Порядок выкупа долгов у коллекторов

Можно ли у коллекторов выкупить свой долг?

Выкуп собственного долга – альтернативный вариант решения финансовой проблемы, довольно-таки активно практикуемый последние несколько лет среди должников, особенно юридически подкованных. Заключение договора цессии (уступки требования), которым и оформляется сделка, связанная с выкупом задолженности, возможно как с банками (первичными кредиторами), так и с третьими лицами, которым кредитные учреждения уже продали долг и ставшими, таким образом, новыми кредиторами должника.

Поскольку банки, микрофинансовые организации, прочие кредиторы в основном заключают договоры цессии с коллекторами (коллекторскими агентствами), вопрос о целесообразности и возможности выкупа собственной задолженности наиболее часто ставится в контексте заключения сделки именно с этими представителями финансово-кредитного рынка.

Можно ли у коллекторов выкупить долг? Юридических препятствий для этого нет, поэтому формально сделка осуществима. Главное – договориться о фактической возможности ее заключения и добиться более-менее выгодных для себя условий.

Почему коллекторы готовы продавать долги

Для коллекторов работа с долгами – профессиональное направление деятельности и, прежде всего, бизнес. Поэтому в любой сделке, заключаемой с коллекторами, основное для последних – получение прибыли.

Могут ли коллекторы продать долг? С точки зрения рынка долг – это товар, который можно купить и перепродать по более высокой цене. При выкупе долгов, а скупаются они, как правило, массово, коллекторы серьезно занижают цену сделки по сравнению с размером приобретаемой задолженности. При возможной перепродаже долга его цена, конечно же, будет увеличена, включая все затраты коллекторов и определенный процент прибыли. И сделка по перепродаже долга (неважно кому именно), таким образом, в любом случае будет для коллекторов выгодной, и оправдывая понесенные затраты, и принося некоторый доход.

Разумеется, перспектива получить весь объем приобретенной задолженности – куда более лучшее развитие ситуации, чем продажа долга. Однако возможность взыскания всей суммы далеко не всегда существует, или на эти цели приходится тратить куда больше средств, чем можно было бы потерять при продаже долга. Именно эти два обстоятельства – невозможность или нецелесообразность взыскания – являются основными факторами, побуждающими коллекторов рассмотреть вариант заключения сделки с должником по выкупу последним своей же задолженности.

На что может рассчитывать должник при выкупе долга у коллекторов

За сколько можно выкупить долг у коллекторов? Каждый долг, каждый вариант возможного заключения сделки его купли-продажи всегда рассматриваются индивидуально и с учетом большого количества экономических, финансовых и юридических факторов.

Основные факторы, влияющие на цену сделки по выкупу долга:

  1. цена договора цессии, по которому долг был первоначально выкуплен у основного кредитора;
  2. затраты коллекторов, понесенные в связи с мероприятиями по выкупу задолженности и попыткам ее взыскания;
  3. размер долга, степень проблематичности его взыскания в том или ином размере;
  4. финансовое положение должника.

Критически важное обстоятельство – цена первоначальной сделки по выкупу коллекторами задолженности. Выкупить долг по меньшей стоимость невозможно, поскольку эти затраты коллекторы в любом случае должны компенсировать. При этом обычно для сделки по продаже долга должнику эта цена увеличивается примерно в 10 раз. Если, например, коллекторы приобрели задолженность у банка за 1-2% от ее размера, то вполне можно рассчитывать на то, чтобы выкупить долг за 10-20%.

Как выкупить свой долг у коллекторов

Залог успешности и выгодности любой сделки – грамотно проведенные переговоры. Поэтому в ситуации необходимости выкупа долга придется договариваться и, возможно, идти на некоторый компромисс.

READ
Образец письма судебным приставам об увольнении должника

В подавляющем большинстве случаев для сделки привлекается третье лицо. Формально оно должно будет выступить приобретателем долга, то есть стороной договора цессии. Прямые сделки с должниками – рискованны. Несмотря на отсутствие в законах прямого запрета, в них нет и конкретики. Нельзя исключить вероятность признания прямой цессии между кредитором и должником недействительной, в том числе по причинам притворности или мнимости, а, скорее всего, по причине незаконного участия в ней должника.

