Особенности электронных полисов ОСАГО

Электронный полис ОСАГО: что нужно знать про страхование автомобиля онлайн?

Цифровые технологии прочно вошли в нашу жизнь. На сегодняшний день практически любой документ можно оформить онлайн не выходя из дома. Этот прогресс коснулся и страховых компаний, и вот уже сегодня, полис страхования ОСАГО онлайн – далеко не редкость. В данной статье рассмотрим, что представляет собой электронный документ Е-ОСАГО, как он выглядит, как правильно его оформить и насколько удобна такая услуга.

Что такое Е-ОСАГО

Е-ОСАГО – электронный документ, который оформляется самостоятельно онлайн через соответствующий сервис. Получить полис ОСАГО в электронном виде можно на свой адрес электронной почты.

Е-ОСАГО является аналогом обычного бумажного документа, который владелец авто получает при страховании автомобиля.

При желании можно получить электронный страховой полис на привычном бланке – не ранее, чем через сутки после оформления онлайн-страхования автомобиля (считаются только рабочие дни). Плата почтовых услуг идет за счет клиента.

Чем электронный полис отличается от обычного

Бумажный полис ОСАГО при традиционном оформлении выдается сразу, что касается электронного, то его копия доставляется при желании по почте. Однако этот вид услуги предоставляется не всеми сервисами.

Основное отличие электронного полиса автостраховки состоит в его виртуальности. Его можно сравнить с деньгами на карте – в кошельке их нет, но расплатиться ими можно. Других отличий нет: страховка стоит столько же, действует сразу после получения.

Правила пользования им немного отличаются:

  • отсутствует полноценный экземпляр на бумаге;
  • нельзя предъявлять вместо него ксерокопию, как раньше;
  • проверяется документ в специальных базах, поскольку нет печатей и голограмм;
  • его даже не обязательно распечатывать – если данные в базе есть, к водителю не будет никаких претензий.

Закон об электронном полисе ОСАГО

Отдельного закона о Е-ОСАГО нет, но есть поправки, принятые в 2015 году к ФЗ №40, подтверждающие законность электронного полиса ОСАГО.

При оформлении виртуального документа используются те же данные, как и в законе «Об ОСАГО» для бумажного варианта – они находятся в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков):

  • сведения о предыдущем страховании авто;
  • информация о ДТП (если были);
  • штрафы, выплаты по ОСАГО, возмещения по ДТП;
  • личные данные водителя;
  • параметры автомобиля.

Бланк заявления заполняется на сайте страховой компании, вместо реального факсимиле используется электронная подпись – комбинация из логина и пароля, которые установлены для входа в личный кабинет страхователя – физического лица (ФЗ №63, 2011). Усиленная подпись требуется юридическим лицам.

Договор о страховании требует тех же оснований, что и для бумажного документа. Предоставленная страхователем информация вносится в базу.

Электронный полис отправляется владельцу сразу после оплаты (в течение рабочего дня).

С 2017 года вступили в силу указания Центробанка, направленные на ограничение возможности отказа страховой в оформлении страховки удаленно – страховые компании обязаны придерживаться регламента проведения профилактических работ на сайтах – только в ночное время с предварительным уведомлением клиентов. Перерывы также ограничиваются – не более получаса в сутки.

Непрерывную доступность услуги страхования обеспечивает «единый страховой агент». Если у одного страхователя услуга недоступна, предоставляется возможность воспользоваться сайтом другой компании.

Закон предусматривает ряд лиц, которым придется оформлять полис только лично в офисе:

  • владельцы только что купленных машин – по причине отсутствия данных в базе;
  • водители с новыми, впервые полученными правами (по той же причине);
  • лица, предоставившие данные, не соответствующие действительности (потребуется подтверждение данных);
  • владельцы авто, которые зарегистрированы в других государствах (придется оформлять лично).

При повторном обращении эти граждане уже смогут оформить документы удаленно на основании предоставленных данных.

Нужна страховка, но нет желания переплачивать за дополнительные услуги? Подберите страховку с помощью нашего калькулятора и получите лучшие предложения от самых надежных страховщиков.

Как выглядит полис ОСАГО в электронном виде

Электронная страховка на автомобиль должна выглядеть также, как и в бумажном виде. Электронный полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ, и такой же зеленый цвет. Отсутствует лишь защитная блестящая схема, характерная для обычного полиса. Итоговый бланк в обязательном порядке должен содержать номер. Без него документ считается недействительным.

Оформленная страховка приходит на личную интернет-почту в виде электронного документа. При печати бумажного варианта следует использовать качественный принтер, чтобы избежать грязи и размытости.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Использование электронного полиса ОСАГО удобно и экономит время и средства автовладельца:

  • можно получить его дома за компьютером;
  • справки и бумаги не требуются;
  • цена страховки та же, при этом не нужно тратить время и бензин;
  • сервис онлайн доступен круглосуточно;
  • можно пользоваться всеми скидками и проводимыми компанией акциями;
  • при оформлении выбираются опции по желанию без навязчивых предложений в офисе;
  • виртуальный документ не потеряется, его нельзя украсть – он всегда в наличии в личном кабинете;
  • его можно распечатать или скопировать на смартфон или планшет;
  • мошенничество практически исключено;
  • нет необходимости соглашаться на условия локальных компаний – можно выбрать любую.

При значительном облегчении жизни автовладельцев есть несколько недостатков:

  • владельцы новых авто не смогут воспользоваться услугой – первичное оформление производится только в офисах;
  • начинающие водители с новыми правами также лишены возможности удаленного получения страховки;
  • проверка полиса сотрудником ГИБДД занимает больше времени;
  • неточности и ошибки при заполнении бланка онлайн сделают документ недействительным (это также может стать причиной отказа страховщика в выплате компенсации).
READ
Временная страховка ОСАГО

Сравнив плюсы и минусы электронного документа, можно заключить, что положительных сторон больше.

Оформить полис Е-ОСАГО на машину

Оформить полис на дому несложно. Согласно закону продажа страховки ОСАГО через интернет осуществляется всеми страховыми компаниями, поэтому нужно просто выбрать страховщика с подходящими условиями.

Оформление состоит из нескольких шагов:

  1. В зависимости от выбранной компании производится расчет стоимости документа или создание личного кабинета.
  2. Заполняется форма:
    • имя полностью;
    • реквизиты паспорта;
    • телефон;
    • электронный адрес.
  3. После получения на номер телефона или почту ключа, можно пользоваться кабинетом и заполнить форму договора со страховой компанией.

Если клиент видит необходимость получения документа на бумажном носителе, оформляется покупка электронного полиса с бесплатной доставкой на дом.

