Особенности банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций: процедура

Банкротство кредитных компаний в Российской Федерации может быть признано только с помощью арбитражного суда, который принимает решение о неплатежеспособности, а также удовлетворении всех требований кредиторов по выполнению финансовых обязательств.

Какие компании принято считать финансовыми

Понятие финансовой компании четко регламентируется Федеральным законом №135.

Согласно этому закону, финансовая компания – это, прежде всего субъект хозяйствования, который осуществляет оказание финансовых услуг.

Статья 127 Федерального закона четко определяет перечень финансовых компаний, в состав которых включены:

  • кредитные и страховые организации;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • клиринговые компании;
  • все участники рынка ценных бумаг;
  • торговые компании;
  • кредитные кооперативы;
  • МФО – микрофинансовые организации.

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Специальный закон, который действовал по этому вопросу, уже отменен. Теперь действуют такие Федеральные законы, как:

  • Федеральный закон №127 “О несостоятельности”, который четко регламентирует все аспекты данного дела;
  • Федеральный закон №395, который определяет статус кредитных компаний, попадающие под процедуру банкротства;
  • Федеральный закон №126, который определяет процедуру проведения банкротства для кредитных организаций.

Признаки банкротства банка

Согласно Федеральному закону №127, неплатежеспособность кредитной компании определяется при наличии одного из нескольких обязательств, а именно:

  • наличие задолженности, которая находится в просроченном состоянии более двух недель;
  • пассивы намного превышают активы компании.

Признаками банкротства, на основании которых могут принять решения о банкротстве, являются:

  • наличие просроченного долга на общую сумму свыше 1000 МРОТ, в том числе берется во внимание долг, как перед коммерческими, так и перед частными клиентами;
  • наличие долга по таможенным либо налоговым платежам;
  • существующие долги по дебетовым переводам клиентов;
  • документы, которые подтверждают неплатежеспособность кредитной организации;
  • объем существующих денежных обязательств превысил стоимость самой организации.

Стоит также отметить, что признаки неплатежеспособности связаны не только с наличием задолженности.

Помимо этого берется во внимание:

  • уровень оттока клиентов существенно вырос, что приводит к оттоку капитала;
  • необходимость в больших инвестициях и так далее.

Особенности

В большей степени, банкротство способно нанести вред только самому владельцу кредитной организации, поскольку эта ниша никогда не остается пустой и ее быстро занимают новые компании.

Как показывает практика других государств: процесс банкротства, потеря капиталовложения некоторых вкладчиков приводит к серьезной панике, и как следствие, большому количеству расторгнутых соглашений. Из-за этого, очень трудно восстановить утраченный баланс и поэтому банкротство, скорее всего, будет неизбежным.

Особенностью банкротства на территории Российской Федерации принято считать:

  • привлечение к проведению процедуры государственной корпорации по страхованию вкладчиков;
  • невозможность осуществить процедуру до полного аннулирования генеральной лицензии.

Процедура

Вопрос о начале процедуры банкротства начинается с подачи соответствующего заявления и подготовки необходимого перечня документов.

Как заполняется заявление

Действующим законодательством не предусмотрена форма, в которой необходимо подавать заявление. Он создается в произвольной форме. При этом инициатором может выступать:

  • кредиторская организация;
  • группа кредиторов;
  • временно назначенная администрация;
  • контролирующее ведомство.

На следующем этапе необходимо опубликовать объявление в СМИ

Законодательная база в этом вопросе требует обязательной публикации соответствующего объявления в газетах. С начала 2015 года, если инициатором являются кредиторы, то именно они должны совершать данную процедуру уведомления.

Вся информация о ходе процедуры публикуется:

  • на сервисе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве;
  • в газетах “Коммерсантъ” и “ Русская газета”.

Ключевыми сообщениями в этом понимании являются уведомления о начале процедуры наблюдения и конкурсного производства. Это необходимо для формирования всех требований кредиторов.

Отличительной особенностью кредитных организаций является тот факт, что процедура восстановления платежеспособности осуществляется вне судебного производства, при этом тщательно контролируется ведомственными организациями.

Ведомственная организация назначает временную администрацию, которая полностью отвечает за все публикации в СМИ и контролирует весь рабочий процесс кредитной компании.

Все важные уведомления передаются в Центральный банк для быстрого изменения в реестре сведений о банкротстве кредитных организаций.

Все принятые решения арбитражным судом необходимо в обязательном порядке публиковать в местных газетах, по адресу, где зарегистрирована организация.

Единственная процедура в банкротстве — конкурсное производство. На том этапе принимается решение о назначении торгов по продаже имущества организации, конечная цель которых – полный расчет по действующим обязательствам.

Исходя из этого, процедура банкротства кредитной организации состоит из таких этапов:

На этапе наблюдения контролирующее ведомство вводит внешнюю администрацию, которая контролирует финансовую деятельность и запрещает без предупреждения осуществлять платежные операции.

На этапе конкурсного производства происходят торги, после которых осуществляет расчет с клиентами организации, а также кредиторами.

Способы избежать процедуру банкротства

Для того чтобы избежать неплатежеспособности кредитной организации можно воспользоваться одним из способов, а именно:

  • начать процедуру реорганизации;
  • серьезные финансовые вложения со стороны учредителей;
  • изменения в плане организационных работ;
  • пересмотр уставного капитала и собственных финансовых средств;
  • решение об использовании временной администрации.

Как показывает практика, использование хотя бы одного из этих способов позволит не только избежать процедуры банкротства, но и существенно увеличить прибыль кредитной компании за счет увеличение клиентов и оборота собственных активов.

READ
Образец заявления о включении в реестр требований кредиторов

Представление интересов кредитной организации в суде

На видео ниже разъясняются некоторые нюансы процедуры банкротства банка.

Особенности банкротства кредитной организации

Общие особенности банкротства кредитных организаций

Процедуры банкротства кредитной организации регулируются Законом о банкротстве кредитных организаций. Особенности банкротства кредитной организации, отличающие его от банкротства иных юридических лиц, заключаются в следующем:

  • – в использовании сокращенного перечня процедур банкротства;
  • – в наличии особых признаков, необходимых для признания кредитной организации банкротом;
  • – в особом характере мер по финансовому оздоровлению и предупреждению банкротства кредитной организации;
  • – в особом круге субъектов, имеющих право обратиться в суд с требованием о банкротстве кредитной организации;
  • – в особой очередности удовлетворения требований кредиторов кредитной организации;
  • – в особой группе субъектов, выполняющих функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитной организации.

