается ежегодно и отсутствие аварий в течение года позволяет увеличивать скидку на 5 процентных пунктов, вплоть до 50%.
- КВС – учитывает возраст и стаж вождения, пока рассматривается только два критерия: возраст до 22 лет или старше, стаж при этом менее 3 лет и более, в зависимости от сочетания этих факторов коэффициент может принимать значение от 1 до 1,8.
- КО – число водителей, которые допущены до управления машиной, также влияет на конечную стоимость, если перечень лиц ограничен, то этот коэффициент принимает значение 1, а если за руль в соответствии с условием полиса может сесть кто угодно – 1,8.
Как посмотреть наличие?
Большинство коэффициентов применяется на основании документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО – паспорта собственника авто и паспорта технического средства.
Но коэффициент бонус-малус в этих документах не отражается, поэтому недобросовестный страховщик может и не учитывать такую скидку. Поэтому при смене компании автовладельцы часто интересуются, почему у них нет скидки по ОСАГО: не беспокойтесь, они не пропали.
Проверка наличия скидки «бонус-малус» по ОСАГО осуществляется через базу Российского союза автостраховщиков. Если безаварийный стаж позволяет снизить стоимость ОСАГО, а в очередном полисе не учтена эта скидка, то можно взять соответствующую справку от своего бывшего страховщика.
Как вернуть (восстановить) скидку по ОСАГО? При необходимости всегда можно обратиться в РСА с жалобой на компанию-нарушителя.
При покупке полиса необходимо убедиться, что вам предлагается «чистое» ОСАГО и учтены все возможные скидки – как льготника, как надежного клиента и как опытного водителя, способные уменьшить стоимость «автогражданки». В результате применения всех коэффициентов можно снизить цену вдвое, а при специальных предложениях для постоянных клиентов от страховщика – сэкономить еще больше.
Видео о получении скидки за безубыточное вождение:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Pavlushechka › Блог › КБМ при покупке ОСАГО, 3 способа восстановления!
1-й способ. Обращаемся в Центробанк России, по времени это занимает 1 месяц.
2-й способ. Заявление в страховую компанию, это займёт у Вас в половину меньше времени 10-14 дней (если страховая компания не откажет, в случае отказа придётся обращаться в Центробанк России).
3-й способ. Обратиться к страховому брокеру (проверенный Сайт КБМка), это самый быстрый способ восстановить свой КБМ всего 3 дня.
Для чего нужна Диагностическая карта и как её получить
Зачем осматривать авто и получать карту техосмотра?
Проходите техосмотр — получаете диагностическую карту. Итог — вы уверены в технической исправности автомобиля. К тому же, без карты и осмотра, пусть и формального, невозможно сделать полис ОСАГО.
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), используемом при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.
Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.
Из этой статьи Вы узнаете:
Как рассчитать КБМ?
Как проверить КБМ по базе РСА?
Как восстановить КБМ?
Приступим.
Таблица КБМ в 2016 году
В 2016 году для расчета КБМ используется следующая таблица:
Для чего нужен КБМ?
Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.
Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.
В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице. Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается. Если же по вине водителя произошли ДТП, повлекшие страховые выплаты, его класс уменьшается, а стоимость ОСАГО растет.
Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.
Как рассчитать КБМ?
Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:
1. Начните расчет со строки, содержащей класс 3.
2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
4. Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3.
5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.
Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.
Отмечу, что на практике мне неправильно рассчитывали стоимость ОСАГО в каждом втором случае. При этом каждый раз казалось, что менеджер допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.
Проверить КБМ по базе РСА
Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).
При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.
Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке. Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку “Поиск”.
Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:
Если оно совпало со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА
1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент произошла ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.
К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.
Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.
Начинайте с последнего года.
На практике, если Вы ежегодно сверяли стоимость страхового полиса с калькулятором, то ошибка может быть только в самом последнем полисе, т.е. действующем.
Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.
2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.
Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.
Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.
3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.
К сожалению, время от времени водители могу столкнуться со следующей ситуацией. Страховая компания, в которой допустили ошибку, может не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.
В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.
В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА.
Как сохранить КБМ в случае ДТП
КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.
Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.
Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).
Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.
Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимойй (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако стоимость полиса ОСАГО Ивана Ивановича будет иметь увеличенный размер в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.
Стоимость ОСАГО за 6 лет до ДТП: 4530 * 6 = 27 180 рублей.
Стоимость ОСАГО за 6 лет после ДТП: 7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.
Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с мощностью двигателя 75 л.с. В случае более мощных двигателей стоимость ОСАГО может возрасти куда более значительно.
Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.
Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.
Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.
В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.
Скидки при оформлении ОСАГО
Федеральный закон №40 вступил в силу 25.04.2002 года и регламентирует необходимость оформления ОСАГО для всех водителей. Автовладелец, не прошедший этой процедуры, не имеет права садиться за руль автотранспорта. Для управления ТС страховка должна иметь реальную силу. Водителю необходимо после завершения срока действия ОСАГО продлить и сэкономить денежные средства при оформлении страхового полиса по новому договору. Соглашения сняли напряжение в сообществе автолюбителей и дали возможность узнать, возможна ли скидка при оформлении ОСАГО и льготы при получении полиса.
В получении нового документа учитывается скидка при оформлении полиса ОСАГО в компании. Виды скидок на оформление ОСАГО:
- федеральные льготы;
- коэффициент бонус-малус;
- понижающие коэффициенты;
- лояльность страховой компании.