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

После покупки страховки онлайн распечатывать полис не обязательно, водитель не обязан возить распечатку – проверка наличия ОСАГО проверяется по базе, для этого создан отдельный канал, к которому есть доступ у сотрудников дорожной полиции.

При этом отсутствие печати и подписи на бумаге не должно волновать автовладельца – печать на электронном полисе не нужна. Юридическую силу страховки подтверждает электронная подпись, которую страхователь получает вместе с виртуальным документом.

Когда начинает действовать электронный полис

Согласно закону, вступление в силу купленного на сайте документа происходит через 3 дня. Есть специальное указание Центробанка об указании соответствующей даты при заполнении формы заявления. Такая пролонгация срока действия электронного полиса ОСАГО пресекает возможность оперативного оформления полиса гражданами, которые ездят без страховки.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Изменить данные в электронном полисе можно в личном кабинете на сайте страховой компании – заполняется форма заявления либо, по старинке — придя в офис СК с документами.

После проверки данных, перерасчета (при необходимости) предоставляется возможность произвести доплату.

Получение нового варианта полиса производится в течение 2 дней (рабочих). Отсчет ведется от дня отправления заполненной формы.

Однако не у всех страховых компаний предусмотрена возможность исправить ошибки онлайн. Некоторые требуют только личного посещения офиса.

Почему не работает Е-ОСАГО

Несмотря на поддержку закона, владельцам авто иногда приходится столкнуться с тем, что невозможно купить полис ОСАГО.

Причина в том, что страховщики нередко находят нововведение крайне невыгодным:

  • препятствия часто возникают в районах, где предусмотрен высокий процент выплат;
  • невозможность убедить клиента раскошелиться на дополнительные услуги многие компании рассматривают как свою упущенную выгоду.

При этом сервис на сайте работает (как и положено по закону), но при оформлении автовладелец получает системные ошибки:

  • проблемы с проверкой данных по базе РСА;
  • невозможность осуществить оплату с карты или счета;
  • не проходят данные автомобиля.

В этом случае рекомендуется:

  • провести заполнение формы несколько раз – если технический сбой случаен, то все получится;
  • проверить, не попадает ли владелец или авто под ограничения, установленные законом;
  • перейти на сайт другой страховой компании.

Для того чтобы не терять времени, перед покупкой полиса можно подобрать несколько подходящих по условиям компаний.

Когда можно купить электронный полис ОСАГО без диагностической карты

Возможность получения страховки без техосмотра предоставляется не всем – на это имеют право владельцы авто, которым меньше трех лет.

Для этого страховщику предоставляется паспорт ТС – возраст машины определяется по дате его выдачи. Часто дата покупки и дата выдачи ПТС не совпадают. Таким образом, получается, что владелец фактически нового автомобиля, который выпущен четыре года назад, все равно обязан пройти техосмотр.

Появилась также услуга, по которой страховщик прикладывает к полису договор на прохождение осмотра авто. Обычно это станция, с которой у компании заключено соглашение – владелец должен посетить ее после получения полиса.

Оформить страховку без диагностической карты возможно, но при этом не всегда можно быть уверенным в подлинности страхового полиса. Любая проверка дорожного полицейского выявит отсутствие документа в электронной базе. Во избежание проблем, электронный полис лучше всего оформлять с диагностической картой, как и положено по закону.

Отзывы про электронный полис ОСАГО

При всем удобстве услуги отзывы про оформление ОСАГО онлайн далеко не однозначны. Такой услугой рекомендуют воспользоваться чуть больше половины клиентов, протестировавших ее на себе. При этом часто отмечают:

  • перебои в работе сервиса, проволочки при проверке данных;
  • длительное оформление;
  • максимально высокие шансы получения страховки у водителей, знакомых с рынком страховых предложений;
  • удобный и замечательный сервис, при условии корректной работы;
  • проще всего оформить Е-ОСАГО с помощью страховых брокеров.

Некоторые водители проводили за этим занятием по нескольку дней – так что назвать услугу абсолютно доступной нельзя.

Электронное страхование: преимущества и недостатки. Электронный полис ОСАГО

С 1 июля 2015 года граждане получили альтернативный способ заключения договора на страхование. Оформить полис теперь представляется возможным непосредственно из дома. Теперь владельцам авто можно застраховать свою ответственность в любое время дня и ночи посредством компьютера и интернета, не тратя драгоценное время и нервы на очереди в офисах страховых компаний. Стоит разобраться, в чем состоит главная привлекательность новой услуги, какие она имеет недостатки, а также насколько она удобна.

Электронный полис ОСАГО

Полис ОСАГО электронного образца представляет собой абсолютный аналог обычного бумажного полиса и с равной юридической силой. Такую страховку можно предъявлять с уверенностью везде, где она может потребоваться. Процедуру оформления можно без участия посредников осуществить прямо в сети интернет. Теперь автомобилисты имеют право выбора: в зависимости от удобства для каждого конкретного человека, страховой полис можно приобрести либо в режиме онлайн, либо лично встретившись со страховым агентом у него в офисе.

READ
Как застраховать машину через интернет: подробная инструкция

Электронное страхование автогражданской ответственности представляет собой внесение в специализированную базу данных основных сведений, которые содержатся в договоре страхования. Соответствующая запись должна в обязательном порядке содержаться в вышеупомянутой базе данных. Только ее наличие может гарантировать обеспечение услуги страхования.

После того как гражданин завершил процедуру оформления и оплаты на сайте соответствующей страховой компании, он получает полис на свой электронный почтовый ящик. Данный документ необходимо самостоятельно распечатать. Иногда советуют подписать его в специальной графе лично застрахованным лицом, однако это не является обязательным условием. Без подписи полис ОСАГО не теряет своей юридической силы. Услуга онлайн-оформления предусматривает усиленную, квалифицированную подпись цифрового формата. Именно ею страховая компания скрепляет документ в электронном виде.

Где еще можно оформить договор электронного страхования? Госуслуги, а вернее их официальный сайт, предоставляют такую возможность.

Электронный вариант никоим образом не влияет на стоимость самого полиса. Напротив, комиссионный сбор, который страховая взимает при личном заключении договора, при онлайн-оформлении оплачивать не придётся.