Закон о банкротстве, регулирующий общие процедуры банкротства, устанавливает, что банкротством юридического лица считается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

В отличие от этого критерия под банкротством кредитной организации в соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве кредитных организаций понимается признанная арбитражным судом ее неспособность в течение 14 дней после наступления даты исполнения:

  • – удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;
  • – и (или) исполнить обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты;
  • – и (или) исполнить обязанность по исполнению поручений (распоряжений) своих клиентов о перечислении с их счетов клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

Кредитная организация также считается неспособной удовлетворить указанные требования и (или) исполнить обязанность по уплате платежей, если стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения указанных обязанностей.

Как видно из указанных определений, во-первых, для кредитных организаций указан более короткий срок для исполнения указанных обязательств, во-вторых, Закон о банкротстве кредитных организаций приравнивает к неспособности кредитной организации уплатить не только собственные обязательные платежи в бюджет, но также неспособность уплатить данные платежи своих клиентов.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

  • – сама кредитная организация;
  • – конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;
  • – уполномоченные органы;
  • – Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

Согласно ст. 50.4 Закона о банкротстве кредитных организаций Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве лицензии в “Вестнике Банка России”, если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом о банкротстве. Банк России также обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом в течение пяти дней со дня получения ходатайства об этом временной администрации, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае выявления временной администрацией признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом по денежным обязательствам или обязательным платежам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. При этом требования по денежным обязательствам должны быть подтверждены вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, а требование об уплате обязательных платежей должно быть подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации.

Кредитная организация, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы также вправе самостоятельно инициировать отзыв лицензии, направив в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций с приложением документов, подтверждающих наличие и размер денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам у кредитной организации.

Указанные лица, направившие в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления указанного заявления или получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, не дожидаясь отзыва лицензии у кредитной организации.

В отличие от банкротства иных юридических лиц при банкротстве кредитной организации процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения, предусмотренные Законом о банкротстве, не применяются. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только процедура конкурсного производства.

READ
Выезд за границу при банкротстве физических лиц

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, согласно ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций является АСВ.

Агентство по страхованию вкладов также назначается конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в следующих случаях:

  • – при непредставлении Банком России в арбитражный суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица;
  • – при освобождении или отстранении конкурсного управляющего – физического лица от исполнения обязанностей конкурсного управляющего;
  • – при принятии арбитражным судом к производству заявления о признании банкротом отсутствующей кредитной организации.

В остальных случаях конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка

России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждаются арбитражные управляющие, соответствующие требованиям, установленным Законом о банкротстве, и аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций.

Обязательными условиями аккредитации при Банке России арбитражных управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций являются:

  • – соответствие требованиям к арбитражным управляющим, установленным Законом о банкротстве;
  • – отсутствие согласно ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций в течение трех лет, предшествующих аккредитации, нарушений законодательства РФ о несостоятельности (банкротстве), приведших к существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы кредитной организации, непропорциональному удовлетворению требований кредиторов, а также отсутствие случаев отстранения от исполнения обязанностей конкурсного управляющего, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением таких обязанностей;
  • – прохождение обучения по программе, утвержденной Указанием Банка России от 21 декабря 2004 г. № 1532-У “Об утверждении Программы обучения арбитражных управляющих”.

Аккредитация арбитражного управляющего в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляется Банком России на основании заявления арбитражного управляющего или заявления саморегулируемой организацией арбитражных управляющих в течение 30 дней со дня его поступления. К указанному заявлению прилагаются документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям к аккредитации, установленным Законом о банкротстве кредитных организаций.

Порядок рассмотрения заявлений об аккредитации арбитражных управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, аккредитации, аннулирования аккредитации, отказа в продлении аккредитации определяется Положением об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, утвержденным Банком России 14 декабря 2004 г. № 265-П.

Банком России могут быть установлены дополнительные требования к условиям аккредитации арбитражных управляющих в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций по согласованию с Минэкономразвития и Минюстом России.

Согласно п. 1.2 указанного Положения срок действия аккредитации арбитражного управляющего в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций составляет один год. Продление срока действия аккредитации осуществляется Банком России на основании направляемых в Банк России за 30 дней до истечения срока действия аккредитации заявлений арбитражных управляющих. Банк России выдает арбитражному управляющему, аккредитованному в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, свидетельство об аккредитации.

Банк России на основе п. 6.1 вышеназванного Положения вправе аннулировать аккредитацию или отказать в продлении срока аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, при наличии одного из следующих оснований:

  • – отстранения конкурсного управляющего арбитражным судом от исполнения обязанностей конкурсного управляющего;
  • – нарушения условий аккредитации;
  • – нарушения конкурсным управляющим законодательства РФ о несостоятельности (банкротстве), приведшего к существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы, непропорциональному удовлетворению требований кредиторов.

В случае аннулирования Банком России аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, он отстраняется арбитражным судом от исполнения своих обязанностей на основании заявления Банка России.

Согласно п. 4 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций конкурсный управляющий, аккредитованный при Банке России, в течение 10 дней со дня его утверждения конкурсным управляющим по делу о банкротстве кредитной организации должен застраховать свою ответственность на случай причинения им убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, в размере, зависящем от оценочной стоимости активов кредитной организации на последнюю отчетную дату.

В случае утверждения конкурсным управляющим АСВ на него не распространяются требования о страховании ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Оно обязано направить в арбитражный суд и Банк России сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение пяти дней со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или вынесения судебного акта об утверждении конкурсным управляющим АСВ. Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ст. 134 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций.