В качестве третьего лица может выступить кто угодно: друг, родственник, хороший знакомый, работодатель, специально привлеченный кредитный юрист и другие лица. Здесь важным фактором выступает уровень доверия, поскольку в будущем третье лицо должно будет (этот аспект предполагается) простить или списать долг, либо получит за него совсем небольшие отступные – своеобразную плату за услуги.

В переговорах с коллекторами участие могут принимать:

  • должник и привлеченное им третье лицо (будущая сторона сделки) – если нет смысла скрывать фактический выкуп долга самим должником и только формальное участие в сделке третьего лица;
  • только третье лицо – когда участие должника в переговорах нежелательно, да и сам факт его заинтересованности в сделке не должен быть раскрыт.

Наиболее удачным выбором третьего лица является привлечение юристов, которые имеют опыт участия в подобного рода сделках. Как правило, речь идет о кредитных юристах, которые, во-первых, заключают сделку на уровне двух юридических лиц, во-вторых, грамотно подготовят и сопроводят ее.

Процесс заключения сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Проводятся предварительные переговоры, где важно согласовать саму возможность заключения сделки и ее основные условия.
  2. Коллекторы либо другая сторона сделки формируют и представляют свое официально предложение по условиям.
  3. Готовится договор цессии и согласовывается время и место его подписания.
  4. Стороны подписывают договор, проводя взаиморасчеты. Сторона должника получает документы по задолженности.

Последующие взаимоотношения между должником и лицом, формально выкупившим долг, могут иметь разный характер. Все зависит от первичных договоренностей и условий сотрудничества. Долг может быть просто прощен. Он может быть формально погашен перед новым кредитором, скажем, за 1 рубль, после заключения соглашения об изменении условий обязательства. Возможны и другие варианты.

Как выкупить свой долг у коллекторов в 2022 году? Советы

Выкуп долгов у банков или коллекторских агентств является одним из способов решения финансовых трудностей. Он приобретает все большую и большую популярность среди юридически грамотных должников. Такое соглашение носит название договора цессии. Он может быть оформлен как с первичным кредитором – банком, так и со вторичными кредиторами, которым банк уже уступил свои права на востребование долга. В большинстве случаев финансовые институты, такие как банки и микрофинансовые организации, сразу переуступают долги своих клиентов. Поэтому при желании выкупить свои долги у банка или другой организации чаще всего дело придется иметь уже с коллекторскими организациями. Если вы хотите вы хотите выкупить долг у коллекторов, эта статья поможет вам!

Особых препятствий в реализации своих намерений со стороны коллекторов вы вряд ли встретите, так как для них реализация долгов это бизнес, и им выгоднее договориться об устраивающих всех условиях.

READ
Могут ли коллекторы звонить родственникам

Так как подобные организации скупают долги кредитуемых лиц массово, то цена на них при покупке будет дешевле, чем они готовы будут продать имеющийся долг. В конечном итоге цена будет еще увеличена на возможные затраты и процент прибыли. Основными критериями для предоставления возможности должникам выкупить собственный долг, в случае с коллекторами, будут выступать невозможность взыскания полного долга либо его нецелесообразность. В других случаях коллекторы предпочтут получить полный объем долгов.

Продажа долга возможно при следующих условиях

  • Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
  • Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
  • Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
  • Отсутствие залога по кредиту,
  • Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
  • Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.

Как выкупить долг у коллекторов?

Каждый случай стоит рассматривать индивидуально, так как на окончательную цену будут влиять множество факторов как финансовых, так и экономических и юридических.

Среди ключевых факторов можно отметить

  • Цена договора цессии при выкупе долга у первого кредитора,
  • Имеющиеся затраты коллекторов по проведенным мероприятиям для взыскания данного долга,
  • Сумма задолженности,
  • Трудности взыскания,
  • Финансово – экономическое положение должников.

Основным фактором оценки стоимости выкупа долга остается стоимость договора цессии с первичным кредитором, так как продавать долги за меньшую сумму не целесообразно. Из практики цена сделки цессии для конечного должника увеличивается в 10 раз. Так, например, при приобретении долга у банка размер оплаты мог составлять 1-2 процента, а при его перепродаже должнику он будет равен 10 – 20 процентам.

