Продажа долга коллекторам после решения суда о взыскании

Выясняем, может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

К сожалению, при оформлении кредита, не все потребители четко представляют, как будут его выплачивать. Отсюда частые проблемы – просрочки платежей, неприятное общение с коллекторами, плохая кредитная история. В данной статье мы постараемся разобрать, может ли банк продать долг коллекторам, если есть решение суда, какие основания нужны для этого, каковы особенности данной процедуры.

Основания для переуступки прав коллекторам

Весь процесс продажи прав по кредиту коллекторским конторам подробно описан в ст. 182-189 Гражданского кодекса РФ. Согласно пунктам статей этого закона, банк может продать долг клиента третьему лицу по договору цессии, если заемщик нарушил условия контракта и не платил вовремя.

Зачастую должник может забыть вовремя погасить ежемесячный платеж, или не иметь возможности сделать это по состоянию здоровья. Вроде бы просрочка составляет всего месяц, а тут неприятный сюрприз в виде письма о том, что банк продал долг коллекторам после решения суда.

При этом финансовая организация не нарушает права кредитуемого, ведь по закону, на продажу прав по долгу коллекторам, не нужно даже согласие клиента. Достаточно одной строчки в договоре о том, что заемщик не против передачи информации по кредиту третьим лицам. Если эта строчка в договоре имеется, то банк при продаже долга действовал на законных основаниях.

Имеет ли право на передачу долга по итогу судебных тяжб?

Можно представить себе такую ситуацию: клиент долго судился с банком, наконец-то на руках у него есть решение суда. Банк передает это решение в службу ФССП, клиент пишет заявление об установлении графика погашения долга, все вроде бы налаживается, а тут раз – и банк все портит, переуступив права по кредиту коллекторской конторе. К сожалению, такое случается нередко.

Кредитор просчитывает все риски, платежеспособность клиента, выгоду (или убытки), которые он может получить, после чего принимает решение о продаже долга. Однако законно ли это? Если на руках у клиента есть решение суда, то нет, незаконно. Дело в том, что при продаже прав на требование задолженности после решения суда, есть некоторые моменты, без соблюдения которых банк не имеет полномочий на передачу долга третьему лицу.

Особенности, о которых стоит знать

Если рассуждать логически – после судебного заседания на руках истца и ответчика есть исполнительный лист, где четко прописано, кому именно нужно оплачивать кредит. Этот исполнительный лист – основная причина, по которой банк не может самостоятельно, по своему желанию продать долг коллекторскому агентству. Однако если кредитор обратиться за помощью в суд, передача прав на требование кредита становится вполне возможной.

Для того чтобы продать долг другой организации, банк должен оформить в суде процессуальное правопреемство. Это можно сделать, написав исковое заявление. Обо всех нюансах данной процедуры говорится в ст. 52 закона «Об исполнительном производстве».

Проверка соблюдения процедурных нюансов

Если банк продал долг коллекторам после решения суда с соблюдением всех процессуальных особенностей, заемщику не остается ничего, как оплачивать кредит. Если же банком или коллекторской организацией были допущены ошибки при оформлении договора цессии, должник может подать в суд с просьбой признать сделку незаконной.

Итак, перед тем, как оплачивать долг по кредиту правопреемнику банка, следует проверить:

  • Все ли документы по передаче долга оформлены;
  • Есть ли заключение суда на процессуальное правопреемство;
  • Имеет ли организация по взысканию кредитов лицензию на банковскую деятельность;
  • Не увеличились ли суммы задолженности (коллекторы не имеют права изменять сумму долга).

Что делать, если это произошло?

По сути, изменение займодателя не влияет на сумму долга и порядок выплат (если банк продал долг коллекторам после решения суда, график выплат определяется ФССП). Однако, если по каким-то причинам ответчик не согласен платить новому кредитору (коллекторам), в течение месяца после передачи прав по долгу он может обратиться в суд с апелляцией (ст.259 АПК).

Подача апелляционной жалобы

Жалоба пишется в свободной форме. Пункты, которые должна содержать апелляция, прописаны в ст. 260 АПК РФ. А именно, в документе должна присутствовать следующая информация:

  1. Реквизиты судов (суд, который вынес решение и в который направляется апелляция);
  2. Реквизиты всех участников процесса.
  3. Суть судебного спора.
  4. Дата принятия и номер судебного решения.
  5. Требования.
  6. Дата и подпись.
READ
Могут ли коллекторы звонить родственникам

Жалобу следует подавать в тот суд, где выносилось первоначальное решение по делу. Уже из этого суда заявление будет направлено в апелляционный суд. При этом не стоит забывать о том, что о подаче жалобы следует известить всех участников процесса. Для этого по почте (заказным письмом) или лично под роспись заявитель должен передать заинтересованным лицам копии апелляции со всеми приложениями.

Полезное видео

Заключение

Итак, внимательно изучив вопрос, можно сделать вывод, что банк имеет право продать долг коллекторам, при условии соблюдения всех процессуальных норм. Если заемщик не согласен с данным фактом, он может подать апелляцию в суд.

Стоит помнить, что даже если права на требование кредита переданы другой организации, для клиента ничего не должно измениться (кроме платежных реквизитов), ведь менять сумму задолженности при заключении договора цессии стороны не имеют права.

Продажа долга коллекторам после решения суда о взыскании

Людям, которые неверно рассчитали собственные финансовые ресурсы при оформлении банковской ссуды, грозит судебное разбирательство. Однако тут встречаются нестандартные ситуации, когда уже по факту вынесения судьей окончательного вердикта меняется кредитор.