READ
Особенности банкротства поручителей физических лиц

Текущие обязательства кредитной организации, удовлетворяемые вне очереди за счет конкурсной массы кредитной организации, исполняются в порядке, предусмотренном ст. 50.27 Закона о банкротстве кредитных организаций, а очередность их исполнения, в свою очередь, определяется в соответствии со ст. 855 ГК РФ.

За счет конкурсной массы кредитной организации согласно ст. 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь удовлетворяются требования:

  • • физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;
  • • физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, за исключением требований:
    • – лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности;
    • – адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
    • – по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций;
  • • АСВ по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Законом о страховании вкладов физических лиц в результате осуществления АСВ выплат по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ;
  • • Банка России, перешедшие к нему в соответствии с Законом о выплатах Банка России по вкладам физических лиц в результате осуществления Банком России выплат по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Расчеты кредитной организации в этот период осуществляются в соответствии вышеназванным Указанием Банка России от 5 июля 2007 г. № 1853-У.

Банкротство кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций – неспособность кредитной организации рассчитаться по своим обязательствам, невозможность выплатить долги и урегулировать финансовые вопросы.

Кредитные структуры в РФ имеют статус финансовых организаций. Деятельность кредитных компаний регулируется финансовым законодательством, которым, в том числе, определяется порядок и особенности проведения процедуры банкротства.

Особенности банкротства кредитных организаций

Отличительной чертой несостоятельности кредитных структур является применение к юридическому лицу ряда мер, с целью восстановления возможностей кредитной компании и предупреждения банкротства. Финансовое оздоровление юридического лица

В рамках финансового оздоровления юридического лица, выстраивающие с кредитной компанией правоотношения, оказывают ей финансовую помощь. Полученными средствами кредитная организация может рассчитаться с долгами. Финансовое участие может иметь и иное выражение:

  1. Предоставление рассрочек для платежей.
  2. Перевод долга кредитной компании, или прощение долга.
  3. Вспомогательные платежи в уставной капитал кредитной организации.
  4. Проведение мероприятий по сокращению трат и расходов кредитной организации.
  5. Поручительство по кредитам.
  6. Перераспределение дивидендов, а именно отказ от распределения прибыли, и перевод средств на деятельность, призванную оздоровить кредитную структуру.
  7. Иные меры, направленные на улучшение финансовых возможностей кредитного юридического лица.

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Назначение временной администрации, которой доверяется управление кредитной структурой в случаях:

  1. Если кредитная компания не в состоянии погасить долги в семидневный срок, по причине отсутствия средств на оплату.
  2. Если юридическое лицо значительно снижает внутренние средства по сравнению с их максимальным показателем, достигнутым за последний год.
  3. Если кредитная организация не принимает мер по предупреждению банкротства.

Реорганизация может быть применена юридическим лицом по собственному решению, а также по требованию Центрального Банка Российской Федерации. Реорганизация, как способ недопущения банкротства, направлена на восстановление финансовой активности и устойчивости предприятия. Как правило, для предупреждения банкротства реорганизация проводится путем слияния либо присоединения.

Закон о банкротстве кредитных организаций

Осуществление процедуры несостоятельности регламентирует ФЗ N127 «О несостоятельности (банкротстве)». Указанным правовым актом регулируется правоотношения между должником и кредитором в общем смысле.

Закон рассматривает несостоятельность кредитных, иных организаций и физических лиц, процесс разбирательства дела о банкротстве в судебной инстанции, порядок оспаривания соглашений, стадии банкротства, порядок мирного урегулирования долговых правоотношений.

Банкротство кредитных организаций рассматривается отдельным разделом закона. В разделе подробно освещены все вопросы, связанные с несостоятельностью финансовых структур.

READ
Какие услуги предоставляет арбитражный управляющий

Банкротство сельскохозяйственных организаций

Процедура несостоятельности сельскохозяйственных компаний имеет ряд отличительных черт. Особенности вызваны спецификой сельскохозяйственной деятельности, которая находится в зависимости от сезонности, земельных участков, использования специфического оборудования и имущества. Банкротство проходит в три стадии:

К несостоятельности сельскохозяйственной организации применяются особые правила:

  1. Процедура наблюдения проходит с учетом сезона, при котором осуществляется производство. Доходы организации прямо зависят от погодных условий, со сменой сезона может появиться возможность рассчитаться по долгам.
  2. В ходе наблюдения, при анализе финансового состояния сельскохозяйственной организации, должны учитываться сезонность сельскохозяйственного производства и его зависимость от природно-климатических условий, а также возможность удовлетворения требований кредиторов за счет доходов, которые могут быть получены сельскохозяйственной структурой по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.
  3. Финансовое оздоровление также проводится с учетом сезонности, принимается в расчет время, необходимое для получения продукции, ее реализации и извлечения прибыли.
  4. Внешнее управление назначается до конца периода сельскохозяйственных работ. Организации дается время на обработку и реализацию продукции. Если в период внешнего управления на деятельность компании повлияли внешние факторы, имеющие чрезвычайный характер, срок управления продлевается.

Проверка на банкротство организации

Проверка необходима для представления о финансовом положении юридического лица и его платежеспособности. После проверки становится понятно, может ли компания выполнить взятые на себя обязательства. Владея объективной информацией можно спрогнозировать результаты дальнейшего сотрудничества и понять, насколько оно будет эффективным.

Информация о банкротстве юридических лиц находится в свободном доступе, решение о банкротстве в обязательном порядке публикуется и регистрируется уполномоченной структурой. Конкурсный управляющий обязан опубликовать сведения:

  1. О признании юридического лица банкротом, при этом указываются данные о местонахождении и наименовании предприятия.
  2. Наименование и адрес суда, принявшего решение о банкротстве, дата решения.
  3. Номер дела о несостоятельности.
  4. Адрес должника.
  5. Данные о конкурсном управляющем.

Как узнать о банкротстве организации

Информацию о несостоятельности кредитной компании можно получить несколькими способами:

  1. Сайт налоговой инспекции, здесь выставляются в открытом доступе данные о несостоятельности в сокращенной форме.
  2. Сайт Арбитражных судов России, здесь можно получить сведения о банкротном деле по должнику.
  3. Единый государственный реестр сведений о банкротстве, можно ознакомиться с решениями судов по банкротству и сопутствующей документацией.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ, содержит подробные данные, ее получают по запросу.