Для выкупа долга чаще всего привлекается третье лицо, которое и будет выступать приобретателем долга. Как третье лицо могут выступать любые физические или юридические лица – друзья, родственники, знакомые, работодатели, кредитные юристы и другие. Важным фактором является фактор доверия, так как такая сделка чаще всего предполагает, что долг в итоге будет благополучно списан за символическую оплату услуг или забыт.

Переговоры по уступке долга могут вестись как третьим лицом самостоятельно, так и совместно с должником, если скрывать его заинтересованность в данном случае нет особо смысла.

Оптимальным вариантом является привлечение кредитного юриста в качестве третьего лица, так как в таком случае сделка будет заключена между юридическими лицами, с учетом всех юридических тонкостей и формальностей. Квалифицированный юрист поможет провести это дело на максимально выгодных для должников условиях и с юридическим сопровождением сделки.

Этапы сделки могут выглядеть следующим образом

  1. Предварительные переговоры, основная задача которых договориться о возможности проведения сделки и обговорить основные ее условия.
  2. Одной из сторон готовиться официальное предложение с описанием достигнутых договоренностей.
  3. Подготавливается сам договор цессии, и обговариваются дата, место и время его подписания. Договор может быть составлен в свободной форме, но заверен нотариально.
  4. После подписания договора производятся взаиморасчеты, и представители должника получают документы по имеющейся задолженности – кредитный договор, график погашения задолженности, имеющиеся исполнительные листы.
  5. Дальнейшее взаимодействие между лицом, которое приобрело долг, и самим должником зависят от первичных договоренностей.

По аналогичной схеме можно выкупить свой долг не только у коллекторов, но и в банках

В законодательных документах нет прямого запрета выкупать собственных долг в кредитных учреждениях, но и прямое разрешения отсутствует. Поэтому чаще всего для реализации подобных договоров используется третье лицо.

READ
Коллекторы звонят на работу должнику: имеют ли они на это право

Таким способом банки минимизируют еще и следующие риски:

  • Работа с мошенниками – не допустимая для банка практика. А заемщики, которые не выполнили свои кредитные обязательства и есть мошенники в глазах банка.
  • Предотвращение превращения данного метода в массовую практику, так как продажа долгов по кредитам за минимальную сумму может привести к гибели всей кредитной системы в целом.

Решить свои сложности с финансовыми обязательствами перед кредитными обязательствами возможно с привлечением третьего лица для выкупа вашего долга.

Вы можете это сделать самостоятельно с привлечением друзей, знакомых или родственников, если уверены в своих силах и достаточности юридических знаний, либо обратиться кредитным юристам, которые и проведут основную часть работы.

Порядок выкупа долгов у коллекторов

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене. Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков. Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

READ
Как узнать подал ли банк в суд на должника и какой это банк

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон. В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.
  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

READ
Порядок обращения взыскания на имущество должника

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:




Как выкупить свой долг у банка или коллекторов?

Граждане, получая кредит в банке, чаще всего уверены, что все предусмотрели и благополучно его выплатят. Но иногда по непредвиденным обстоятельствам случаются просрочки по платежам. Тогда долг обрастает штрафами, пенями и ложится тяжелым грузом на бюджет. Многие загнанные в долги заемщики усиленно ищут, как улучшить положение и берут новые кредиты, еще больше усложняя этим свою жизнь. Платить становится нечем. В этом случае может поступить предложение из банка о выкупе своего долга через представителя.

Почему банки продают долги заемщиков

Успешность работы кредитных организаций определяется количеством задолженностей на их балансе. Если долгов больше, чем ограничено Центробанком, то будут недополучены денежные средства, необходимые для деятельности в следующем году. Это служит причиной избавления кредиторов от проблемных кредитных задолженностей, которые приводят к убыткам. Чтобы от них избавиться применяется ст.382 ГК РФ, где указывается, что кредитные долги могут передаваться третьим лицам или взыскиваться в судебном порядке. Банки продают только безнадежные долги, которые нецелесообразно взыскивать по суду. Это когда затраты на взыскание не оправдывают себя, заемщик скрывается или с него нечего взять.

Кредитор продает бесперспективные долги по заниженной стоимости, но получает выгоду по следующим позициям:

  • списанный, но и частично погашенный кредит;
  • получение реальных денег;
  • улучшение показателей;
  • экономия на расходах по судебному взысканию.

Банк избавляется от таких договоров крупной партией, выручая значительные денежные средства.

Как выкупить свой долг у банка?