Порядок онлайн-оформления полиса ОСАГО

Оформление электронного полиса – процедура достаточно новая, а поэтому и пугающая для некоторых автовладельцев, которые зачастую не знают, с чего начать. Однако процедура очень проста, а алгоритм заполнения интуитивно понятен. Итак, чтобы оформить электронное страхование авто онлайн, необходимо:

  • Перейти на сайт выбранной вами страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
  • Произвести заполнение бланка заявления, в котором необходимо указать такие данные, как Ф.И.О., имеющийся стаж вождения, количество лошадиных сил вашего автомобиля, тип его кузова, электронный адрес, на который следует выслать полис, и так далее.
  • Данная форма договора должна закрепляться подписью. В случае если страхование осуществляет физическое лицо, то подпись простая электронная, и для этого допускается возможность использования индивидуального номера СНИЛС. Если электронное страхование авто осуществляет юридическое лицо, то необходимо иметь квалифицированную цифровую подпись.
  • Дождаться ответа от системы. Будет произведен расчет стоимости полиса на основании тех данных, которые были введены в форму, сделан запрос в единую базу для сверки данных. Страховая компания оставляет за собой право на запрос дополнительных сведений, если таковые требуются для завершения процедуры заключения договора.
  • Оплатить страховой полис любым удобным для вас способом. Как правило, страховые компании предоставляют широкий выбор способов оплаты: например, при электронном страховании в “Ингосстрахе” оплату можно произвести посредством банковской карты, электронных платежных систем или иных.
  • Проверить свой электронный ящик и сохранить полученный страховой полис. Сам полис затем необходимо распечатать, так как правила дорожного движения предусматривают наличие у водителя бумажного экземпляра.

При заполнении бланка на сайте следует быть предельно внимательным, так как наличие различного рода ошибок или опечаток может повлечь за собой неприятности.

Причины для невыплаты страховой компенсации

Неточности в заполнении могут послужить причиной для невыплаты страховой компенсации. Зачастую страховщики преднамеренно увеличивают срок ожидания выплаты по страховке, ссылаясь на банальные опечатки, допущенные при оформлении договора. К сожалению, ошибку также могут истолковать как предоставление неверной информации, а это уже влечет за собой абсолютно другие проблемы.

Электронный полис – право или обязанность?

Еще один важный момент, который стоит учитывать при оформлении электронного полиса ОСАГО, – это то, что данная процедура представляет собой право, но никак не обязанность. Водитель может по своему усмотрению выбрать способ оформления полиса страхования – посредством заполнения договора онлайн или путем личного подписания в офисе страховой компании.

Кстати, на сайтах страховых компаний имеется возможность предварительного расчета стоимости страховки с использованием специального калькулятора. Это позволит выбрать наиболее приемлемый вариант до того, как заключить договор страхования.

Право заключения электронного договора страхования

Важно отметить, что правом заключения договора страхования в электронной форме на ОСАГО обладают только непосредственно сами страховые компании. То есть ни агенты, ни посредники подобным правом не наделены.

После того как страхователь оформил договор и получил полис по электронной почте, он автоматически попадает в АИС обязательного страхования. Эта процедура в последующем значительно облегчит возможные манипуляции с полисом. Кстати, что важно знать тем водителям, которые решили получить полис ОСАГО онлайн – осмотра автомобиля не потребуется.

Документы, необходимые для оформления страхования

Также при оформлении электронного страхования не потребуется предъявлять документы, удостоверяющие личность, документы регистрации автомобиля, водительские удостоверения лиц, которые допускаются к управлению страхуемыми транспортными средствами, а также документы, подтверждающие прохождение техосмотра.

Все эти сведения доступны для страховых компаний в вышеозначенной специализированной базе данных. Поэтому если водитель не имеет прав или его автомобиль не проходил технический осмотр, то оформить электронную страховку просто не удастся.

Как проверяется подлинность электронного полиса?

Как и в любой другой сфере, при электронном страховании в России также встречаются обманщики и мошенники. Для них не составляет труда подделать бланки различных организаций, что уж говорить об электронном полисе. Как же быть автовладельцу в этом случае?

В соответствии с действующими правилами дорожного движения водитель обязан всегда иметь возможность незамедлительно представить такие документы, как удостоверение водителя, регистрационное свидетельство на транспортное средство и полис ОСАГО. Данные документы обязательны к предъявлению по первому требованию инспектора госавтоинспекции. То есть бумажную распечатку вашего электронного полиса лучше все-таки иметь при себе.

READ
Как оформить страховку ОСАГО на автомобиль через Госуслуги

В планах имеется оснащение каждого экипажа ГИБДД специальным терминальным устройством, которое позволит иметь оперативный доступ к базе данных. Это позволит быстро проверить подлинность электронного полиса. Но уже сейчас каждый страхователь имеет возможность самостоятельной проверки своего полиса на подлинность при помощи специальной системы. Каждый страховой полис имеет защиту от подделки и индивидуальный идентификатор.

Можно также оформить электронный полис медицинского страхования нового образца. Об этом будет рассказано ниже.

За выпуск бланков несет ответственность РСА, а не сами страховые компании. Поэтому для проверки подлинности электронного полиса необходимо всего лишь ввести его номер в форму на сайте РСА. В том случае, если название компании-страховщика в базе совпадает с ее названием на полисе, можно с уверенностью говорить о подлинности документа, вне зависимости от его происхождения (будь то бумажный полис или электронный).

Преимущества электронного страхования

Сейчас компании, предоставляющие услуги страхования, очень активно выступают за популяризацию системы электронного страхования. Для страховщика выгода данной системы очевидна: можно будет сократить численность сотрудников, не придется их обучать и выплачивать им зарплату, а также необязательно арендовать офисы. Но чем же выгодна покупка электронного полиса самому потребителю?

  • Нет нужды ехать в офис компании для оформления договора страхования, изучать условия различных компаний, вникать в условия договора. Полис можно оформить, не выходя из дома, находясь в привычной и спокойной обстановке, не отвлекаясь на суету и чужие советы. То есть происходит значительная экономия времени, ведь оформить полис через интернет можно круглосуточно. Вам не придется отпрашиваться с работы или менять свой график, чтобы в определенное время попасть в офис страховщика.
  • Имеется возможность самостоятельного получения предварительной калькуляции интересующего продукта. При этом условия услуги можно менять сколько угодно раз, пока не будет выбран наиболее приемлемый вариант. Зачастую страховщики предоставляют услугу электронного страхования по цене более низкой, нежели обычное страхование.
  • Простота в заполнении бланка при оформлении страховки.
  • Имеется возможность безналичной оплаты сразу и на месте.
  • Страхователь полностью огражден от навязывания различных ненужных услуг.
  • Не приходится дополнительно посещать офис компании только для того, чтобы забрать готовый полис, он автоматически поступает на указанный электронный ящик. Вместе с полисом на электронную почту приходит полная инструкция по использованию данного типа полиса.

Бесспорно, данные преимущества не могут быть оспорены, однако, как и всякая медаль, электронное страхование имеет две стороны. То есть оно не является исключением и тоже имеет свои определенные недостатки, о которых лучше знать заранее.