При банкротстве организации что происходит с сотрудниками

Процедура признания предприятия банкротом происходит в несколько этапов, работники продолжают осуществлять профессиональную деятельность на любом этапе, кроме конкурсного производства. При конкурсном производстве происходит ликвидация компании. Трудовое законодательство РФ предусматривает расторжение трудовых отношений в случае ликвидации юридического лица. Сотрудник должен быть извещен об увольнении должным образом:

  1. Работодатель обязан вынести письменное предупреждение об увольнении.
  2. Работник, после ознакомления с документом, ставит свою подпись.

При нежелании работника подписывать документ, предупреждающий об увольнении, работодатель направляет бумагу почтой, с уведомлением о вручении.

При увольнении сотрудника, организация обязана с ним полностью рассчитаться. Законом установлено, что в случае банкротства и ликвидации юридического лица сотрудник получит зарплату за фактически отработанное время, компенсацию за неизрасходованный отпуск, также работники имеют право на выходное пособие.

Какие особенности у банкротства кредитных организаций

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, действующее в соответствии с лицензией Центрального банка РФ для извлечения прибыли. Она может образовываться в одной из форм собственности для осуществления своей хозяйственной деятельности. В чем заключаются особенности банкротства кредитных организаций?

Положения по ситуации

Попытки предотвращения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года установил особенности проведения процедуры банкротства кредитных организаций. Они не могут объявлять о собственном банкротстве, как остальные коммерческие компании.

Если подобная организация станет неспособной отвечать по взятым для себя обязательствам и выполнять требования кредиторов, это обстоятельно должно признаваться в арбитражном суде.

Применяются следующие меры, которые способны предупредить банкротство в отношении подобных организаций:

У арбитражного суда есть основание на возбуждение производства о банкротстве только в том случае, если у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление деятельности. Согласно действующему закону с таким иском может обратиться Центробанк и некоторые иные лица, которые перечислены в законе.

Производство возбуждается арбитражным судом, что позволяет признать кредитную организацию несостоятельной. Данная мера становится возможной, если организация не исполняет требования в общей сумме не меньше 1000 МРОТ в течение месяца.

При рассмотрении подобных дел могут применяться такие процедуры, как наблюдательные мероприятия или конкурсное производство. В отношении таких компаний может использоваться мировое соглашение или внешний управляющий.

Если назначается арбитражный управляющий, у него должна быть соответствующая квалификация и лицензия. У него должен быть квалификационный аттестат, выдаваемый Банком Росси. В процессе своей работы управляющий может пользоваться только корреспондентским счетом организации, открытым в Банке России.

READ
Что такое конкурсная масса при банкротстве

Контроль конкурсного производства может осуществляться только Банком России. Затем Банк делает запись о признании банкротом данного кредитного учреждения. Как только подобная запись будет внесена, ликвидация данной организации считается завершенной.

Основания для старта

Среди оснований для запуска процедуры банкротства в отношении кредитной организации выделяют следующие:

  • уменьшение уровня капитала в размере, более 20% в сравнении с максимальными данными за последние 12 месяцев с параллельным нарушением одного из установленных нормативов;
  • банк в течение полугода не в состоянии исполнять взятые на себя перед кредиторами обязательства;
  • при погашении денежных обязательств регулярно появляются просрочки длительностью более 3-х дней;
  • размер собственных средств снижен в результате отчетного месяца до размера, ниже уровня уставного капитала;
  • нарушение нормативов Банка России;
  • ухудшение показателей ликвидности в течение 1 месяца больше, чем на 10%.

Обратите внимание! Причиной запуска процедуры может стать недостаточное количество или отсутствие средств на счетах.

Закон для субъектов

Правовое регулирование осуществляется на основе ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Выделяют различия при запуске процедуры банкротства между банком и обычным должником.

Если начнут подавать слишком много исков о признании банка банкротом, может возникнуть паника. В результате многие клиенты заберут свои вклады из банка, из-за чего на его счетах будет оставаться все меньше денег. Поэтому из круга лиц, которые могут инициировать процедуру банкротства, исключили обычных граждан-вкладчиков.

При этом запуск процедуры возможен только в том случае, если соответствующее заявление рассмотрит Банк России. Подобное решение принимается с учетом полного комплекса показателей работы, которые указывают на уровень финансовых возможностей должника. Если же несостоятельность доказать не получилось, Банк России откажет в отзыве лицензии.

Это в полной мере исключит возможность запуска процедуры банкротства. Но банк должен быть способным в целом оплачивать свои счета. А отдельный кредитор ограничен возможностью подать обычный иск об удовлетворении своих требований.

В чем суть банкротства ИП и какие последствия данной процедуры для кредиторов — расскажем здесь.

Если же нет признаков неплатежеспособности, Банку России придется назначить меры по оздоровлению финансового состояния кредитной организации путем введения временного управляющего или реорганизации. И только после принятия этих мер арбитражный суд может принять решение о запуске процедуры банкротства.

Такая сложность процедуры связана с тем, что даже в случае банкротства небольшого банка затрагивает финансовые интересы значительного количества участников, которые могут быть как гражданами, так и представителями бизнеса.

Особенности банкротства кредитной организации

Этапы процедуры

Центральный банк постоянно следит за финансовыми показателями кредитных организаций. Для этого используется специальная система по исполнению установленных нормативов и различных показателей.

В соответствии со ст. 74 Закона, устанавливаются меры по отношению к нарушителям:

  • штрафные санкции, размер которых составляет до 1% от общего размера оплаченного уставного капитала;
  • реализация мер по оздоровлению финансовых показателей, включая изменение имеющейся структуры активов;
  • смена руководящего состава, согласно ст. 60 Закона;
  • реорганизация самой организации;
  • ввод запрета на реализацию отдельных банковских операций, срок которого может продолжаться до 1 года;
  • изменение нормативов по отношению к кредитной организации, которое может длиться до 6 месяцев;
  • введение запрета на реорганизацию, если в результате ее проведения будет невозможно привести к улучшению ситуации;
  • назначение временной администрации на срок до полугода.

