Как составить претензию в банк?

С ситуацией списания денежных средств со счета в банке без согласия владельца счета может столкнуться каждый. Однако речь не всегда идет о краже, нередко бывают случаи списания ввиду технических сбоев («задвоение» сумм покупок, списание за отмененную покупку и т.п.) или по иным причинам. Например, дата фактического списания денег за покупку со счета может значительно отличаться от даты покупки.

Кому и куда жаловаться на банк. Часть I

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Некомпетентные банковские сотрудники, их грубые манеры, пропажа финансовых средств с карточных счетов – все эти нюансы периодически требуют внимания банковских клиентов.

Если банки предоставляют некачественные услуги – их можно привлечь к ответственности.

Для этого недовольный клиент может подать жалобу в вышестоящие инстанции.

Почему клиент недоволен банком?

Многими людьми оставляется без внимания факт некачественного обслуживания в банковской организации.

Зачастую на банк жалуются в том случае, если со счетов внезапно исчезли деньги.

Судя по отзывам в книге банковских предложений, большинству клиентов не нравятся так называемые обязательные услуги (помимо основных), а именно: различные комиссии, ненужная страховка и так далее.

Не все люди следят за нюансами покупки того или иного товара. Кроме того, чаще всего чек ими не забирается, что является распространенной ошибкой.

Жалобу оформляют на банковскую организацию в письменной форме, адресуют уполномоченному государственному органу. Цель – восстановление прав граждан или привлечение к ответственности виновных банковских организаций (за нарушение клиентских интересов).

Самые частые причины жалоб на банк – следующие:

zhaloba-na-bank-finexpert

  1. Комиссии удерживаются незаконно
  2. Вводятся ограничения для того, чтобы досрочно погасить кредит, при этом клиента об этом не уведомляют
  3. Не предоставление необходимой информации или нарушение Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
  4. Банк навязывает страховую или оценочную организацию, причем конкретную.

До оформления жалобы необходимо направить претензию в банк. Наличие даже самой маленькой отписки от банковских работников помогает вернуть справедливость.

Основания для подачи претензии в банк

Основанием для подачи клиентом претензионного письма в финучреждение могут стать следующие спорные ситуации:

Получение ипотеки

  • нарушение условий кредитного соглашения в вопросе начисления пени, штрафных санкций, несогласие заемщика с исчислением процента переплаты и пр. — в такой претензии клиент может требовать перерасчет по займу;
  • снятие средств с карты клиента без его ведома: платеж дублируется, или же списание денег происходит по иной технической ошибке — держатель карты может составить претензию о возврате денежных средств;
  • сбои в работе банкоматов и платежных терминалов, при которых пользователю не удается обналичить средства или же перевести деньги;
  • изменение комиссионного платежа по той или иной услуге без предупреждения клиента;
  • просрочка в предоставлении банковской услуги — задержка в оформлении платежной карты, открытии счета, активации той или иной опции;
  • непредоставление информации клиенту, недостоверная информация от банковского работника также могут стать веским основанием для подачи претензионного письма;
  • активная реклама и убеждение клиента в необходимости оформления дополнительных, но ненужных ему банковских услуг.
READ
Сколько человек можно прописать в однокомнатной квартире

Особенности составления претензии в банк

Отношения между кредитными учреждениями и гражданами-физическими лицами регулируются нормами гл. 42 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, в указанной сфере действует и Закон о защите прав потребителей в части взыскания неустойки, штрафов, компенсации морального вреда. При составлении претензии учитывайте, что финансовая услуга – это предоставление, привлечение и (или) размещение денежных средств и их эквивалентов (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). В примере нашей претензии требование о взыскании неустойки отсутствует, поскольку возврат уплаченных денежных средств за пакет услуг не относится к предоставлению финансовой услуги. При затруднениях в формулировании требований Вы можете обратиться к юристу нашего сайта.

Наиболее частыми случаями обращения в банк в письменной форме являются:

  • включение в договор положений, противоречащим нормам ГК РФ, разъяснениям ЦБ РФ, свидетельствующих о злоупотреблении правом со стороны банка. В таких случаях, скорее всего, не избежать подачи иска о признании сделки недействительной (в части), а претензия станет приложением к иску.
  • проблемы с банкоматами, как задержка карты, списание со счета без выдачи денежных купюр и т.п.
  • списание неправильной суммы по кредитному договору.
  • предоставление неверной или неполной информации о банковской услуге, когда потребитель несет в связи с этим дополнительные расходы (неверно указана дата погашения кредита и т.п.).

Если в претензии заявитель не укажет срок, в течение которого ждет принятия мер от банка, то такой документ, скорее всего, будет рассматриваться в течение 30 дней. Подавать в суд после поступления или непоступления в установленные сроки ответа на претензию в банк стоит, внимательно изучив судебную практику региона.

20 вопросов по теме

Здравствуйте, я получила кредит для покупки шубы и попросила сына 30 декабря внести в банкомат сумму 1000 рублей (две по 500). Набрав лицевой счет высветилась моя фамилия, но чека автомат не дал и мы были в полной уверенности, что кредит погашен. Но сейчас говорят, что банкомат просто проглотил наши деньги. Что же мне делать?

Пишите претензию в банк с объяснением ситуации, а также номером счета, датой, суммой и примерным временем оплаты. В банке проведут проверку и дадут вам официальный ответ. Если платеж не подтвердиться, придется его повторить.

Я купил авто у юридического лица — он был вторым владельцем, я третий — спустя год после покупки выяснилось, что данный авто в залоге у банка по первому владельцу (большая задолженность перед банокм), залог банк наложил спустя год после покупки вторым покупателем.