Недостатки при оформлении электронного полиса

К мелким недостаткам относятся следующие:

  • скептическое отношение потребителей к услугам, предоставляемым через Сеть;
  • отсутствует полная информация об услуге; это связано с тем, что страховая компания отказывается от рекламы ввиду перехода на режим работы онлайн;
  • мелкие страховые компании снижают стоимость страховки для того, чтобы привлечь клиентов; а заниженная стоимость вызывает подозрение у потребителей, в связи с чем они отказываются от подобных услуг.

Однако мелкие недостатки не так критичны, и на них можно закрыть глаза. Но данный вид страхования имеет еще ряд значительных недостатков, которые, по отзывам об электронном страховании, могут стать причиной отказа потребителя от данной услуги.

Причины отказа от данного вида страхования

В первую очередь у сотрудников госавтоинспекции отсутствует нужное оборудование для проведения проверки полисов. Подобная ситуация может вызвать конфликт. С одной стороны – водитель, который оплатил страховку и заключил договор по правилам, заменив бумажный полис на соответствующую запись в базе данных. А с другой стороны – инспектор ГИБДД, который способен отказаться принимать к проверке устное заявление о том, что страховка имеется. Ведь в соответствии с ПДД водитель обязан иметь при себе весь пакет документов, в том числе и полис страхования. За отсутствие такого водитель может быть привлечен к ответственности. Ему может грозить наложение штрафа в сумме 500 рублей в том случае, если база данных содержит информацию о страховке, но нет в наличии бумажного экземпляра, и в сумме 800 рублей, если инспектор настаивает на наличии самой страховки.

Во-вторых, при оформлении электронной страховки не проводится техосмотр транспортного средства, то есть фактически осмотр автомобиля представляет собой формальный факт.

В-третьих, в случае ДТП, согласно закону об электронном страховании, если у одного из водителей имеется электронный полис, то невозможно произвести регистрацию мелкой аварии по европротоколу. Ведь фактически без присутствия инспектора ДПС произвести проверку подлинности полиса не удастся.

Электронное КАСКО

Существует также электронное страхование КАСКО. Принцип его оформления точно такой же, как и у ОСАГО. Но есть некоторые ограничения, поскольку у страховой компании нет возможности оценить состояние автомобиля:

  • можно застраховать по КАСКО только новый автомобиль без пробега;
  • год выпуска у авто текущий или предыдущий максимум;
  • куплен без использования кредита у официального дилера;
  • есть ограничения по максимальной страховой стоимости автомобиля (это устанавливает компания);
  • страховать может только владелец автомобиля, то есть тот, кто его приобрел.

Также появилась возможность оформления электронного полиса медицинского страхования нового образца. Граждане России с 2017 года могут обменять свой бумажный полис ОМС на электронный. Это пластиковая карта с чипом и фотографией, на которой будут храниться данные о ее владельце. Данный полис нового образца удобен тем, что легко помещается в бумажник, не мнется, то есть всегда остается при себе. К недостаткам можно отнести то, что пока принимается не во всех медицинских учреждениях страны. Предыдущий полис по-прежнему действителен.

READ
Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Для оформления необходимо собрать документы и представить в выбранную страховую компанию. Там же пишется заявление на получение электронного полиса ОМС.

Отзывы

Электронный вид страхования вызывает много положительных отзывов. Людям нравится возможность получить полис, не выходя из дома. Не нужно тратить время в очередях, переплачивать за дополнительные навязанные продукты. Главное – все правильно заполнить.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

С 1 октября 2015 года возможность приобрести электронный полис ОСАГО получил каждый автолюбитель, имеющий доступ к сети интернет. Регламентируется такое право владельцев ТС пунктом 1.11 Правил ОСАГО. Сделать это можно на официальном сайте страховой компании. Процедура оформления не занимает много времени, так как при таком раскладе абсолютно исключается образование очередей и длительное ожидание свободного специалиста, как зачастую бывает при обращении в офис страховщика лично.

Принципы оформления электронного полиса ОСАГО

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО изначально вам потребуется произвести расчет стоимости страховки, а также компьютер и выход в интернет. Для удобства пользователей создана специальная форма, куда собственник ТС заносит данные об автомобиле и допущенных к управлению водителей. После чего, система предоставляет информацию о полной стоимости ОСАГО и, если это значение удовлетворяет клиента, он производит оплату страховки посредством банковской карты. Но такая возможность существует только у граждан РФ.

Коэффициент безубыточности, присвоенный вам за безаварийную езду в прошлые годы, в такой ситуации определяется автоматически, путем создания запроса в РСА и уточнения данных, имеющиеся на этот счет. Проверить Кбм можно и самостоятельно, но часто его значение не совпадает с ожиданиями владельца ТС. Если вы не согласны с установленным вам коэффициентом аварийности, стоит прочесть статью «Как восстановить Кбм».

После принятия оплаты системой, покупка ОСАГО будет завершена и вам на email будет выслан полис, квитанция об оплате и памятка страхователя о том, как действует ОСАГО и куда обратиться при ДТП. Остается только распечатать требуемые документы и хранить их в машине на всякий случай, после чего вы можете считать себя полноправным участником дорожного движения, защищенным от непредвиденных происшествий.

Что нужно, чтобы приобрести полис ОСАГО онлайн?

Так как ОСАГО покупается на сайте компании, вам не потребуется предоставлять оригиналы всех документов. Чтобы оформить ОСАГО онлайн достаточным будет просто заполнить поля электронной формы следующими данными:

  • Паспортные данные владельца ТС.
  • Сведения о автомобиле, включающие марку, модель, мощность двигателя и год производства автомобиля.
  • Госномер ТС.
  • Серия, номер и дату выдачи СТС или ПТС.
  • Данные о прохождении ТО.
  • Возраст и стаж всех водителей.

Получив всю требуемую информацию, система автоматически запросит в РСА присвоенный вам Кбм и рассчитает стоимость ОСАГО. После чего можно приступать к оплате.

Имеет ли электронный полис ОСАГО такую же законную силу, как и оригинал?

На этот вопрос ответим – конечно, ДА. Любое учреждение РФ не имеет право отказать вам в принятии электронного полиса ОСАГО, так как разницы между распечатанной копией электронного документа и бумажным оригиналом нет никакой. Все они имеют равную законную силу. Но чтобы ускорить процедуру определения легитимности полиса, рекомендуется всегда иметь при себе распечатку документа.