Последствия и очередность

Что касается возможных последствий, в результате обращения в суд кредитора банка становится введение конкурсного производства. Похожим образом складывается ситуация, если организация предварительно находилась под управлением временной администрации. Если же данная мера не использовалась, принимается решение о вводе наблюдения.

Особенности банкротства кредитных организаций в 2022 году предполагают следующие последствия:

  • сведения о негативном финансовом положении больше не являются коммерческой тайной;
  • заключение договоров и исполнение требований от кредиторов теперь становится возможным только в рамках осуществления процедуры банкротства;
  • с имущества снимаются наложенные аресты;
  • в соответствии со ст. 189.96 выполняется судебное решение по взысканию денежных средств.

В соответствии со ст. 134 устанавливается определенная очередность кредиторов на выплаты:

I очередь Обязательные выплаты при причинении вреда здоровью, требования граждан о возвращении средств со счетов, требования страхового Агентства по выплате вкладчикам, требования Центробанка по вкладам в банках, которые не участвуют в системе страхования.
II очередь Выплата задолженности по оплате труда.
III очередь Расчеты с аудиторами, экспертами и арбитражными управляющими, а также требования вкладчиков по уплате санкций и возмещению упущенной выгоды.
IV очередь Требования по эксплуатационным и коммунальным платежам.

Обратите внимание! Текущие обязательства должны погашаться вне очередности, согласно ст. 855 ГК РФ.

Нестандартные случаи

Особенностью правового регулирования по отношению к несостоятельным банкам являются то, что у них особая правоспособность. На ее основе производятся банковские операции и другие сделки. В этом случае под банкротством понимается признание неспособности удовлетворить договоренности с кредиторами по уплате обязательных выплат.

Может использоваться определенная шпаргалка. Кредитную организацию признают неспособной к удовлетворению требований со стороны кредиторов. Если она их не выполняет на протяжении месяца после наступления момента их исполнения. Устанавливается минимальный размер общих требований суммой, не меньше 1 тысячи МРОТ.

Оздоровительные меры по отношению к финансовому учреждению направлены на то, чтобы восстановить капитал до такого уровня, чтобы можно были выполнять свои обязательства.

READ
Причины и особенности признания банкротства юридических лиц

В подобных целях применяют следующие досудебные меры:

  • смена организационной структуры для увеличения эффективности работы;
  • смена структуры активов и пассивов;
  • вливания финансовых средств учредителями или иными лицами;
  • приведение в соответствие капитала и собственных средств компании.

Что касается финансовой помощи, выделяют различные ее виды:

  • долг могут простить;
  • используются новации;
  • возможен дополнительный взнос в уставной капитал;
  • возможен отказ от распределения прибыли между акционерами;
  • возможен перевод долга по соглашению с кредиторами;
  • возможно предоставление отсрочки, а также рассрочка платежей;
  • возможно поручительство по кредитным обязательствам;
  • размещение денег на депозитах кредитной организации.

В результате, Банк России старается принять все меры по оздоровлению кредитных организаций, находящихся на грани банкротства. Для этого есть свои причины.

Основы банкротства сельскохозяйственных организаций описаны тут.

Отсюда вы сможете подробнее узнать про условия банкротства физических лиц.

С любой банковской организацией связано множество интересов физических лиц и представителей бизнеса. Поэтому процедуру банкротства запускают только в случае исчерпания всех возможных мер по улучшению ситуации.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций (стр. 1 из 13)

1.1 Понятия, критерии, признаки несостоятельности (банкротства)

1.3 Процедуры несостоятельности (банкротства)

2.1 Понятие и признаки несостоятельности (банкроства) кредитной организации

2.3 Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом

Введение

Исторические корни института несостоятельности (банкротства) достаточно глубоки. Первое упоминание о таком институте права как несостоятельность (банкротство) встречается уже в Русской Правде.

В советский период правоотношения, связанные с несостоятельностью предприятий, практически не регулировались, поскольку официальная доктрина того времени не признавала институт банкротства.

Основы современного банкротства заложены Федеральным законом РФ от 19.11.1992 г. №3229-1 “О несостоятельности (банкротстве) предприятий”. Это был один из первых рыночных законодательных актов.

Однако с принятием первой части ГК РФ многие положения данного закона устарели, что в первую очередь сказалось на правоприменительной практике, о чем свидетельствует тот факт, что в 1994 г. во всех арбитражных судах России было рассмотрено около 100 дел о признании предприятий несостоятельными.

Эти и многие другие обстоятельства вызвали принятие нового закона, регулирующего правоотношения, возникающие в сфере несостоятельности (банкротстве) предприятий. Таким образом, в 1998 г. был принят новый Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”, который по своей специфике был в большей степени направлен на защиту прав и интересов кредиторов. В результате он из средства оздоровления экономики превратился в источник конфликтов, привел к разорению многих платежеспособных предприятий.

В настоящее время центральное место в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) занимает Федеральный закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, задачами которого являются с одной стороны, исключение из гражданского оборота неплатежеспособных субъектов, а с другой – предоставление возможности добросовестным предпринимателям, оказавшимся в ситуации временной неплатежеспособности, улучшить свои дела под контролем арбитражного суда и кредиторов и вновь достичь финансовой стабильности. Нужно также отметить, что современное российское законодательство регулирует не только общие вопросы, связанные с несостоятельностью (банкротством), но эти правоотношения применимы к субъектам гражданского права, обладающим специальной правоспособностью.

Поскольку кредитные организации являются субъектами гражданского права, обладающие специальной правоспособностью, их деятельность сопряжена с рядом особенностей, то вполне обосновано, что вопросы банкротства кредитных организаций урегулированы специальным законом, а именно, Федеральным законом РФ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

Актуальность избранной темыобъясняется тем, что на территории РФ действует значительное число кредитных организаций, деятельность которых связана с привлечением денежных средств и размещением их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Деятельность ни одного юридического лица не возможна без наличия как минимум одного расчетного счета в кредитной организации, на котором аккумулируются средства, поступающие в доход юридического лица. Таким образом, в условиях современной экономики, кредитные организации являются такими субъектами гражданского права, наличие кредиторов у которых предполагается априори. Кроме того, множество физических лиц, также пользуются услугами кредитных организаций, размещая в них во вклады свои денежные средства.