Если кредитор предложил заемщику выкупить свой долг через представителя, то это реальная возможность выйти из затруднительного положения с минимальными потерями. Сумма выкупа, назначенная банком, будет зависеть от условий займа и может составить до 50% задолженности.

Переуступка права третьим лицам оформляется договором цессии. Этот документ позволяет кредитору гарантированно возместить часть понесенных расходов. Сам заемщик не может выступать в качестве третьего лица (законом не запрещено, но и прямо не указано). Потребуется его представитель для проведения сделки. Это может быть родственник, друг, работодатель. Вся документация в этом случае, будет оформляться банком. Должнику остается приложить все усилия по поиску денег и представителя, или долг будет продан коллекторам.

Выкуп долга будет происходить в следующем порядке.

  1. Ознакомление с предложением кредитора.
  2. Приглашение к сотрудничеству надежного человека.
  3. Заключение договора цессии.
  4. Взаиморасчеты с банком.
  5. Соглашение об отступном.

После подписания договора цессии и оплаты, банк передает представителю должника пакет всех кредитных документов и судебных, если они есть. Долг перед банком считается погашенным, а право взыскания перейдет к доверенному лицу. С ним необходимо заключить письменное соглашение об отступном. Это соглашение, по которому взыскание долга покрывается предоставлением отступного (деньги, услуги, товар или другое). Оно должно быть правильно оформлено, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.

READ
Образец заявления судебным приставам на розыск должника

Если заемщиком не вносились платежи более 3-х месяцев, и предложение о выкупе долга не поступало, то он сам может проявить инициативу. От имени третьего лица подается заявление в отделение банка о желании выкупить долг этого заемщика и указать цену. Банк может отказать или принять предложение, а также выдвинуть свои условия.

Как выкупить свой долг у коллекторов?

Если долги уже проданы коллекторам, то положение заемщика заметно ухудшается. Коллекторы выкупают кредитные долги, чтобы получить по ним в полном объеме и со своим процентом. Этот бизнес довольно выгодный. Банк продает коллекторам безнадежные долги большими партиями за 1 – 2% от стоимости долга. Приложив усилия, они получают с должников полную стоимость с процентами. Кредитные долги, по которым ничего не удалось получить, выставляются на продажу.

Получая предложение о выкупе долга, коллекторы чаще всего не возражают. Важно договориться об условиях, которые бы устроили обе стороны. К делу следует привлечь грамотного юриста по кредитным спорам , чтобы не позволить ввести себя в заблуждение.

Обе стороны сначала должны встретиться и договориться о возможности переуступки прав. Затем обговаривают цену, и основные условия сделки Договор цессии может быть составлен на бланке или в свободной форме и заверен нотариусом.

После подписания договора производится оплата и представителю должника передаются все документы и исполнительные листы (если имеются).
Далее представитель действует по предварительной договоренности с должником.

Следует иметь в виду, что коллекторы не станут упускать своей выгоды и пойдут на сделку только в крайнем случае.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Как выкупить свой долг у коллекторов?

Приветствуем! В этом материале мы рассмотрим выкуп кредитных долгов в аспекте финансовых договорённостей с коллекторами.

Как работают коллекторские агентства?

Принципы их работы ещё пару лет назад были другими, а сейчас меняется и отношение к должникам, и сам механизм зарабатывания денег. Несколько лет назад в практике было такое, что коллекторы получали доход с “выбивания” долгов. Поэтому заёмщики воспринимались ими как “враги”.

В условиях современного рынка такие отношения давно не актуальны. Сейчас просрочка по кредиту не считается проблемой — это продукт, который реально продать, купить, поменять или вообще подарить. Естественно, тот, кто должен, уже видится не врагом или предателем, но равноценным партнёром в деле: он вправе по своей воле выкупить собственный долг.

И это выгодно всем: банку — в его распоряжении списанный и при этом частично погашенный кредит, коллектору — из-за прибыли на разности цен купли-продажи, заёмщику — потому что головная боль с кредитом заканчивается и теперь можно сэкономить средства. И тогда, если каждый в выигрыше, для чего конфликтовать?

Несколько нюансов

Не всё так просто. Справедливости ради отмечу, что новый подход к работе усвоен ещё далеко не всеми коллекторами. Бывают ситуации, когда они по инерции настойчиво звонят должникам, бросают в ящики листовки, иногда оскорбительного содержания. Но это просто вопрос времени — такая работа давно уже не оправдывает себя.