При встрече с экипажем ГАИ, инспектор может попросить у вас уточнить госномер и VIN автомобиля. Чтобы проверить подлинность страхового документа, сотрудниками используется специальный сервис в ИМТС МВД России или официальный сайт РСА. Действия инспекторов ДПС в такой ситуации регламентируются внутренним письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03 июля 2015 года к региональным инспекциям и подразделениям ГИБДД. Гласит этот документ о том, что при наличии информации о приобретении электронного полиса ОСАГО стоит исключить возможность привлечения к ответственности в соответствии с 2й частью статьи 12.3 КоАП РФ.

В соответствии с официальными данными, полученными из РСА, на настоящее время услуги по оформлению электронных полисов ОСАГО оказывают пятнадцать страховых компаний. Самые популярные их них — Росгосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Энергогарант, Либерти Страхование. Но следует учесть, что выбрать страховщика не так-то просто. Как это сделать правильно читайте в статье «Кому доверить будущее?»

Что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться?

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет – до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

READ
Нужна ли страховка для трактора

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.

В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:

2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:

страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.

READ
Можно ли купить ОСАГО без страхования жизни

Преимущества электронного ОСАГО

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

  • электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
  • возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
  • при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
  • у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

Недостатки такого полиса

Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:

  • оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
  • ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
  • проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
  • большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).

Перспективы

Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств. И уже за первые 11 дней нового года было заключено 37,5 тысяч договоров, что составило более 10% от общего объема продаж за весь прошлый год.

С чем же связан такой всплеск активности водителей? Все дело в том, что в убыточных регионах многие клиенты просто не могут оформить полис другим образом. Обычно ситуация развивается следующим образом:

Страховая компания, видя, что регион убыточный, стремится покинуть данный район. Однако законодательство не позволяет ей это сделать, обязывая страховщика работать во всех субъектах РФ или не работать вообще. Чтобы снизить свои издержки компании максимально сокращают число филиалов в регионе, из-за чего водители вынуждены постоянно стоять в очередях, в надежде оформить страховку.

Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась. Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению будет полностью отлажена.

«Электронное» ОСАГО: что нужно знать автовладельцу

Продажа электронных полисов ОСАГО началась в России 1 июля. Однако купить полис без визита страховую компанию пока могут не все. Расскажем, как приобрести ОСАГО через Интернет, и чем электронный полис отличается от бумажного

Прежде сама возможность продавать электронные полисы обязательного страхования автогражданской ответственности не была предусмотрена российским законодательством, что не позволяло страховщикам предоставлять подобный сервис клиентам — удаленно они могли лишь произвести расчёт стоимости страховки. При этом необходимость получения страхового полиса на бумажном носителе всегда была серьёзным препятствием для автомобилистов при выборе страховщика, офисы которого не были представлены по месту жительства владельца авто.

Новые поправки в закон об ОСАГО и соответствующее указание Банка России, вступившие в силу с 1 июля 2015 года, полностью изменили ситуацию. Однако само появление возможности заключения договоров в электронном виде не означает автоматического начала электронных продаж всеми страховщиками. Каждая страховая организация, имеющая соответствующую лицензию, самостоятельно решает, будет она продавать электронное ОСАГО или ограничится продажами только бумажных полисов. Узнать, продаёт ли страховая компания полисы через Интернет, можно как у нее самой, так и позвонив в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) по бесплатному номеру 8-800-200-22-75.

Отметим важную особенность электронного ОСАГО: приобрести такой полис смогут лишь те автовладельцы, которые ранее уже заключали договор страхования автогражданской ответственности на бумажном носителе, либо были вписаны в чужие полисы, оказавшись, таким образом, в автоматизированной информационной системе, куда передают сведения страховщики. Ещё одним ограничением будет невозможность получения электронного ОСАГО на новые автомобили. Дело в том, что купленное в автосалоне новое транспортное средство ещё не стоит на учете в ГИБДД, а, следовательно, данные о нем отсутствуют в информационной системе ОСАГО.

READ
Замена полиса ОСАГО при замене водительского удостоверения

В России зарегистрировано несколько десятков миллионов транспортных средств и соответственно договоров ОСАГО. Внедрение столь масштабной системы электронного взаимодействия между страховщиками, РСА, страхователями и органами государственной власти требует времени и будет осуществляться поэтапно. Так с 1 июля у физических лиц появилась возможность пролонгации ранее заключённых договоров ОСАГО в электронном виде. Пока продлить договор можно только у того страховщика, с которым уже ранее был заключён договор. Но с 1 октября купить электронный полис ОСАГО можно будет у любой страховой компании, предоставляющим подобную услугу.

После 1 января 2016 года, помимо самого электронного полиса ОСАГО, автовладельцы получат смс‑сообщение или письмо по электронной почте о факте заключения договора страхования от РСА. И, наконец, с 1 июля 2016 года возможность заключения договоров ОСАГО в электронном виде будет предусмотрена и для юридических лиц.

Процедура приобретения электронного полиса ОСАГО в Интернете мало чем отличается от уже привычного онлайн расчёта стоимости страховки. Основным различием является необходимость обязательной авторизации на сайте страховщика с созданием «личного кабинета страхователя ОСАГО», независимо от ранее имевшихся «личных кабинетов». Логин и пароль для доступа к «личному кабинету страхователя ОСАГО» можно будет получить на электронную почту или в виде смс, либо при личном визите в офис страховщика.Для тех, кто зарегистрирован на Портале госуслуг необходимости в дополнительной регистрации нет: свой логин и пароль с госуслуг можно использовать для авторизации на сайте любого страховщика.

Электронный полис ОСАГО — как оформить и как выглядит?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Владельцы автотранспортных средств могут получить электронный полис ОСАГО во многих страховых компаний. Процедура оформления такой страховки проста, главное, выбрать надежного страховщика, пройти регистрацию на их официальном сайте, а после внимательно заполнить требуемую заявку.

Однако каждому человеку важно знать, как правильно пользоваться этим документом, что следует предъявлять инспектору, а также какие способы помогут уберечься от мошенников.

Что такое электронный полис ОСАГО?

Электронным ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) называется полис, оформляемый через интернет и являющийся аналогом бумажного документа.

Такая страховка отличается рядом особенностей:

  • имеет такую же юридическую силу, что и полис, полученный лично в офисе страховой компании;
  • для получения необходим такой же пакет документов, что и при оформлении бумажного варианта;
  • простые требования к подаче заявления;
  • страховка приходит на электронную почту сразу, после успешного перечисления денежных средств на счет страховщика.

Как выглядит электронный полис?

По внешнему виду электронная страховка практически не отличается от полиса, полученного в офисе компаний.

На таком документе отображается:

  • серия и номер;
  • наименование страховой компании, в которой оформлялся документ;
  • срок действия;
  • фамилия, имя и отчество застрахованного лица;

Показывается ФИО человека, являющегося владельцем транспортного средства.