Выясним, может ли банк после решения суда продать долг коллекторам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Изучение обстоятельств дела

Начнем разговор с уточнения отдельных моментов. Если финансовая структура подает иск о принудительном взыскании ущерба с должника, стартует судебное разбирательство. Итогом такого процесса становится вынесение судебного решения в пользу истца и передача исполнительного листа ФССП. Причем во время слушания неплательщикам удается снизить сумму требований за счет списание необоснованно начисленных штрафов и пени.

Теперь для ответчика наступает этап исполнительного производства. Задолжавший клиент сотрудничает с судебными приставами и договаривается о схеме погашения недоимки. Однако здесь не исключена ситуация, когда должник узнает о продаже долга коллекторам – после решения суда подобные случаи практикуются.

Узнаем, насколько эти действия правомерны.

Важно! В ситуациях с заключением контракта на оформление ссуды до 01.07.2014 финансовые организации вправе самостоятельно выполнить описываемую операцию, если такой нюанс учтен в соглашении.

В случае, когда заем оформлен после указанной даты, здесь работает иная схема. Процедура подписания договора цессии регламентирована 382–389 статьями Гражданского Кодекса. Здесь указана вероятность передачи права требования третьим лицам после оглашения судебного вердикта лишь при условии вынесения судьей соответствующего определения такой сделки.

Иными словами, вопрос, может ли банк продать долг коллекторам после решения суда в пользу банка, решается судом. Такая процедура предполагает выкуп коллекторским агентством задолженности у банка за определенную сумму. Однако эти действия не означают вероятности увеличения размера финансовых требований, а говорят о замене стороны процесса. Подобный момент допускается 52 статьей ФЗ «Об исполнительном производстве».

Техническая сторона процедуры

В обстоятельствах, когда принято постановление об обращении взыскания на денежные средства должника в банке в пользу первичного кредитора, истец не вправе самовольно передать права требования коллекторам.

Здесь требуется оформление процессуального преемника.

Соответственно, для выполнения такой операции, требуется подача новым кредитором соответствующего иска.

В подобных ситуациях на слушание являются все заинтересованные участники – ответчик, заявитель и истец, который изначально обращался с ходатайством обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке.

Следующим этапом проходит слушание.

Здесь стороны доказывают целесообразность заключения рассматриваемой сделки и судья выносит вердикт об удовлетворении иска или отказе в требованиях.

Внимание! Это решение становится основанием для замены стороны процесса работником исполнительной службы.

Причем продажа суммы задолженности набирает юридическую силу с момента вступления решения суда в действие. Игнорирование описанного порядка говорит о вероятных процессуальных нарушениях. В этом случае ответчик вправе подать возражения кредитору и приставу ФССП. Если проблема остается без решения, юристы рекомендуют обращение в суд.

Нюансы заключения сделки

Письмо Роспотребнадзора №01/10790-1-32 и Определение ВАС РФ №ВАС -8679/11 говорят, что банковская организация вправе перепродать задолженность лишь компании, которая получила соответствующую лицензию. Соответственно, в роли преемника тут выступает иная финансовая организация, а не агентство по взысканию средств.

Причем в подобных обстоятельствах предыдущие условия возврата долга остаются в силе. Кредитор-преемник не вправе требовать увеличения размеров задолженности либо уплаты компенсации и штрафа сверх установленной судом суммы.

READ
Могут ли банки звонить родственникам должника

Те же правила касаются и сотрудничества ответчика с ФССП. Должник уплачивает просрочку по установленной схеме. Личность кредитора в этой ситуации не играет роли.

Рекомендации ответчику

Формально смена кредитора не влечет последствий для должника.

Соответственно, попадание в ситуацию, когда банк после решения суда продал долг коллекторам, не отражается на порядке погашения недоимки – ведь взыскание проводит исполнительная служба.

Однако тут находятся и отрицательные моменты, о которых уместно упомянуть.

Главным негативным фактором считается личная заинтересованность преемника в полном возврате средств.

Иными словами, попытка пристава приостановить дело из-за отсутствия источников дохода неплательщика обернется провалом.

Представители коллекторского отдела кредитного общества или банка в таких ситуациях возобновят производство.

Соответственно, к неплательщику тут применяются дополнительные ограничительные меры.

Представители такой организации вправе совместно с работником ФССП «навещать» должника. Однако попытки давления на ответчика здесь считаются уже нарушением закона.

Проигравшей стороне уместно минимизировать общение с этими людьми. Выходом из ситуации здесь становится договоренность с приставами о добровольном отчислении определенной суммы дохода должника в пользу истца.

Важным условием замены стороны взыскателя становится извещение ответчика о происшедших изменениях. Если кредитор проигнорировал это правило, финансовые риски при потере средств, когда должник перечисляет деньги первичному истцу, ложатся на преемника.

Подача апелляции ответчиком на вынесенное постановление вероятна на протяжении месяца со дня оглашения вердикта о смене стороны процесса.

Заключение

Как видите, даже на этапе работы ФССП с банковским должником вероятно подписание договора о смене кредитора. Однако тут важно учесть – такие действия выполняются после вынесения соответствующего решения судом.

Кроме того, преемником здесь становится организация, которая получила лицензию на банковскую деятельность. Для ответчика же правила возврата средств не меняются.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:




Может ли банк продать долг коллекторам?

Содержание статьи

Если после решения суда банк продал долг коллекторам, что делать? Не паникуйте. Это действие регламентируется законом и коллекторы имеют ограниченные права в вопросе взаимодействия с должником. Законна ли продажа долгов физических лиц коллекторам со стороны банка?

Как происходит процесс продажи долга

Продажа долга банка коллекторским службам осуществляется пакетами. Кредитные учреждения одновременно могут сотрудничать с несколькими коллекторскими агентствами, подбирая оптимальные условия по сделке. Банк может продать только бесперспективную задолженность, по которой не производилась оплата более одного года и нет залога, а также долг, где заемщик не является владельцем имущества.