READ
Как рассчитывается ликвидационная стоимость предприятия

Актуальность избранной темы обусловлена особым значением кредитных организаций для функционирования экономики всей страны. Поскольку с деятельностью кредитных организаций напрямую связана деятельность физических и юридических лиц, государственных и муниципальных учреждений. Банкротство одной кредитной организации может повлечь за собой банкротства множества других субъектов экономики по принципу “пирамиды”.

Кроме того, следует отметить, что государством вменено в обязанность юридических лиц иметь расчетные счета именно в кредитных организациях, что также увеличивает риск “пирамидного” характера банкротства.

Также нужно отметить, что институт несостоятельности (банкротства) является комплексным, поскольку урегулирован сразу несколькими отраслями – гражданским, административным, уголовным и процессуальным правом. В частности уголовным и административным правом урегулированы вопросы преднамеренного, фиктивного банкротства, неправомерные действия при банкротстве. Предметом исследования настоящей дипломной работы явились правоотношения, возникающие при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, подлежащих регулированию нормами гражданского и арбитражно-процессуального права.

Предметом исследования дипломной работы являются правоотношения, возникающие при признании несостоятельными (банкротами) кредитных организаций, совокупность норм материального и процессуального права, устанавливающих основания и порядок осуществления процедур несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, особенности признания несостоятельными (банкротами) кредитных организаций.

Целью данной работы является изучение и исследование совокупности материальных и процессуальных норм, регулирующих указанные правоотношения, изучение и обобщение теоретического материала, посвященного указанной тематике, изучение практики рассмотрения дел о несостоятельности, складывающейся в Московском округе.

Исходя из целей работы, поставлены следующие задачи:

рассмотреть понятие, содержание и признаки несостоятельности предприятий;

несостоятельность банкротство кредитный банкрот

выявить особенности признаков несостоятельности банкротства кредитных организаций;

рассмотреть виды субъектов, принимающих участие в деле о банкротстве предприятий в целом, и кредитных организаций в частности;

исследование процедур несостоятельности (банкротства) предприятий и кредитных организаций, их особенности.

Данная тематика достаточно широко освещена в научной литературе, в частности ей посвящены работы таких авторов как С.А. Карелина “Правовое регулирование несостоятельности (банкротства)”, В.В. Витрянский “Новое в правовом регулировании несостоятельности (банкротства), А.Н. Мацюк “Особенности рассмотрения арбитражным судом дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” и др.

Правовую базу исследования дипломной работы составили федеральные законы, регулирующие вопросы несостоятельности (банкротства), принимаемые в соответствии с ними подзаконные нормативно-правовые акты. Кроме того, при написании дипломной работы использовались данные правоприменительной практики, периодические печатные издания.

Структура дипломной работы обусловлена предметом, целями и задачами исследования и состоит из введения, двух глав, включающих в себя 8 параграфов, заключения и списка использованной литературы. При написании дипломной работы использовался преимущественно метод сравнения, чем обусловлен порядок изложения материала в дипломной работе, а именно, первая глава дипломной работы посвящена освещению вопросов, связанных с несостоятельностью предприятий в целом, тогда как во второй главе работы излагаются особенности банкротства кредитных организаций именно по тем институтам банкротства, в которых особенности банкротства кредитных организаций наиболее ярко выражены.

Заключение дипломной работы предполагает обобщение изученного материала и правоприменительной практики с изложением краткого резюме по вопросу, поименованному в теме дипломной работы, внесением предложений по исследованной проблематике.

Глава 1. Общие положения несостоятельности (банкротства)

1.1 Понятия, критерии, признаки несостоятельности (банкротства)

В современном российском законодательстве понятие несостоятельности (банкротства) вводится ст.2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, где указывается, что под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

При этом хотелось бы отметить, что в современном российском законодательстве, термины “несостоятельность” и “банкротство” являются синонимами. Тогда как, в законодательстве ряда других стран термины “несостоятельность” и “банкротство” имеют более специальное значение, поскольку под “банкротством” понимается совершение должником умышленных уголовно-наказуемых деяний, наносящих вред кредиторам. Под “несостоятельностью” же понимается признанная судебным органом неспособность должника погасить свои долговые обязательства перед кредиторами, т.е. неплатежеспособность.

Аналогичным образом, “несостоятельность” и “банкротство” понимались и в дореволюционном российском законодательстве. Под банкротством понималось “неосторожное или умышленное причинение несостоятельным должником ущерба кредиторам посредством уменьшения или сокрытия имущества. Банкротство, таким образом, является “уголовной стороной того гражданского отношения, которое называется несостоятельностью. Оно не представляется необходимым и постоянным спутником последней, но только случайным усложнением”. [1] “Банкротство слагается из двух элементов, из которых один несостоятельность – понятие гражданского права, другой банкротское деяние – понятие уголовно-правовое”.2

Особенности банкротства банков и кредитных организаций

Экономико-правовое регулирование банкротства кредитных организаций

Неэффективное управление и (или) негативные внешние факторы могут привести к кризису кредитной организации, когда существующие резервы и капитальная база не могут покрыть все убытки по статьям активов. В этом случае требуется дополнительное финансирование для покрытия всех убытков кредитно-финансовой структуры, а в целом проблема несостоятельности может быть решена как минимум двумя способами. Первый — ликвидация банка, при которой убытки покрываются после продажи активов и (или) за счет фонда гарантирования вкладов. Второй способ — проведение рекапитализации банка. Она может быть осуществлена новыми акционерами в случае их заинтересованности в приобретении банка. Если частные инвесторы не проявляют интереса к покупке банка, государство само проводит его рекапитализацию, перенося существенную часть убытков финансово-кредитной организации на налогоплательщиков. Впоследствии государство может приватизировать реструктурированный банк для возмещения средств, потраченных на его реструктуризацию. Подобная общая схема позволяет выделить три типа банковских кризисов.