  • модель автомобиля;
  • его технические характеристики, в частности, идентификационный номер, государственный регистрационный знак;
  • паспорт транспортного средства;

Прописывается серия и номер, указанный в паспорте автотранспортного средства.

  • ФИО граждан, имеющих право управлять этим автомобилем;
  • стоимость и прочее.

Как пользоваться электронным ОСАГО?

Электронный ОСАГО используется аналогично, как и документ, полученный в офисе страховой компании на бумажном носителе.

От гражданина требуется:

  • Сразу распечатать страховку, как только она пришла на адрес почты, указанный при регистрации.
  • Положить ОСАГО в машину или хранить вместе с водительским удостоверением.

Главное, всегда иметь полис с собой во время управления автомобилем.

В случае, когда в страховку вписаны третьи лица, то им также необходимо дать распечатанный экземпляр.

  • По требованию инспектора ДПС предъявить электронное ОСАГО.

Что предъявлять инспектору ГИБДД?

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности каждый владелец транспортного средства должен иметь при себе во время управления автомобилем. В случае остановки инспектором ГИБДД гражданину потребуется предъявить распечатанный документ.

В последующем инспектор проверяет предъявленную страховку на подлинность. Для этого им производится запрос через базу PCA.

В случае, когда у гражданина нет с собой страховки, например, документ был забыт дома, то допускается водителю назвать:

  • серию и номер полиса;
  • наименование страховщика;
  • срок действия документа.

Как оформить электронный вариант ОСАГО?

Для оформления такого полиса от владельца автотранспортного средства требуется:

1. Выбрать страховую компанию.

2. Уточнить название их официального сайта.

3. Подготовить необходимые документы.

Гражданину потребуется:

  • личный паспорт;
  • паспорта лиц, которые имеют допуск управлять этим автомобилем;
  • диагностическую карту.

4. Зайти на официальный сайт выбранного страховщика.

5. Пройти регистрацию.

Для этого следует:

  • ввести фамилию, имя и отчество;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес по прописке;
  • дату рождения;
  • номер телефона;

На мобильный номер большинство страховщиков пересылают код, который потребуется ввести в специальное поле для подтверждения пройденной регистрации.

  • точный адрес электронной почты.

Адрес введенной электронной почты лучше перепроверить несколько раз, поскольку на него придет страховка после перечисления оплаты.

6. В последующем нужно найти раздел, касающийся автотранспортных средств.

7. Кликнуть мышкой по подразделу «ОСАГО».

У большинства компаний на их официальных сайтах предусмотрены подсказки, как заполнять заявку на получение документа. Рекомендуется с ними ознакомиться, чтоб избежать различных ошибок при заполнении.

READ
Что такое ДСАГО

8. Выбрать команду «Оформить полис».

В зависимости от страховщика подобные команды могут иметь различное название, например, «Оформить новый полис».

9. Внести все данные в заявление.

Здесь нужно указать:

  • личные сведения о владельце автотранспортного средства, в частности, его ФИО, паспортные данные и прочее;
  • личные данные обо всех лицах, имеющих право на управление этим автомобилем;
  • сведения о транспортном средстве: регистрационный знак, мощность двигателя, год выпуска и прочее.

Все сведения об автомобиле нужно брать только с ПТС и диагностической карты.

10. После заполнения заявления необходимо нажать на команду «Расчет стоимости ОСАГО». От человека потребуется подождать 2 – 5 минут пока программа будет обрабатывать все введенные данные.

По окончанию проверки на мониторе компьютера высветиться стоимость ОСАГО.

11. Оплатить страховку. Последним действием идет перечисление денежных средств за полис. Их потребуется перевести по ссылке, которую укажет страховая компания.

После перевода денег страховщик сразу отправит на электронную почту ОСАГО, который потребуется распечатать.

Как выбрать СК?

Выбранная страховая компания должна быть надежной, иначе человек рискует остаться без ОСАГО или возникнут лишние сложности при наступлении страховых случаев.

В этом вопросе эксперты советуют:

  • Внимательно изучать отзывы клиентов о различных страховщиках, особенно обращать внимание на порядок выплаты денежных средств при наступлении страховых случаев.

Если много негативных отзывов, то советуется остановить выбор на другой СК.

  • Убедиться, что страховщик имеет соответствующую лицензию, дающую ему право выдавать электронное ОСАГО.
  • Обратить внимание, сколько лет компания работает на рынке.

Стоимость

Каждый владелец ТС может рассчитать стоимость полиса. Для этого следует воспользоваться калькулятором, который есть на официальных сайтах страховщиков.

Здесь необходимо ввести следующие сведения:

  • класс, к которому относится автомобиль;
  • мощность его двигателя;
  • сколько человек имеют право управлять ТС и их водительских стаж;
  • срок, на который оформляется ОСАГО;
  • регион и прочее.

В случае, когда у человека возникают трудности с заполнением данных или требуется уточнить какие-либо моменты, касающиеся цены полиса, можно всегда позвонить сотрудникам страховой компании.

Как проверить подлинность?

Любой гражданин, получивший электронное ОСАГО может проверить его на подлинность.

Для этого нужно зайти на сайт PCA и в поля ввести:

  • серию имеющейся страховки;
  • номер;
  • текущую дату.

Если документ подлинный, то через несколько минут на мониторе отразится вся информация о документе. В случае, когда человек приобрел фальшивый полис, то на этом сайте высветиться, что документ по введенным данным найти не получилось.

Как уберечься от мошенничества?

Каждому владельцу транспортного средства следует знать, как уберечься от мошенников. Страховыми экспертами советуется:

  1. Приобретать полис только у надежных страховых компаний.
  2. Никогда не регистрироваться на сомнительных сайтах.
  3. Если при оформлении заявления постоянно возникают какие – либо сбои, то лучше закончить заполнять документ и выключить компьютер.
  4. Не гнаться за сомнительными предложениями приобрести страховку с большими скидками.
  5. Внимательно читать все отзывы о каждой страховой компании.

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Электронный полис имеет не только многие положительные стороны, но и минусы, необходимые учитывать при оформлении страховки.

Главными плюсами считаются:

  1. Быстрое получение полиса на электронную почту.
  2. Возможность его распечатать в любое время.
  3. Отправлять заявление на получение документа допускается круглосуточно.
  4. Заявка оформляется просто.
  5. На проверку всех указанных данных уходит 3 – 5 минут.
  6. Нет необходимости лично посещать офис страховщика.
  7. Опытные страховые агенты всегда ответят по телефону на любые вопросы.
  8. Можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать стоимость страховки.