Обратите внимание!

Продажа долга коллекторам осуществляется после решения суда, если с клиента уже невозможно ничего получить. Те долги, которые продать не удается, подлежать списанию по истечении трех лет.

Полномочия нового кредитора не могут превышать полномочий старого. В первую очередь кредиторы устанавливают контакт с теми, кто еще может погашать задолженность. Коллекторские агентства самостоятельно выбирают, какой долг выкупать у банка и за какую сумму. Поэтому во время подачи заявки кредиторами заполняется специальная форма, а администрация агентства принимает решение, браться за дело или нет. Решение принимается исходя из:

  • суммы задолженности;
  • законности переуступки долга;
  • наличие обеспечения/залога по долгу;
  • срок просрочки;
  • суммы которую установил кредитор за выкуп.

После покупки долга коллекторские службы могут требовать оплату только той суммы, которая была начислена на момент подписания договора перепродажи. Банковское учреждение может продать коллекторам сумму основного займа с учетом штрафов, процентов, пеней и неустоек.

Обратите внимание!

После заключения договора коллекторская служба не имеет права ставить должников «на счетчик».

Если договор был подписан до 1 января 2016 года, то коллекторы могут требовать оплатить задолженность, что накопилась до указанной даты. Начисление штрафа или процентов за период с 01.01.2016 года и до поступления оплаты клиенты клиента они не имеют права.

Данное требование действует только при условии, если в кредитном договоре и законе не прописаны иные условия. В договор перепродажи долга включаются права нового кредитора. Банки часто продают долг коллекторским службам, оформляя один договор на 100 или даже 500 кредитных договоров. Это противоречит статье 384 ГК РФ. В результате этого в суде встречается масса исков по обжалованию суммы задолженности из-за того, что:

  • на каждого заемщика должен оформляться отдельный договор;
  • если должник имеет обеспечение в виде страховки, поручительства или залога, то в «коллективном» договоре могут смешиваться разные требования. Получается, что коллекторские службы выставляют требования по обеспечению обязательств.
READ
Образец заявления судебным приставам на розыск должника

Законна ли продажа долга коллекторам

В статье 385 Гражданского кодекса Российской Федерации описано, что для перехода прав кредитора по денежному обязательству к другому лицу, согласие должника не требуется.

В пункте 3 статьи 388 Гражданского кодекса РФ говорится, что соглашение между кредитором и должником о запрете или ограничении уступки требования по денежному обязательству не лишает такой возможности кредитора, но банк продавший долг не освобождается от ответственности перед должником за нарушение этого пункта договора. Все расходы по переходу права требования от одного кредитора к другому и прочие расходы в связи с этим вопросов компенсируются за счет кредитора, а не должника.

Обратите внимание!

Если в договоре было прописано, что переуступить права на залог по кредиту банк не может, то коллекторы не могут требовать от вас отдать залоговое имущество. Их требования могут быть обжалованы в суде.

Доказать незаконность сделки по продаже долга можно, если доказать, что банк и коллекторы действовали с намерением причинить вред. Также незаконность сделки возникает, если коллекторское агентство не включено в государственный реестр юридических лиц, основная деятельность которых – возврат просроченной задолженности.

Обратите внимание!

Уточните у компании ее регистрационный номер записи в реестре. Если в государственном реестре нет записи о вашем новом кредиторе, то разговор с ним можно прекращать.

В соответствии с действующим законодательством, заемщик имеет право не платить по действующим обязательствам до тех пор, пока не получит доказательства перехода прав к другому кредитору. Доказывать свое право истребовать долг должен коллектор.

Когда происходит переуступка прав требований

Продажа долга считает совершенной после уведомления должника об этом. Заемщику должны отправить уведомление на адрес по месту жительства и по электронной почте, указанной в договоре, а также по телефону. Если о задолженности должника не уведомили, то просрочка по долгу не считается.

Обратите внимание!

Официальный характер носят только заказные письма на адрес прописки и проживания должника. Другие оповещения являются неформальными и не засчитываются судом как веские доказательства со стороны кредитора. Такие уведомления не могут считаться причиной перевода платежей в организацию.

Для уточнения обстоятельств должник должен прийти в банком самостоятельно. Телефонные звонки также не являются фактом оповещение о задолженности перед третьими лицами.

Обратите внимание!

Если письма лично в руки вы не получили, оснований для расчета просрочки нет.

Банк может продать долг коллекторам, если должники не платят долгое время. Размер долга и срок просрочки однозначно не определен.

Права и действия должников: кому платить, когда банк продал долг коллекторам

В соответствии со статьей 385 ГК РФ, должник должен требовать от кредитора доказательств переуступки прав требования. Доказательством может быть только копия договора перепродажи (цессии), заверенная печатью агентства. Если коллектор отказывается предоставить этот документ, то заемщик имеет право не исполнять требования.

Заемщик имеет право выражать несогласие с требованиями кредиторов. Например, если банк насчитал необоснованные комиссии и уже продал долг коллекторам, то должник может не платить излишне начисленные суммы.