READ
Как банки продают имущество должников, реализация на торгах

Что делать, когда долг уже выкуплен коллекторами?

Самое основное — перестать бояться. Ничего страшного в выкупе задолженности нет. Прежде всего, это бизнес, и коллекторы предпочитают получать доход таким образом. Это их выбор. В конце концов, у заёмщика и коллектора совпадают интересы.

Второй момент — важно создать эффективную коммуникацию с коллекторами и понять, смогут ли они продать кредит и каковы их условия. Речь о цене и условиях договора сделки.

Каков процент выкупа долгов?

Это важно прояснить, потому что от ответа зависит цена продажи кредита — и это про ваши затраты. Крупные банки смогут нейтрализовать просроченный платёж примерно за 3-5% от объёма кредитного долга. Вот почему они активно соглашаются на продажи займов целыми партиями. Выкупить несколько десятков и сотен займов в состоянии лишь крупные и экономически стабильные компании, выступающие в роли коллекторов, что всегда на руку заёмщику.

Когда мы говорим о крупном коллекторском агентстве, скорее всего, в его штате работают и экономисты, и юристы, с которыми можно наладить диалог.

Со своей стороны, заёмщик сможет ориентироваться на цену выкупа собственного долга в границах 30-40% от его суммы. Конечно, выкупить долг на миллионы за 400 тысяч со 60% скидкой — выгодно.

Сама процедура выкупа долга по кредиту довольно простая. При этом вы будете избавлены и от коллекторов, и от исполнения, и от потенциального разорения. В коллекторском деле есть перспектива, вот почему оно сейчас набирает силу. Логика развития этого рынка идёт к тому, что заёмщики довольно быстро оценят все преимущества такой сделки. И одно из основных — это возможность погашения кредита с денежными взносами значительно меньшими, чем это предполагалось изначально.

Важно учесть ещё одно: если коллекторы выступили с явно выгодным предложением, не стоит торопиться. Особый момент — оформление договора и по какой схеме это проходит

Выкупить долг у коллектора: этапы действий

Если поступило такое предложение, неважно, от вас коллектору либо наоборот, схема такая:

  • Подбирается уполномоченное лицо, заслуживающее вашего безусловного доверия;
  • Оговаривается время и место встречи с коллекторами;
  • Детально изучаются все условия (договор уступки права (цессии)) — именно по нему вы будете выкупать собственный займ. Лучше, если у вас будет свой компетентный юрист. При этом не стоит заключать прочие соглашения, давать расписки и т. п.;
  • Ваш уполномоченный ставит подпись в договоре, вносит сумму, входящую в оплату, и ему передают на основе соответствующего акта все бумаги по кредиту, постановления суда и исполнительные листы (при их наличии);
  • С вашим уполномоченным заключается соглашение об отступном, выступающее основанием номинального погашения долга в обмен на пакет документации по кредиту.

И лишь это последнее действие даёт Вам право успокоиться. Долг закрыт! И теперь важно удержаться от новых, на фоне того, с какими сложностями пришлось столкнуться после закрытия нынешнего. Кредит не всегда оправдан, поэтому нужно взвесить все “за” и “против”, прежде чем его брать.

Вывод

Зная как работают коллекторы, гарантий того, что Вы с таким дисконтом полностью закроете задолженность никто не даст. Не редки случаи, когда коллекторы делая такие предложения, заставляют человека сделать шаг в пользу погашения долга, что однозначно увеличит срок исковой давности, а в дальнейшем коллекторы попробуют взыскать полную сумму задолженности.

READ
Можно ли продать долг по исполнительному коллекторам

В отличие от предложений кредиторов «Кабинет Финансовой Помощи» заинтересован в том, что бы заставить передать кредитора долг, на закреплённых ранее условия. Соответственно, для клиента, условия меняться не будут, а имея инструменты давления на кредитора, решение Вашей проблемы — лишь вопрос времени!

Что происходит если кредит выкуплен коллекторами?

Коллекторы выкупают проблемные кредиты, чтобы добиться их возврата собственными силами. Это выгодно не только банку, но и заемщику, которые получает возможность договориться о более выгодных условиях погашения.