К минусам электронных полисов относится:

  • Возможность перейти на сайт мошенников и потерять перечисленные денежные средства, а также остаться с фальшивым документом.
  • Отсутствие полной информации касающейся всех дополнительных услуг.
  • Сложности при возникновении дорожно-транспортных происшествий.

Получить электронное ОСАГО может любой владелец транспортного средства. Главное, правильно выбрать страховую компанию, ввести в заявление всю необходимую информацию, а после перевести указанные денежные средства.

В последующем распечатанной страховкой следует пользоваться также, как и обычным полисом, выдаваемым в офисах СК.

Блиц – советы:

  • обязательно звонить в страховую компанию, если при оформлении полиса возникли сложности или появились вопросы;
  • внимательно вводить все личные сведения при оформлении заявления;
  • никогда не производить перечисления денежных средств, если ссылка, предоставленная для оплаты не вызывает доверия;
  • после получения электронной страховки сразу проверить ее на подлинность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Всегда ли при страховке автомобиля онлайн оформление электронного полиса ОСАГО быстро и удобно?

Возможность оформить полис ОСАГО с помощью сети Интернет, не выходя из дома и не выстаивая очередей, появилась сравнительно недавно. Но данная инициатива Правительства вызывает не только похвалу, но и много вопросов.

Попробуем разобраться, что значит электронный полис и так ли это все быстро и удобно, как было нам обещано? Как выглядит е-полис и как оформить через интернет. Подробнее в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что это такое простым языком?

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности (в народе называется коротко -«автогражданкой»). Это определение было введено в апреле 2002 года Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

READ
В какой компании дешевле оформить ОСАГО

Данная процедура обязательна для всех владельцев какого-либо ТС и представляет собой взаимодействие страховой компании и автолюбителя: владелец регулярно платить за полис фиксированную сумму, а компания в случае ДТП будет погашать причиненный водителем ущерб.

До недавнего времени такой документ можно было оформить, только лично посетив офис страхования. В 2014 году Правительство РФ Федеральным законом № 223-ФЗ от 21.07.2014г. внесло в регулирующий ОСАГО закон ряд новых поправок, одной из которых являлось упрощение процедуры продажи электронных страховых полисов с 1 июля 2015 года.

Однако нововведение встретило сопротивление со стороны многих страховых организаций, которые отказывались продавать электронные полисы ОСАГО, ссылаясь на «неразрешимые технические сложности». Поэтому 23.06.2016 года был принят Федеральный закон № 214-ФЗ, обязывающий страховщиков с 1 января 2017 года обеспечить условия для покупки электронного полиса любому желающему.

Что это такое е-ОСАГО, если говорить простым языком? ОСАГО в электронном виде представляет аналог бумажного полиса. Для его оформления необходима та же информация (данные о возрасте и стаже водителя, КБМ, регион проживания, мощность автомобиля, его тип и прочие характеристики) и юридически он имеет ту же силу. Второе название – е-ОСАГО.

Главная цель введения страхования машины в электронном виде

Процесс технологического совершенствования функционирования государства необратим и постоянно ускоряется.

Управленческой эффективности это даст заметный прирост. Уйдут в прошлое печати, подписи будут переведены в электронный формат, а обеспечивать безопасность документов будут электронные файерволы, что видится вполне надежным.

Для чего нужно приобретать?

Причин можно выделить несколько:

  • Борьба с мошенниками-оформителями и «левыми» полисами.
  • Попытка наложить запрет на навязывание дополнительных услуг страховыми службами.
  • Желание упростить данную процедуру, ускорить ее и сделать доступной для всех категорий граждан.
  • Стремление взять под контроль рынок автострахования.

Как выглядит?

Внешний вид его практически не отличается от бумажного образца. Убедиться в этом владелец может, когда после оформления электронного ОСАГО на его электронную почту придет е-полис в формате PDF. Он цветной, как и у многих компаний, однако можно выделить два существенных отличия:

  1. На фоне отсутствует микроузор. Микроузор наносится на государственный бумажный документ с целью защитить его от подделки.
  2. Серия XXX уникальна и не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Включает в себя все важные данные договора страхования:

  • фамилию, имя и отчество клиента;
  • марку и модель транспортного средства;
  • сроки;
  • стоимость;
  • список допускаемых к управлению водителей и т. п.

Фото электронного полиса ОСАГО:

Более подробно о том, что такое электронный полис ОСАГО и как он выглядит, мы рассказывали в отдельном материале.

Особенности приобретения и использования полиса для авто

Новичкам придется столкнуться с ощутимым неудобством – собрать полный комплект документов и самостоятельно доставить их в офис страховщика.

Следующий спорный момент — необходимость возить с собой распечатанную и заверенную у страховщиков печатью копию электронного полис. Дело в том, что в современном законодательстве не урегулирован до конца вопрос предъявления электронного полиса сотрудникам ГИБДД (более подробно о том, нужно ли ездить с распечатанным е-ОСАГО и как правильно пользоваться этим документов, говорится здесь).

Несмотря на специальное Письмо № 13/12-у-4440 от 3 марта 2015 года, в котором инспекторам разъясняется информация о проверке, между ними и водителями нередко возникают трения, в ходе которых инспекторы требуют выполнения пункта 2.1. статьи 2 ПДД «Водитель механического ТС обязан иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом».

Этот правовой пробел может доставить водителю немало неприятных минут, особенно в тех населенных пунктах, где техническое оснащение службы ГИБДД «хромает». Инспектор, пользуясь Интернетом, ищет на одной из баз (РСА либо ИМИТС, расположенной на сайте МВД) VIN автомобиля и его номерной знак.

В открывшейся информации будут видны сведения об отсутствии или наличии полиса. Однако, учитывая и реальный уровень оснащенности экипажей ДПС, и частые накладки с сетью, РСА советует водителю иметь при себе распечатанную версию полиса.

О том, как действует е-ОСАГО и какие проблемы могут возникать при его использовании, мы подробно рассказывали здесь.

Оформление е-полиса автострахования через интернет — описание процесса

    Первое, что нужно сделать владельцу транспортного средства при оформлении ОСАГО онлайн – запастись терпением. В теории все выглядит гладко: какие, казалось бы, сложности могут возникнуть в подключение через Всемирную паутину и забивании данных в специально созданный на сайте страховщика бланк?

Но, к сожалению, обещанные 10-15 минут растягиваются, бывает, на несколько часов: онлайн-системы страховщиков до сих пор проходят отладку из-за частых сбоев в работе, да и сами страховые компании стараются порой увильнуть от обслуживания клиента, саботируя новые правила и списывая их все на те же сбои. Ведь работа онлайн им на сегодняшнее время крайне невыгодна. О том, какие проблемы могут возникнуть при оформлении полиса через интернет и как их решить, мы рассказывали в этой статье.
Второе — приготовить пакет документов.