READ
Порядок ликвидации филиалов юридических лиц

Первый тип соответствует кризису, действующему на микроэкономическом уровне, вне зависимости от величины бюджетных расходов. Яркими примерами в этом смысле являются кризисы в США (1984-1991 гг.), Швеции (1990-1993 гг.), Финляндии (1991-1994 гг.) и во Франции (1991-1998 гг.). В этих случаях банкротство ограниченного числа банков не распространялось на всю финансовую систему и не вызвало крупномасштабного макроэкономического спада. В частности, открытый кризис ликвидности в Швеции вынудил центральный банк вложить в банковскую систему значительные средства. Однако за интервенцией центрального банка вскоре последовала четкая стабилизационная стратегия: обанкротившиеся коммерческие банки были национализированы и реструктурированы, тогда как вложения денег «повышенной эффективности» были нейтрализованы в течение последующих месяцев путем выпуска долгосрочных долговых обязательств. В итоге, несмотря на огромные финансовые ресурсы, мобилизованные для преодоления кризиса, он не оказал дестабилизирующего воздействия ни на инфляцию, ни на бюджетный сектор.

Второй тип банковского кризиса связан с гораздо более разрушительными последствиями и распространяется на макроэкономический уровень. Опыт Чили (1981-1984 гг.), вероятно, наиболее показателен. Первоначально банковский кризис вызвал спад в 13% ВВП в 1982-1983 гг. Подавляющая часть банковской сферы была национализирована, а расходы государства на ее реструктуризацию до сих пор полностью не компенсированы. Недавний валютно-финансовый кризис в Юго-Восточной Азии (1997 г.) имеет много общих черт с чилийским, по крайней мере, на государственном уровне. Воздействие кризиса на экономическую активность, доходы и безработицу весьма заметно в таких странах, как Таиланд, Южная Корея и Индонезия. Резкий спад ожидается в краткосрочной перспективе, а расходы на реструктуризацию могут составить 15-20% ВВП. Другой урок чилийского кризиса состоит в том, что политика реструктуризации финансового сектора и смягчение деструктивных последствий ограничения кредитования заметно влияют на развитие любой страны.

Макроэкономические потрясения при развертывании кризиса «чилийского типа» не вылились в полномасштабную бюджетно-финансовую дестабилизацию, ведущую к высокой инфляции, демонетизации экономики, что характерно для кризисов третьего типа.

Кроме трех основных типов банковских кризисов можно выделить ряд более конкретных форм их проявления.

Латентный кризис представляет собой ситуацию, когда значительная часть банковских институтов несостоятельна, но продолжает функционировать (в западной литературе такая ситуация характеризуется как bank distress).

Открытая форма кризиса — банковские банкротства, которым до Великой депрессии (1929—1933 гг.) предшествовала банковская паника, выражавшаяся в массовых изъятиях вкладов из банков. В кризисах последнего времени, главным образом благодаря системе страхования вкладов и различным формам явных и неявных гарантий со стороны государства, «набеги» вкладчиков на банки стали редкостью. В нынешних условиях переход кризиса из скрытой в открытую форму в значительной степени предопределяется спецификой институционально-правовой базы страны и мерами со стороны центрального банка и других регулирующих органов по отношению к проблемным банкам. В западной практике термин «банковский кризис» часто применяется именно к открытым формам кризиса [1] .

Системный банковский кризис означает несостоятельность большей части банковской системы.

Несостоятельность — неспособность банка выполнять условия контракта, заключенного с вкладчиками, в силу невыполнения обязательства заемщиками банка, контракта с банком, либо в результате обесценения банковских активов.

При открытой форме кризиса несостоятельность выражается в прекращении банками выдачи депозитов по требованию вкладчиков. Прекращение платежей по вкладам большим числом банков —- наиболее явное проявление открытого системного кризиса.

Частичный, или локальный, кризис охватывает либо отдельные секторы банковской системы, либо отдельные регионы внутри страны.

Согласно Федеральному закону от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о ЦБ РФ) целями деятельности Банка России являются развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, а также обеспечение эффективного функционирования платежной системы. Регулирующей и надзорной функциям ЦБ РФ посвящена гл. X Закона. Банк России обязан отслеживать финансовое состояние кредитных организаций, выявляя среди них такие, которые находятся на грани неплатежеспособности, либо уже являются неплатежеспособными.

Финансовое состояние кредитных организаций ЦБ РФ отслеживает на основании системы показателей-нормативов. В ст. 74 Закона ЦБ РФ перечисляются меры, которые ЦБ РФ может в рамках надзора применять по отношению к допускающим нарушения кредитным организациям. К данным мерам, в частности, относятся:

  • 1) взыскание с кредитной организации штрафа в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала, а также требование:
    • • об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
    • • о замене руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в федеральном законодательстве;
    • • об осуществлении реорганизации кредитной организации;
  • 2) изменение на срок до шести месяцев установленных для кредитной организации обязательных нормативов;
  • 3) введение запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
  • 4) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
  • 5) введение запрета на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее — Закон о банкротстве кредитных организаций), и др.
READ
Особенности внешнего управления при банкротстве

Центральное значение в системе правового регулирования процессов банкротства в российских кредитных организациях имеет Закон о банкротстве кредитных организаций. Этот закон не только регулирует процесс признания кредитной организации банкротом и связанные с ним процедуры, но и процессы, связанные с мерами по предупреждению банкротства.

Основные преимущества Закон о банкротстве кредитных организаций заключаются, в том, что этот Закон:

  • • признает необходимость применения ряда мер по предупреждению банкротства кредитной организации в ситуации, когда она еще не находится в состоянии неплатежеспособности (банкротства);
  • • содержит достаточно объемную и достаточно тщательно урегулированную систему мероприятий, направленных на предупреждение несостоятельности кредитных организаций.

Следует отметить особенности процедуры банкротства кредитной организации, связанные с тем, что, согласно ст. 182 Закона о банкротстве, при рассмотрении арбитражным судом дел о банкротстве кредитной организации принимается только решение об открытии конкурсного производства или об отказе в признании ее банкротом.

Закон дает определение банкротства кредитной организации — это признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения и (или) стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Особенностью банкротства кредитных организаций является то, что до применения собственно процедуры банкротства (конкурсного производства) Закон предусматривает ряд мер, направленных на предупреждение банкротства кредитных организаций. К таким мерам относятся следующие:

  • 1) финансовое оздоровление кредитной организации;
  • 2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
  • 3) реорганизация кредитной организации.