Бояться сотрудников коллекторской службы не стоит. Если долг перекуплен и клиент собирается платить, то ему необходимо выполнить ряд требований:

  1. Получить из банка информацию о новом кредиторе. Данные нужно сверить с договором цессии. После подписания данного документа банк не имеет права требовать от заемщиков возврат средств.
  2. Дождаться звонка из коллекторской службы. Искать нового кредитора самостоятельно не нужно. Свои требования он должен предъявить сам. В телефонном режиме назначается встреча и должник должен уведомить, что желает изучить документы: выписку из банка с обоснованием сумм, сам договор цессии, уставные документы агентства. Обязательно уведомите, что вам нужны копии всех документов для проведения юридической экспертизы.
  3. Пересчитайте сумму задолженности. Коллекторские агентства не могут накручивать суммы, а продажа долгов физических лиц коллекторам по расписке не законна. Если в документах вас что-то смущает, сразу обращайтесь в суд.
  4. Просите реструктуризацию задолженности. Коллекторское агентство не имеет право отказать должнику в этом. Платить задолженность нужно только по официальным реквизитам. После каждого платежа сохраняйте квитанцию. Эти документы храните не менее пяти лет.
READ
Ограничение специальных прав должников

Помните, что коллектор не может описывать ваше имущество. Это право есть только у судебных приставов при предъявлении исполнительного листа после суда.

Банк продал долг коллекторам после решения суда

Возврат долга в судебном порядке — распространенная ситуация, но даже после решения суда банк может передать долг коллекторам. Клиенту нужно знать, какие есть основания для передачи судебной задолженности коллекторам и как ее погасить.

Основания для судебного иска

Главное основание для подачи иска в отношении должника — нарушение условий кредитного договора. Но не каждая просрочка станет поводом для радикальных действий со стороны банка. Чаще всего кредитор предпочитает решать проблему в досудебном порядке, используя доступные и допустимые методы воздействия на клиента. Но если вернуть деньги не удается, предпочитает обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Эта возможность определена Федеральным законом № 229.

В подавляющем большинстве случаев суд выносит решение в пользу кредитора, обязуя должника выплатить полагающуюся ему по договору сумму, включая штрафы и проценты. В отличие от работы с неплательщиком на досудебном этапе, после формирования судебной задолженности за исполнением кредитных обязательств следят судебные приставы. Исполнительный лист передается в ФССП для принудительного взыскания долга или может быть продан коллекторскому бюро.

Продажа долга по исполнительному листу

Заключение договора цессии между банком и коллекторами возможно только спустя неделю после открытия исполнительного производства через Федеральную службу судебных приставов. Продажа долгов граждан возможна только коллекторским компаниям, внесенным в государственный реестр, что гарантирует безопасность персональных данных должника. Увеличение размера долга, изменение графика платежей или внесение других изменений в кредитный договор без решения суда запрещены.

Продажа долга по исполнительному листу не требует разрешения заемщика, но он должен быть уведомлен о ней в письменной форме. В документах цессии должны быть указаны:

  • размер задолженности, штрафы и проценты для погашения;
  • копия исполнительного листа в отношении долга;
  • копия договора цессии.

Если займодатель не отправил заемщику все необходимые документы, то тот вправе оспаривать законность цессии в суде согласно статье 385 Гражданского кодекса.

Принудительное взыскание задолженности

Отказ клиента-должника выполнять кредитные обязательства может стать основанием для привлечения к возврату долга судебных приставов, которые действуют следующими способами:

  1. Принудительные отчисления с зарплаты. С банковской карты должника автоматически вычитается определенная сумма в счет уплаты задолженности.
  2. Арест банковских счетов и финансовых активов. Взыскание обращается на депозитные и сберегательные счета должника, а также финансовые вложения в ценные бумаги и другие ликвидные активы.
  3. Конфискация имущества. Конфискации подлежат движимое и недвижимое имущество заемщика, бытовая техника, мебель, предметы роскоши, кроме личных вещей.

Варианты погашения судебной задолженности коллекторам

Решение суда имеет обязывающий характер, но даже в такой ситуации должник может договориться с коллекторами о приемлемом формате погашения долга.

Полная оплата

В отличие от кредитного договора, заключенного с банком, по судебной задолженности заемщик может вносить платежи в любом размере не позднее установленных сроков. Для этого нужно договориться с коллекторами, которые письменно подтвердят согласие на такой способ возврата кредита.

Рассрочка

Если суммы для оплаты слишком велики, чтобы заемщик мог оплачивать их в полном объеме, он может попросить кредитора о предоставлении рассрочки. Для этого ему нужно подготовить приемлемый график платежей и согласовать его.

Реструктуризация

Реструктуризация — это не одна процедура, а комплекс мер для снижения финансовой нагрузки на клиента, который включает в себя:

  1. Изменение сроков погашения задолженности. Заемщик может предложить реструктурировать график погашения в соответствии со своими финансовыми возможностями. Перенос сроков поможет преодолеть временные трудности с оплатой долга или совместить ее с денежными поступлениями, например зарплатой.
  2. Отказ от просроченных процентов. Банк стремится, насколько возможно, оттянуть судебный возврат долга, так как по кредиту все это время начисляются проценты и штрафы. Именно их сокращение при возврате судебной задолженности позволяет клиенту быстрее и безболезненнее вернуть кредит.

Несмотря на то что продажа долга коллекторам после решения суда может быть выгодным вариантом решения проблемы для обеих сторон, лучше искать компромиссы во внесудебном порядке.

Могут ли продать долг после решения суда?

Порой должники мечтают о том, чтобы кредитор скорее обратился в суд. На их взгляд, после этого все самое сложное останется позади. Можно будет постепенно и без лишних нервных потрясений платить по долгам приставам. Однако не все так просто. Иногда долг гражданина могут продать третьим лицам даже после решения суда. Почему это происходит и кому нужно платить в таком случае?

READ
Права и обязанности коллекторов в отношении взыскания долгов у должников

Оформляя денежный займ, мало кто прогнозирует наступление сложных финансовых обстоятельств в жизни. Однако, к сожалению, они случаются чаще, чем полагают заемщики. После перехода в лагерь должников граждане вынуждены часто общаться с взыскателями и наблюдать, как увеличивается сумма их долга.