  1. Паспорт.
  2. Паспорт ТС или свидетельство о регистрации автомашины.
  3. Удостоверение водителя (или водителей, если их несколько).
  4. Диагностическая карта: она подтверждает, что ТС прошло техосмотр и его можно выпускать на дороги (обязательно ли нужен ТО для е-ОСАГО?).
READ
Как сделать ОСАГО для такси
  • Третий пункт – пройти регистрацию на сайте страховщика, указав номер своего сотового телефона и адрес электронной почты. Подтвердив с помощью присланного кода свою личность, водитель получит пароль для входа в созданный личный кабинет (а дальнейшем планируется перейти на электронную подпись). Поэтому нельзя указывать неверные данные.
  • Четвертый пункт – заполнить заявление в личном кабинете. Безусловное требование – достоверность данных. Вся информация будет сверена по базе РСА с тем, что было прописано в предыдущем полисе, и при выявлении несоответствий рассчитать стоимость и оформить ОСАГО не получится (о роли РСА в оформлении полиса ОСАГО онлайн, читайте тут).

    Основные разделы включают:

    1. Инфо о страхуемом ТС (модель, марка, тип, госномер, ПТС или СТС, мощность, VIN).
    2. Данные собственника ТС, водителя (водителей) и страхователя (ФИО, прописка, номер паспорта, стаж вождения, водительское удостоверение).
    3. Срок действия, вид, дату начала действия полиса.

    О том, как правильно заполнить электронный полис ОСАГО, вы узнаете из нашей статьи.

    Оплата полиса е-ОСАГО осуществляется в том же личном кабинете банковской картой или электронными деньгами.

    После отправки заявления остается ждать результата. Страховщик должен проверить все данные, чтобы узнать историю автомашины, конкретно – количество аварий, случившихся по вине водителя. Определяется коэффициент бонус-малус, рассчитывается окончательная стоимость страховки и полис ОСАГО отправляется на указанную при регистрации электронную почту в формате pdf.

    Коэффициент бонус-малус (КБМ) – корректировка цены страховки. Если аварии были – накидывается надбавка, если нет – делается скидка. О том, можно ли сэкономить на страховке и как оформить полис дешевле, вы узнаете из этого материала.

    Если по каким-то причинам базовая проверка не удалась, с приготовленных документов делаются сканы и отправляются в офис страховщика (через личный кабинет или по электронной почте). Проверка в таком случае может занимать до нескольких дней, ответ будет выслан на почту.

    Даже при покупке электронного полиса онлайн терять бдительность не стоит. Мошенники, продававшие ранее поддельные полисы, перешли на создание сайтов-клонов: они копируют стиль с оригинала и используют схожее доменное имя. Стоимость услуг у таких «фирм» будет существенно занижена. Кроме того, настоящие страховые компании присылают покупателю вместе с полисом специальную ссылку, по которой можно проверить наличие свидетельства в единой базе на сайте РСА. На сайтах, которые не защищены протоколом безопасности, вводить личные данные нельзя!

    Плюсы и минусы

    К положительным сторонам такого страхования можно отнести следующие:

    • Поскольку материального воплощения электронная автостраховка не имеет, владелец не сможет её потерять, а вор – украсть из сумки или автомобиля. Копия документа будет храниться в 3-х местах: у страховой компании, в базе данных РСА и у собственника автомобиля.
    • Граждане, проживающие в отдаленных регионах, смогут выбрать ту страховую компанию, которая им понравилась, а не ту, которая действует в таком районе. Обычно их количество ограничено 1-2.
    • Сводится к минимуму риск стать жертвой мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников страховой организации.
    • Еще один важный нюанс: работники страховых офисов часто стараются навязать клиенту абсолютно ненужные ему услуги, которые значительно поднимают общую стоимость полиса. Например, страхование жизни, без которого некоторые фирмы и вовсе отказываются заключать сделку по продаже.

    Такие действия незаконны, однако автолюбители зачастую вынуждены соглашаться на эти условия, если поблизости нет других страховых организаций или просто отсутствует лишнее времени. Оформляя же электронный документ, водитель платит только за него, что существенно влияет на кошелек.

  • Водителю не нужно тратить время на поездку к месту нахождения страховой компании и выстаивание очередей.
  • Однако и минусы электронного ОСАГО довольно существенны:

    • Водители-новички не могут воспользоваться данной услугой, поскольку онлайн заказ полиса возможен только для тех граждан, информация о которых уже занесена в базу РСА.
    • Если владелец допустит ошибку при внесении информации о себе или своем транспортном средстве, полис будет признан недействительным. И вернуть потраченные на оформление деньги, к сожалению, не получится – страховые фирмы толкуют такие ошибки как предоставление ложной информации (о том, что делать, если требуется исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО, читайте в нашей статье).
    • Проверка бумажного полиса занимает гораздо меньше времени, чем электронного. Инспектор ГИБДД должен, помимо выяснения данных о ТС, сверить их в дальнейшем с общей базой. Для этого используется специальный сервис в ИМТС МВД России или сайт РСА (порядок действий регламентируется письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03.07.2015 года к подразделениям и региональным инспекциям ГИБДД).
    • Несмотря на то, что поправки о продаже полисов через Интернет были введены в начале 2017 года, и компаниям было велено запустить полноценные сервисы для продаж страховых свидетельств, технические сложности при оформлении – не редкость.

    Больше информации о положительных и отрицательных аспектах виртуальной страховки вы найдете здесь.

    Все плюсы электронного страхования налицо. Водитель экономит личное время и деньги, а получает тот же результат. Будем надеяться, что в дальнейшем будут решены все технические проблемы – тогда данный продукт приобретет еще большую востребованность и популярность.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:



    Источники:
    http://businessman.ru/elektronnoe-strahovanie-preimuschestva-i-nedostatki-elektronnyiy-polis-osago.html
    http://kbm-osago.ru/pages/osago/preimushhestva-elektronnogo-polisa-osago.html
    http://insur-portal.ru/osago/elektronnyy-polis-e-osago
    http://5koleso.ru/articles/obzory/elektronnoe-osago-chto-nuzhno-znat-avtovladelcu/
    http://insurancetips.ru/avtostraxovanie/osago/elektronnyj-polis-osago-kak-oformit-i-kak-vyglyadit.html
    http://uravto.com/strahovanie/osago/elektronnii
    http://passus.ru/raznoe/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-takoe.html

    Ссылка на основную публикацию