Что происходит после продажи долга коллекторам

При образовании задолженности банк не торопится продавать ее коллекторскому агентству, так как по кредиту начисляются проценты и штрафы: они составляют значительную сумму выплат. Проблемный заём передается в собственный отдел банка по работе с должниками, и если это не дает результата, то тогда привлекаются коллекторы. Часто они работают на основании агентского договора: представляют интересы банка, но не получают право требования по долгу как кредитор.

Деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом № 230, а работа с должником проводится в несколько этапов:

  1. Получение информации от банка и изучение кредитной истории заемщика.
  2. Работа с клиентом дистанционно (по телефону и почте) и очно (личные визиты домой и на работу).
  3. Подача иска в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы выкупают те просроченные кредиты, от которых отказались кредиторы, потому что не смогли договориться с клиентом. Часто банки отказываются пойти на уступки на начальном этапе образования задолженности, а после ее увеличения заемщик уже сам не готов договариваться. Коллекторские агентства работают с должниками интенсивнее и часто предлагают более выгодные формы погашения долга, например реструктуризацию или заморозку выплаты по телу кредита.

Реструктуризация

Реструктуризация — это комплекс мер по снижению финансовой нагрузки на клиента, включающий в себя:

  • снижение процентной ставки;
  • заморозку выплаты тела кредита;
  • изменение валюты кредитования;
  • списание части задолженности.

Необходимость применения одной из вышеприведенных мер определяется индивидуально для каждого должника в зависимости от обстоятельств, ставших причиной просрочки. В большинстве случаев используется частичная заморозка выплат по телу займа на определенный период. В редких случаях заемщику предоставляется полная отсрочка по платежам, включая проценты и штрафы, но для этого требуются серьезные обоснования.

В интересах коллекторов — вернуть задолженность на взаимовыгодных условиях в досудебном порядке. Судебный вариант возврата долга вероятен только в том случае, если должник отказывается возобновить обслуживание кредита даже на упрощенных условиях.

Возврат долга коллекторами через суд

Обращение в суд необходимо, чтобы официально подтвердить наличие задолженности и обязать должника погашать ее. Коллекторы могут подавать судебный иск, так как получили право требования по кредиту после заключения договора цессии с банком. Должник вправе оспаривать претензии кредитора на любом этапе разбирательства, но только в том случае, если в кредитном договоре или на этапе досудебного взыскания задолженности были допущены правонарушения, влияющие на сумму долга. В противном случае возражения ответчика с большой долей вероятности будут отклонены судом, а решение принято в пользу истца, то есть кредитора.

После решения суда должнику дается время для добровольного погашения долга, после чего дело передается судебным приставам. Принудительное взыскание задолженности включает:

  • арест половины суммы официальной зарплаты;
  • арест банковских счетов и депозитов;
  • конфискацию движимого и недвижимого имущества;
  • изъятие залога.
READ
Что делать если коллекторы постоянно звонят по чужому кредиту

Проводить опись любого имущества и другие меры принудительного возврата долга имеют право только судебные приставы по исполнительному листу. Коллекторы могут только оказывать им содействие в этом, предоставляя информацию и занимаясь юридическим сопровождением дела.

Как оплатить задолженность на сайте «Первого коллекторского бюро»

Изменение кредитора не освобождает заемщика от соблюдения своих обязательств по договору, поэтому даже при наличии задолженности первое, что он должен сделать, —обратиться к коллекторам с объяснением причин просрочки. В таком случае высока вероятность, что кредитор согласится реструктуризировать заём и дело не дойдет до суда. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Передача долга другому кредитору возможна. Банки часто продают кредиты коллекторским агентствам, а те, в свою очередь, более жестко занимаются процедурой взыскания. Должники, столкнувшись с подобной ситуацией, интересуются, как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это и как правильно оформить. Теоретически, ситуация допускается, но сторонам нужно учесть некоторые особенности процедуры и должным образом реализовать сделку.

Когда возможен выкуп долга

Выкуп долга осуществляется через процедуру цессии, то есть передачу обязательства иному лицу. На основании статьи 382 ГК РФ, для передачи обязательства иному лицу согласие должника не потребуется, если это прямо не указано в договоре. Чаще всего такой пункт в тексте сделки будет отсутствовать.