Многие считают, что после обращения кредитора в суд ситуация стабилизируется. Суд зафиксирует сумму долга на одном уровне, после чего граждане, договорившись с приставами о размере платежа, будут постепенно погашать задолженность.

Продажа после решения суда

Однако порой эту картину нарушают шаги кредитора. Кредитор, например, решив, что нет смысла ждать, пока клиент погасит интернет заем, решает продать задолженность коллекторам. И надо сказать он имеет на это полное право. То, что суд уже вынес решение по долгу, тот факт, что приставы уже работают над вопросом, пытаясь взыскать задолженность, не является препятствием для продажи долга.

Все это вполне подкрепляется текущим законодательством. Например, из ст. 382 ГК РФ следует, что кредитор в любое время может уступить свои права другому лицу, при этом отдельного согласия должника не требуется.

Если заемщик выплатил весь долг первоначальному кредитору до того, как получил извещение о продаже долга, то по закону его обязательства считаются исполненными.

Что будет с делом у приставов?

В связи с продажей долга третьему лицу возникает вполне закономерный вопрос. Что будет с решением суда и производством у приставов, если сменилась компания, которой нужно возвращать задолженность?

Это вопрос регулирует закон об исполнительном производстве. В ст. 52 отмечается, что в случае продажи долга третьему лицу пристав просто заменяет сторону процесса на нового участника, который стал владельцем долга. Аналогичную операцию проводят при реорганизации компании, переводе долга, смерти гражданина.

Пристав проводит замену на основе специальных документов. Он готовит постановление по данному поводу, которое утверждается старшим приставом. Затем копия документа направляется должнику и взыскателю.

Кому платить?

Если с законностью продажи долга после решения суда мы определились, то осталось теперь выяснить, кому нужно платить по долгу. Иногда должники сталкиваются с тем, что погашения задолженности у них требуют приставы, коллекторы, сотрудники отделов взыскания кредитора.

По общему правилу, платить рекомендуется тому, у кого находится исполнительный лист. Если кредитор обратился в суд, получил решение и привлек приставов к взысканию долга, значит и лист находится у них. С приставами и нужно разговаривать по вопросу возврата долга.

Продажа долга третьему лицу ситуацию не меняет. Должник и дальше может возвращать долги приставам, следуя утвержденной схеме.

Бывает, что должник прячется, нигде не работает, не имеет никаких активов, которые могли бы пойти в счет погашения долга. В этом случае пристав выносит постановление о невозможности взыскания и возвращает лист кредитору. Теперь, если должник надумает все-таки заплатить, ему придется работать с кредитором.

Коллекторы после решения суда

Краткое содержание

  • Имеет ли право банк продавать долг коллекторам после решения суда о взыскании.
  • Могут ли коллекторы после решения суда звонить.
  • Могут ли коллекторы звонить после решения суда?
  • Банк после решения суда продал долг коллекторам, что делать?
  • Имеют ли право коллекторы после решения суда звонить должников требовать что либо?
  • Может ли банк после решения суда передать кредит коллекторам?
  • Могут коллекторам продать долг после решения суда.
  • После решения суда
  • Выплата после решения суда
  • Взыскание после решения суда
  • Мировое после решения суда
  • Жалоба после решения суда

Вопросы

1. Имеет ли право банк продавать долг коллекторам после решения суда о взыскании.

1.1. Добрый день!
Да, такое право у банка есть.

1.2. Добрый день Татьяна Александровна. Да, банк может произвести уступку права требования – продать долг. После продажи, новый владелец долга произведет замену стороны в судебном порядке. В этом случае, банк уже не будет иметь к Вам никаких претензий, а Вашим кредитором будет новый владелец долга, например коллекторская компания.

READ
Что такое контролируемая задолженность и как ей управлять

2. Могут ли коллекторы после решения суда звонить.

2.1. Да, но не когда им вздумается. Их права, как и обязанности четко определяет №230-ФЗ, более того Вы можете отказаться от общения с коллекторами на основании п. 1 статьи 8 №230-ФЗ.

3. Могут ли коллекторы звонить после решения суда?

3.1. Добрый день, Сергей.

Могут. Они имеют полное право общаться с должником в установленное законом время. Как правило в течении рабочего дня. Исполнительным же производством они заниматься не могут, это осуществляет только ФССП (Федеральная служба судебных приставов), после того как истцы получат исполнительный лист и направят его приставу-исполнителю для возбуждения исполнительного производства.

Вам звонят коллекторы, потому что это один из способов психологического давления. Они прекрасно понимают, что через приставов долг будет взыскиваться очень и очень долго, особенно если он очень велик, а человек не может его выплачивать в связи с отсутствием денег. Поэтому они названивают и нередко вводят в заблуждение насчет объема их полномочий (оценка имущества, взыскание итд), для того, что бы повлиять на должника и ускорить процесс выплаты денежных средств должником напрямую.

3.2. Здравствуйте, Сергей! Если Вы выплачиваете долг по решению суда, то можете игнорировать звонки коллекторов, а в случае если они нарушают нормы Закона “О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН “О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ”, согласно которому не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
то у Вас есть право подать жалобу в полицию, прокуратуру или обратиться в суд.
С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА “ЗАКОН”.

4. Банк после решения суда продал долг коллекторам, что делать?

4.1. ВОЗМОЖНО, Вы ведете речь о правоприемстве в исполнительном проиводстве. тогда это вполне законо, но можно и оспорить, если к этому есть основания. Если банк продал долг по договору цессии, то это незаконно и повод обратиться в суд.

5. Имеют ли право коллекторы после решения суда звонить должников требовать что либо?