Указанные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

  • • не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • • не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • • допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • • нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
  • • нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%;
  • • допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

В рамках финансового оздоровления может быть оказана финансовая помощь кредитной организации, ее учредителями или участниками, а также иными лицами. Финансовая помощь может выражаться в следующем:

  • • в размещении денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;
  • • в предоставлении поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;
  • • в предоставлении отсрочки и (или) рассрочки платежа;
  • • в переводе долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;
  • • в отказе от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направлении ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;
  • • в дополнительных взносах в уставный капитал данной кредитной организации;
  • • в прощении долга кредитной организации;
  • • в новации и в иных формах.
READ
Как рассчитывается ликвидационная стоимость предприятия

Финансовое оздоровление также может быть выражено в изменении структуры активов и пассивов кредитной организации и может предусматривать:

  • • улучшение качества ее кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными;
  • • приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение;
  • • сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание долга кредитной организации, и расходов на ее управление;
  • • продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией;
  • • иные меры по изменению структуры ее активов;
  • • увеличение собственных средств (капитала);
  • • снижение размера и (или) удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
  • • увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
  • • иные меры по изменению структуры ее пассивов.

Также в рамках финансового оздоровления применяется

приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации, изменение организационной структуры кредитной организации, означающее, например, изменение состава и численности сотрудников кредитной организации, сокращение и ликвидацию обособленных подразделений кредитной организации.

В чем особенности банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций – достаточно специфический процесс, поскольку они в силу специфики своей деятельности работают с деньгами в любых формах и видах. Поэтому когда юрлицо, работающее в финансово-кредитной сфере, ликвидируется, нужно проводить все присущие процедуре банкротства действия с учетом этих особенностей.

Основные признаки несостоятельности кредитной организации

Для регулирования процессов признания несостоятельной кредитной организации используется параграф 4.1 ФЗ № 127 «О банкротстве», а также нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Причиной начать производство в деле о неплатежеспособности финансовой организации может послужить один из следующих признаков:

  • юрлицо не может выполнить ни одно возложенное на него обязательство на протяжении двух недель после согласованной ранее даты их окончательного погашения;
  • стоимости всех активов, принадлежащих банку, недостаточно для покрытия всех его долгов перед кредиторами, а также обслуживания обязательных платежей.

Дела о несостоятельности финансовых учреждений, как и всех остальных юрлиц занятых в других сферах экономики, рассматривает арбитражный суд.

В чем особенность признания неплатежеспособности

Особенности банкротства кредитных организаций следующие:

  • в процессе судебного производства о несостоятельности банка применяется только процедура конкурсного производства;
  • такие процессы, как наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение здесь не используются.

Мероприятия для предотвращения неплатежеспособности

В случае ухудшения финансовых нормативов банка до момента отзыва предоставленной ему лицензии можно попытаться восстановить его показатели ликвидности следующими способами:

  • Финансовое оздоровление.
  • Введение временной администрации.
  • Проведение реорганизации.
  • Совместными мероприятиями с Агентством по страхованию вкладов.Стартом для применения мероприятий по оздоровлению финансовой организации служат следующие индикаторы:

  1. Банк в течение полугода с постоянной периодичностью не может выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами, к тому же при погашении обязательных платежей стабильно возникает просрочка, которая длится более 3 дней. При этом причиной неприятностей является отсутствие денег на корреспондентском счете юрлица или же их недостаточное количество.
  2. Снижение уровня капитала банка больше чем на 20% в сравнении с максимальными показателями, достигнутыми за последние 12 месяцев, при параллельном нарушении хотя бы одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ.
  3. Нарушение как минимум одного норматива достаточности собственных средств, установленных ЦБ РФ.
  4. Ухудшение показателя текущей ликвидности на протяжении последнего месяца более чем на 10%.
  5. Величина собственных средств снизилась по результатам отчетного месяца до уровня ниже размеров уставного капитала, который прописан в уставе организации. Этот пункт не является критерием по определению необходимости применения мероприятий к финансовым организациям, которым лицензия была выдана не более двух лет назад.

Способы повышения уровня ликвидности банка

При возникновении угрозы неплатежеспособности, чтобы снизить ее влияние и уберечь организацию от банкротства, могут применяться следующие действия:

  • Предоставляется финансовая помощь от учредителей юрлица. Как вариант может осуществляться в форме: увеличения размеров уставного капитала за счет взносов акционеров; размещения средств бенефициарами на депозитах в банке по ставке, которая не больше ставки рефинансирования ЦБ, на срок не меньше чем 6 месяцев; выступление в роли поручителей перед кредиторами и т. д.
  • Внесение изменений в структуру активов и пассивов банка. Основная цель этих действий – провести замену неликвидных активов ликвидными, увеличить размер собственного капитала и снизить объемы краткосрочных обязательств.
  • Смена организационной структуры финансового учреждения. Эта процедура предусматривает сокращение численности работников банка, закрытие менее эффективных структурных подразделений, филиалов, отделений; другими словами, проводится оптимизация штата.
  • Увеличение размеров уставного капитала и собственных средств банка в соответствии с нормативами ЦБ РФ;
  • Любые другие методы, которые не запрещены законодательством РФ.

Банкротство кредитных организаций: Видео

Источники:
http://studme.org/61352/bankovskoe_delo/osobennosti_bankrotstva_kreditnoy_organizatsii
http://advocate-service.ru/bankrotstvo/kreditnyh-organizacij.html
http://calculator-ipoteki.ru/osobennosti-bankrotstva-kreditnyh-organizacij/
http://mirznanii.com/a/37642/nesostoyatelnost-bankrotstvo-kreditnykh-organizatsiy
http://studref.com/498332/menedzhment/osobennosti_bankrotstva_bankov_kreditnyh_organizatsiy
http://probankrotstvo.com/vidy-bankrotstva/bankrotstvo-kreditnyx-organizacij.html
http://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/osobennosti-bankrotstva-individualnyih-predprinimateley/

Ссылка на основную публикацию