Разобраться в их получении поможет юридическая консультация по интересующим вопросам. Специалист озвучит все нюансы по заключенному договору с компанией страховщиков. Обращение в страховую компанию гарантирует владельцу движимого имущества унифицированную процедуру получения полиса ОСАГО и возможность узнать размер скидки по заключенному договору.
Кто вправе получить?
Доступные льготы обеспечат участникам движения по дорогам безопасность для жизни. Скидки доступны отдельным категориям граждан, имеющим:
- отсутствие аварий при наличии водительского стажа. При безаварийном вождении 10 лет – экономия при оформлении составит 50%;
- группу инвалидности. При наличии транспорта от Соцзащиты – компенсация равна 50%;
- понижающий коэффициент — регион, мощность транспорта, срок действия страхового полиса, стаж, коэффициент безаварийности и опыт водителя;
- лояльность страховщика — акции сезонных скидок;
- репутацию клиента — постоянство и надежность;
- участия в рекламных оповещениях.
Экономия при оплате при получении ОСАГО – это личный интерес автовладельца. На оценочную стоимость полиса и льгот влияют характеристики водителя с малым опытом вождения. Это правило применяется при управлении транспорта несколькими автолюбителями. Комбинация составляющих коэффициентов меняет базовый тариф обязательного страхования.
Как узнать есть ли скидки для оформления ОСАГО?
Узнать о наличии скидок при оформлении ОСАГО можно на сайте РСА, внеся в специальную форму сведения о водителе — ФИО, серия и номер водительских прав, дата рождения. Сделать предварительный расчет стоимости ОСАГО со скидкой можно самому. Страховые компании заинтересованы в получении увеличенной суммы за страховку и навязывают дополнительный договор страхования (жизни). Перед обращением к страховщику следует знать свои права и обязанности по оформлению ОСАГО и получении скидок. С 2015 г. появилась возможность оформить договор через интернет.
Для всех лиц составлен единый список необходимых документов:
- заявление. Форма предоставляется страховой компанией;
- удостоверение личности водителя/-ей;
- ПТС или свидетельство регистрации ТС;
- техническая карта осмотра авто (если выпуск меньше чем три года, то не нужна);
- водительские права (личный транспорт или корпоративный) на управление;
- доверенность от владельца — при обращении представителем;
- утратившая срок действия страховка ОСАГО — для продления договора страхования;
- справка регистрации юридического адреса фирмы транспортного владельца.
После получения обязательного документа водитель вправе рассчитывать на максимальный размер скидки по ОСАГО и дополнительные льготы.
Порядок расчета и размер скидок
Стоимость договора страхования зависит от применения классификации КБМ. В сторону подорожания от 40 до 145%, а понижение от 5 до 50%. Скидка по КБМ (коэффициент бонус-малус) – это денежное поощрение за отсутствие аварий за год вождения. Начисление на получение скидок по ОСАГО идет за счет федерального бюджета.
Представитель страховой компании озвучивает итоговую стоимость полиса после заполнения бланка заявления. Компания самостоятельно устанавливает тарифные рамки с минимальным и максимальным значением и оценивает ОСАГО на свое усмотрение. Пенсионеры по возрасту к льготникам не относятся. Оплату можно рассчитать самостоятельно, если зайти на онлайн-сервис тарифов по автострахованию.
Формула расчета ОСАГО при базовых тарифах: Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН
Коэффициенты расшифровываются следующим образом:
- ТБ — базовый тариф;
- КТ — место прописки водителя, желающего получить скидку по ОСАГО;
- КБМ — бонус-малус, определяющий размер скидки;
- КВС — возраст и водительский стаж;
- КО — ограничение по количеству лиц, которые вправе управлять машиной;
- КМ — мощность двигателя;
- КС — срок использования авто;
- КП — период страхования;
- КН — факультативный показатель.
При оформлении обязательного документа необходимо соблюдать взаимное уважение и честность. Спорные вопросы с новым страховщиком решают с предъявлением необходимых справок или через базу РСА (Российский союз автостраховщиков). Страховая компания с положительной репутацией идет навстречу своим клиентам и предоставляет скидку при оформлении полиса.
При отказе страховщика оплачивать ущерб участникам аварии, конфликтные ситуации решаются через суд. Срок исковой давности — три года с момента ДТП. Заявление в судебные органы подают по месту юридического адреса страховой компании. К иску добавляют:
- соглашение страхования, где описаны детали страхового случая, сумма выплаты;
- решение независимой экспертизы — установление причины ДТП для сравнения суммы выплат;
- протокол с места аварии, составленный инспектором ГИБДД;
- действующий полис ОСАГО;
- свидетельские показания.
После регистрации заявления назначают дату судебного заседания по рассмотрению дела. Помощь адвоката будет полезной для принятия положительного решения и получения льгот/скидок от страховой компании.
Источники:
http://kalkuljator-osago.ru/skidki-osago-2018.html
http://pddmaster.ru/osago/kbm.html
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/skidki-osago/
http://avtourist.guru/strahovanie/osago/kak-poluchit-skidku.html
http://www.drive2.ru/b/3100785/
http://lawecon.ru/skidki-pri-oformlenii-osago/
http://vikupmashin.ru/chto-delat-esli-poteryal-strakhovku-na-mashinu-i-ne-pomnyu-strakhovuyu-kompaniyu
(пока оценок нет)
Загрузка...