5.1. Доброго времени суток
В соответствии с нормами действующего законодательства если они являются взыскателями, то конечно могут
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

5.2. Здравствуйте! Коллекторы вам звонить не имели право. Решение суда которое вступило в законную силу, должно быть исполнено, исполняют решение суда судебные приставы. Если же коллекторы по договору цессии стали взыскательным, они также не могут вас беспокоить, а должны будут получить определение суда о замене взыскателя и на основании этого определения также взыскивать с вас задолженность через судебных приставов.

6. Может ли банк после решения суда передать кредит коллекторам?

6.1. Здравствуйте, Екатерина!
Может передать.
Советую коллекторам ничего не платить. Платите только судебным приставам по решению суда.

6.2. К сожалению, может. Если долг продан по договору цессии, коллекторы должны обратиться в суд с заявлением о замене стороны в исполнительном производстве.

6.3. Добрый день! Да, уступка прав требования может быть на любой стадии исполнительного производства, если решение суда уже вступило в силу и исполнительный лист находится у судебных приставов. Замена стороны (кредитора) также будет в судебном порядке. Удачи вам!

6.4. Здравствуйте, Екатерина
Долги не передают, долги продают. Банк может продать свой долг хоть кому, в том числе и коллекторской фирме

Желаю Вам удачи и всех благ!

6.5. Здравствуйте.
Может. В суде же не рассматривалось заявление о не передачи прав требования третьим лицам. Если в договоре прописано, значит может.

6.6. Да, уступка прав требований не ограничивается вступившим в силу решением суда. Между тем и у Вас есть законные способы избежать выплат по кредиту. Поможет в этом кредитный адвокат.

READ
Почему коллекторы могут перестать звонить

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

7. Могут коллекторам продать долг после решения суда.

7.1. Здравствуйте, они могли его продать и до этого, но после суда коллекторы также будут ходить вымогать деньги, поэтому появились коллекторы – пишите заявление в полицию, все после суда будет делать пристав – исполнитель

7.2. Здравствуйте, да, могут.

7.3. могут, но не всё просто – нужно в судебном порядке поменять стороны в решении суда

8. Как отменить исполнительное производство? Суд заочно вынес решение о погашении задолженности перед каким-то коллектором. 5 лет назад были разбирательства с несколькими банками. Какие-то кредиты были погашены. Спустя 5 лет списали с карты часть денег, после чего я узнал о исполнительном производстве. Я проживаю в другом городе уже 2 года, поэтому не могу увидеть решение суда. Про суд никто не оповещал. Срок исковой давности прошел уже давно.

8.1. Отменяйте заочное решение.

8.2. Здравствуйте!
Для отмены заочного решения, вам необходимо направить в суд ходатайство о восстановлении срока и заявление на отмену решения.

8.3. Скорее всего кредитор получил судебный приказ, его копию вы можете получить у судебного пристава который открыл исполнительное производство. И в течении 10 дней после получения отменить его в том же суде, в котором он был выдан кредитору.

8.4. Добрый день! Прежде всего, срок исковой давности касается обращения в суд с иском, если ваши кредиторы обратились в суд до истечения трех лет с момента возникновения долга, они срок давности соблюли. Во-вторых, срок давности применяется не автоматически, а по заявлению участника дела (ст. 199 Гражданского кодекса), то есть Вам нужно было явиться в суд и заявить (при наличии оснований) о применении срока исковой давности, только в этом случае суд имел бы возможность отказать в иске.
Теперь Вам нужно связаться с приставом, который ведет ваше дело, и попросить выслать копии документов, на основании которых производится взыскание. Потом уже можно будет понять, что можно сделать.

8.5. В суде получаете копию судебного приказа (СП) и в своих возражениях на его исполнение просите восстановить срок для их подачи (ст. ст. 112, 129 ГПК РФ) их. Суду предоставляйте доказательства того, что вы не проживали по месту вынесения СП. Отмените СП, прекратите ИП, тогда ст. 443 ГПК РФ вам в помощь. У пристава истребуете: 1. Постановление о прекращении ИП. 2. Постановления о распределении денежных средств поступивших на счёт ОСП. 3. Копии платёжных поручений о перечислении денег взыскателю.

8.6. Здравствуйте Андрей! Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ будет отменен.

Более подробно здесь: Подробнее >>>

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

9. Скажите пожалуйста если есть исполнительное производство в пользу банка открытое по решению суда, а после этого банк продает долг коллекторам, хотя ип не закрыто должна ли я платить по ип, или все же только коллекторам?

9.1. Продан только долг ИП, а не само ИП. Поэтому оплачивать должны и по ИП, и коллекторам.

10. Исполнительное производство было завершено по ст.46, ч.1, п 3.
Через полгода получаю письмо от коллекторской организации о правопреемстве (банк передал права на оставшуюся часть долга коллекторам). Тут же начали бомбардировать письмами и звонками.
Вопрос: обязана ли коллекторская организация обратиться в суд об установлении процессуального правопреемства, и только после решения суда в свою пользу (замена взыскателя в исп. производстве) приступить к процессу взыскания через пристава?

10.1. Конечно, только после того как суд вынесет определение о замене стороны в исполнительном производстве, коллекторы могут обратиться к приставам за взыскание

10.2. Да, по завершенному исполнительному производству коллекторская орг-я обязана обратиться в суд с заявлением о правопреемстве.
Федеральный закон об исполнительном производстве. Статья 52. Правопреемство в исполнительном производстве
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 441-ФЗ)

READ
Порядок выкупа долгов у коллекторов

1. В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства:

1) на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом;
[b][/b]
2) на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации.

3. О замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

4. Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.