Получается, что выкуп долга возможен практически всегда. Однако приобрести его может только третье лицо. Сам должник может только погасить обязательство, но выкупить его не сможет, так как в данном случае кредитор совпал бы с должником, что недопустимо.

Законодательство не содержит ограничений, сколько раз долг может быть продан. Коллекторы впоследствии также могут реализовать договор, но только на добровольной основе. Принудить организацию к реализации задолженности нельзя.

Процедура выкупа долга

Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:

  1. Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
  2. Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
  3. Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.
  4. Уведомление направляется должнику.

Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато. В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов.

На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются. Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику. Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник.

После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет. Если это физическое лицо, то никаких санкций, в том числе налоговых, за простое прекращение требований не поступит.

READ
Как узнать подал ли банк в суд на должника и какой это банк

Можно ли принудить коллекторов к заключению договора

Любая сделка всегда носит только добровольный характер. Нельзя заставить лицо заключить договор против его воли. Это касается и отношений по передаче долга.

Коллекторы могут продать долг только в том случае, если сами этого захотят. Однако можно попытаться провести переговоры о реализации процедуры.

Чаще всего коллекторские агентства покупают долги за небольшой процент от суммы долга. Даже если они получат немного больше затраченной суммы, то уже будут в плюсе. Конечно, они не будут продавать договоры также дёшево, но у должника есть шанс приобрести задолженность за меньшую, чем общая сумма долга, сумму.

Данный момент и необходимо отразить при обращении к новому кредитору. Можно сразу озвучить предлагаемую сумму, исходя из собственных возможностей, либо предложить провести дополнительные переговоры и решить вопрос совместно.

Некоторые коллекторы идут навстречу должникам, понимая, что так они всё равно остаются в плюсе и получают прибыть. Однако всё будет зависеть от переговоров. Отдел взыскания, чаще всего – настоящие профессионалы и понимают, с кого можно получить больше, а с кем возникнут трудности по оплате.

За какую сумму можно выкупить долг

Конечная стоимость договора будет полностью зависеть от успеха проведённых переговоров. Несомненно, должнику нет смысла покупать долг за полную стоимость или около того, так как он может просто погасить долг.

Учитывая тот факт, что коллекторы чаще всего покупают долги «оптом», за минимальную стоимость (иногда в размере нескольких процентов от суммы требования), то и последующий выкуп должен быть недорогим. На практике, коллекторы попытаются «выжать» из должника максимум, но идут на уступки и компромиссы.

Практические особенности

Договор должен быть заключен только в письменной форме. Устные договорённости по поводу передачи долга не допускаются. Должнику, при оформлении сделки, рекомендуется обратить внимание на ряд моментов:

  • изучить договор цессии в подробностях. Важно уточнить, приобретается ли весь долг или его часть и какие права останутся у продавца после сделки;
  • договор должен быть заключен от третьего лица, то есть, сам должник свой долг выкупить не вправе. Нужно выбрать хорошего знакомого, который не будет требовать сумму после оформления, хотя формально он будет иметь такое право;
  • сразу после оформления должник может расписаться на уведомлении, чтобы не увеличивать расходы на почтовое отправление. Уведомление составляется в простой форме, главное, чтобы в нём указывались реквизиты сторон и передаваемого договора.

В целом, процедура будет реализована точно так же, как и при продаже долга в любом другом случае иному лицу.

Подведём итоги

Продажа долга – обыденная процедура. На практике встречаются ситуации, когда сам должник желает приобрести свою задолженность. Оформить сделку на себя он не может, поэтому потребуется третье лицо, например, родственник или хороший знакомый. Подобный договор может быть выгоден как коллекторам, которые купили право требования за минимальную сумму и продают за большую, так и самому должнику, который приобретает договор, оплачивая меньше полного размера долга. Однако важно подобрать действительно надежного приобретателя, который не будет требовать финансов после оформления отношений.

Источники:
http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kollektor-vykupit-dolg.html
http://prava.expert/prava-dolzhnikov/poryadok-vykupa-dolgov-u-kollektorov.html
http://ural-pravo.ru/zashchita-potrebitelej/kredity-i-zajmy/300-kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka-ili-kollektorov
http://kfp24.ru/blog/kak-vykupit-svoy-dolg-u-kollektorov
http://www.collector.ru/blog/kollektor-vykupit-dolg/
http://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-u-kollektorov
http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Ссылка на основную публикацию