10.3. Конечно. При этом есть ряд причин, по которым в удовлетворении такого заявления может быть отказано в принципе.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

11. Можно ли отозвать персональные данные у банка, если имеется долг и возврат его осуществляется по исполнительному листу, т.к. через 3 месяца после решения суда и открытия исполнительного листа, начали названивать коллекторы от этого банка и озвучивать сумму долга в разы больше, чем в исполнительном листе. На претензии банк отвечает однотипно, что платежи по исполнительному листу должны осуществляться не посредственно в банк.

11.1. Здравствуйте Ольга! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет – решать только Вам.

Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

12. После решения суда у меня по исполнительным листам удерживают 50% с заработной платы в счёт кредитов Сбербанка с 2016 года ежемесячно. Но с недавнего времени целый день названивают коллекторы с АБК и стали требовать погасить задолженности в течении 3 х дней. Говорят продавайте часть имущества, гасите долги. Иначе приедут, опишут имущество. Что в данной ситуации можно сделать.

12.1. Здравстауйте, коллекторы не наделены полномочиями по аресту и реализации имущества, в том числе, в рамках исполнительного производства.
Игнорируйте звонили коллекторов, поскольку их слова содержат только угрозы и ничего более.

13. После решения суда по кредитному договору, банк продал кредит коллекторам, через три года, и сейчас через суд коллекторы требуют с меня пени за не уплату данного кредита. Причем долг я оплатила через ФССП в 2018 году, а в августе 2022 на меня в суд подают коллекторы что бы я оплатила пени. Законно ли это и что делать.

13.1. Пени может быть насчитана вплоть до момента фактического погашения задолженности, а в судебном решении была зафиксирована сумма долга на момент вынесения решения (или даже на момент подачи иска)

так что скорее всего-законно, но более точно можно сказать только после ознакомления со всеми документами.

13.2. Здравствуйте,
Никто гадать не будет. Надо видеть исковое заявление, поданное в суд и смотреть что там написано. Проверить расчет, проверить не истекли ли сроки давности и многое другое.
Обращайтесь к юристу на личную платную консультацию.
Желаю Вам удачи и всех благ!

13.3. Добрый день! Самое главное не паниковать! Если коллекторы подают в суд, то вам необходимо в первую очередь потребовать от коллекторской фирмы предъявить договор с банком о передаче права взыскания долга. Одно очень важное уточнение – банк может осуществить передачу коллекторам права на взыскание долга с заёмщика только в том случае, если такой пункт присутствует в кредитном договоре между банком и заёмщиком. Если же такого пункта не существует, то любые претензии коллекторской фирмы незаконны. В этом случае вам необходимо написать заявление в полицию о вымогательстве со стороны коллекторов. Во-вторых, после вынесения решения судом, сумма, подлежащая выплате, всегда будет гораздо меньше той суммы, которую хотят получить от вас коллекторы.
Закон не обязывает должника общаться с коллекторской фирмой. Поэтому можно на полном законном основании общение с ними прекратить.

READ
Можно ли посмотреть базу данных должников Альфа-банка по кредитам

Может ли банк продать долг коллекторам и что делать должнику

Обслуживая клиента, финансовая организация рассчитывает на его своевременный возврат задолженности и, если этого не происходит, в один момент должник может узнать, что банк продал долг коллекторам. Что делать в таком случае после решения суда и можно ли не платить, если переуступка происходила без уведомления физического лица.

Взаимодействие банка и коллекторского агентства

Финансовая организация направляет коллекторам предложение о сотрудничестве, если просрочка по кредиту превышает 4-5 месяцев. До этого времени банковские сотрудники стараются решить проблемы путем переговоров, то есть, общаются с должником и предлагают ему различные варианты решения вопроса.

Если же такие способы оказываются недейственными, банковская структура принимает другие меры, а именно, заключает с коллекторами договор, который существует в двух вариантах:

  1. Права на ведение конкретного дела или переуступка (ст.382 ГК). Это тот случай, когда банк продает долг, полностью снимая с себя ответственность. Коллекторская компания уже самостоятельно разрабатывает план действий и работает с неплательщиком напрямую.
  2. Агентский договор заключается в целях сотрудничества. Это значит, что должник по-прежнему является клиентом банка, а коллекторы в этом случае оказывают помощь в возврате кредита (ст. 1005 ГК).

Вариант договора, заключенный между финансовой и коллекторской структурой указывается в письме, которое направляется должнику. В этом документе обязательно указывается, по какой форме работает коллектор: по договору цессии (переуступке) или агентскому.

Согласно законодательству РФ, а именно, ст. 382 ГК, банк имеет право передать права на просроченную задолженность третьему лицу только с согласия заемщика. Но в любом кредитном договоре имеется пункт о том. что заемщик соглашается на переуступку. Таким образом финансовая организация, страхуя свои риски, приобретает рычаг воздействия на неплательщика.

Какие банки продают долги коллекторам

Перечень кредитных организаций, сотрудничающих с «взыскателями долгов», а не выбивающих деньги самостоятельно, не является точным и закрытым. Как уже отмечалось – любой банк в любой момент времени может принять решение об избавлении от «плохой» задолженности для повышения ликвидности.

Список банков, которые обычно продают долги коллекторам:

  • Альфа-Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Тинькофф Банк;
  • Лето Банк;
  • Восточный Экспресс.

Но и другие игроки рынка иногда готовы избавляться от своей головной боли в виде недобросовестных заемщиков. Так, Сбербанк России и ВТБ банк изредка уступают сразу крупные объемы обязательств коллекторским агентствам по тендеру, выбирая самые лучшие предложения от крупных «сборщиков долгов». Поэтому шансы встретиться не с вежливым сотрудником кредитной организации, а с назойливым коллектором велики у задолжавших клиентов любого российского банка.

Права и обязанности коллекторских компаний

Закон гласит, что только просроченную задолженность можно передавать коллекторам. В нем четко указано, что имеют права делать сотрудники таких компаний, а что нет. В обязанности коллекторов входят следующие действия:

  • звонить должнику по телефону или отправлять СМС;
  • договариваться о личной встрече;
  • отправлять письма почтой или на электронный адрес;

Звонки по телефону должны осуществляться только в определенное время:

  • будние дни с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные – с 9 до 20.

При этом сотрудник агентства должен соблюдать количество возможных информирований. С января 2017 года разрешено общаться с неплательщиками не чаще 2 раз в неделю и отправлять не более 2 СМС в сутки и 16 в месяц.

Коллекторы не имеют право совершать следующие действия по отношению к должникам:

  • разговаривать в грубом тоне или хамить;
  • угрожать;
  • передавать личную информацию третьи лицам без разрешения заемщика;
  • требовать возврат долга у родственников и знакомых;
  • оказывать физическое и психологическое воздействие;
  • унижать достоинство неплательщика;
  • портить его имущество;
  • входить в жилье должника без его разрешения.

При общении с клиентом коллектор обязан представиться, озвучить название компании, которую он представляет и оставить контактные данные, даже если звонит со скрытого номера..

Независимо от формы сотрудничества банка и коллекторской фирмы, условия по изначальному договору изменяться не могут. Это значит, что процентные ставки, сумму кредита, порядок выплат штрафов коллекторы корректировать не имеют права.

READ
Что такое контролируемая задолженность и как ей управлять

Как узнать продал ли банк мой долг коллекторам

Итак, если на вас вышли коллекторы с требованием погасить долг, разберитесь, на каком основании они действуют. Договор поручения или агентский договор указывают на то, что банк обратился за помощью в возврате долга, но не переуступил его.

Если коллекторское агентство пишет о переуступке прав требования, рекомендуем запросить доказательства данного факта. На указанный адрес отправляйте заказное письмо, в котором просите о предоставлении заверенной копии договора, документы, которые относятся к вашему кредиту – это договор, выписки, расчет задолженности. Корреспонденцию отправляйте с уведомлением о вручении. Аналогичное письмо можно отправить в банк.

Коллекторское агентство обязано прислать вам полный пакет документов по кредиту, а не уведомление с отксеренными печатями и подписями. Если оно направило все бумаги, идите с ними к юристу для согласования дальнейших действий и выяснения законности права переуступки. При незаконной передаче прав платить деньги коллекторам нельзя.

Что делать должнику

Если банк передал долг коллекторам, не стоит отказываться от общения с представителями таких организаций. Заемщик имеет право запросить у банка информацию о той компании, которая занимается возвратом его задолженности, и скрупулезно перепроверить все начисления и процентные ставки, чтобы сумма долга не оказалась завышенной. Для этого лучше заказать в банке выписку.

Следующий шаг – собрать полный пакет документов по кредиту, включая все квитанции о погашении. Если какой-то из них нет, необходимо взять ее в финансовой организации. Это поможет в общении с представителями коллекторских агентств и пригодится, если придется обращаться в суд.

Не рекомендуется погашать задолженность по новым реквизитам до тех пор, пока не будет уверенности в том, что дело передано банком на законных основаниях и переуступлено по договору цессии, а не агентскому соглашению.

В том случае, если коллекторы поступают неправомерно, или у заемщика возникли подозрения в их незаконных действиях, можно написать заявление или нанести визит в следующие организации:

  1. В компанию, представителем которой выступает коллектор.
  2. В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, осуществляющую контроль действий своих участников.
  3. В правоохранительные органы ( полиция, прокуратура) в том случае, если возникла угроза жизни и здоровью клиента.
  4. В суд по месту жительства.

При обращении и подаче жалобы важно собрать доказательства, иначе заявление может быть воспринято, как оговор. Подойдут видео- и аудиоматериалы, показания двух и более свидетелей.

Еще один способ – попробовать обратиться в банк, чтобы выяснить возможность вернуться в прежний график платежей. Если коллекторы только помогают финансовой организации с возвратом, нужно договариваться о реструктуризации. Когда произошла переуступка долга, есть вариант найти рефинансирование в другом банке, но сделать это будет нелегко, так как кредитная история клиента уже испорчена.

Можно ли не платить

Если ваше соглашение продали третьим лицам, то у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов. Вы можете:

  • договориться о списании части долга;
  • игнорировать звонки;
  • найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
  • выкупить свой долг.

Когда договоры продают, то первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только у вас появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Какой срок исковой давности

На основании статьи 196 Гражданского кодекса срок исковой давности составляет три года. Начинается он с момента прекращения оплаты по кредиту. Например, 20 числа каждого месяца вы должны вносить платеж. Как только пропустили этот период именно с 20 и пойдет отсчет.

Важно! Если вы внесете хоть один платеж в данный период, то срок обнулится. Необходимо это учитывать.

Источники:
http://prava.expert/prava-dolzhnikov/dolg-kollektoram-posle-suda.html
http://intercommerz.ru/dolgi/bankovskij-kredit/mozhet-li-bank-prodat-dolg-kollektoram/
http://www.collector.ru/blog/mogut-li-prodat-dolg-posle-resheniya-suda/
http://zaimisrochno.ru/articles/mogut-li-prodat-dolg-posle-resheniya-suda
http://www.9111.ru/%D1%80%D0%B5%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0/%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%8B_%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5_%D1%80%D0%B5%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0/
http://dolgi-dolgi.ru/prava-i-obyazannosti-kollektorov/bank-prodal-dolg-kollektoram/
http://dolg-faq.ru/baza-znanij/realizaciya-zalogovogo-imushhestva-bankov.html

Ссылка на основную публикацию