(машина на данный момент в аресте не состоит, залог наложен банком с ноября 2017 г, первый владелец-должник по птс владел машиной с 08.2016 по 11.2016, второй владелец с 11.2016 по 05.2018, я — третий с 05.2018 по настоящее время — о залоге я узнал только сейчас).

Вопрос: Могу ли я написать претензию банку который наложил залог о его незаконности (поставили залог спустя год как владеет новый собственник) ссылаясь на защиту прав потребителей, так же привлечь к проверке ЦБ, с целью снятия залога в едином реестре залогодателей?

READ
Увольняется декретница по собственному желанию

Закон о защите прав потребителя на ваши взаимоотношения с банком не распространяется. По датам, которые вы написали, получается, что вы приобрели заложенное имущество, не убедившись в этом? Не понятно тогда, какие претензии банку вы собираетесь предъявлять?

На днях с моей карты были списаны детские пособия мошенниками. Они представились сотрудниками банка, назвали все мои данные и номер моей карты. Сказали, что произошло списание моих средств другим лицом и нужно срочно спасти мои деньги отменив операции. Все СМС приходили от номера 900 об отключении операций. Таким образом вызвав доверие. Я продиктовала им коды и у меня наоборот произошло списание средств. Как лучше написать претензию банку о утечке моих данных и о возврате денежных средств? На какие законы ссылаться?

В этом случае нужно обращаться в правоохранительные органы. Если в ходе расследования будет установлена вина банка, тогда сможете предъявить им претензии. Пока из вашего описания видно, что хищение денежные средств произошло из-за вашей оплошности.

Мошенническими действиями на нас был оформлен кредит Сбера. Большая часть денег ушла мошенникам, заведено уголовное дело. Нас не вызывали в офис для уточнения анкетных данных, проверка паспортов и подписания договора, хотя по уставу банка, кредит более 70 тыс. должен оформляться в офисе Сбера. В сбер написали претензию. Хотим подать на них в Суд о Признании недействительным договор, хотя мы его и не подписывали или должна быть другая формулировка? Спасибо..

Имеет смысл обращаться в суд в этой ситуации только, если банк предъявляет вам претензии по погашению кредита. Требования в таком случае должны звучать, как признание договора не заключенным.

Огромное спасибо за предыдущий ответ..)) Пока Сбер молчит с ответами.. Написали вторую претензию.. где сослались на ст.820 Гражданского кодекса о признании договора ничтожным(незаключенным)без взаимных денежных претензий и указали сроки ответа от них в течении 5-ти дней.

При отсутствии ответа на ваши претензии напишите жалобу в Центральный банк РФ. Посмотрите на сайте Центробанка такую информацию.

брала кредит в ,, Альфа банке,, через судебных приставов выплатила все , а банк продал мой долг колекторскому агентству в другой город , что делать

Ничего делать не нужно. При предъявлении вам требований от коллекторского агенства предъявите документы о полной оплате.

основную зарплатную карту заблокировал банк, в связи погашением задолжности по кредитной карте, но в договоре нет информации о блокировке других счетов ,для погашения долго, написано только что банк имеет право списывать с других счетов деньги для гашения долга..

Если Вы считаете действия банка незаконными, напишите претензию в банк по образцу. Они обязаны ответить и подробно разъяснить, на основании чего заблокирована карта. В зависимости от ответа можно думать об обращении в регулятору (Банк России) или в суд.

READ
Как написать жалобу участковому на соседей

Добрый день. Приобретала в магазине «Эльдорадо» холодильник в кредит. Спустя 2 недели пришло письмо на электронную почту что на меня оформлен еще один кредит в другом банке на такую же сумму. Что мне делать подскажите, пожалуйста. Как мне аннулировать второй кредит.

В такой ситуации, как минимум, необходимо обратиться в отдел полиции с заявлением по факту мошенничества. И попробовать запросить в банке документы, в т.ч. кредитный договор. Ознакомьтесь также с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным (незаключенным).

Добрый вечер, на меня была оформлена кредитная карта, без моего ведома. картой кто то пользовался, а теперь банк предъявляет мне притенении по гашению суммы на данной карте. обращалась в банк, сказали пишите притенению. подскажите, как правильно и грамотно написать.

Воспользуйтесь размещенным образцом, а также публикациями, посвященными кредитам. Мы описывали алгоритм действий и доказывания факта незаключения кредитного договора.

Добрый день! На мой номер телефона был звонок из банка ООО «ХКФ БАНК», что пришло подтверждение на кредит. На, что я им ответила, что я заявку не оставляла. Меня соединили со службой безопасности. Что я должна помочь им понять сотрудников, которые без моего ведома и по моим паспортным данным подали заявку на кредиты. Удостоверившись, что телефон является банка ООО «ХКФ БАНК», я пошла с ними на сотрудничество. Он сказал, что через минуты 2, мне позвонит сотрудник из банка и я должна запомнить, что он у меня будет спрашивать и как его зовут. Мне перезвонили с этого же телефона, другой сотрудник и я подтвердила, как просим безопасник. Потом мне перезвонил сотрудник безопасности и я ему рассказала как звали сотрудника и какие он задавал вопросы. Потом он сказал, что должен еще один сотрудник позвонить, и я должна сделать тоже самое. Потом мне перезвонил со службы безопасности (якобы это банка) и по просил продиктовать коды подтверждения. Я у него уточнила, для чего? На, что он мне ответил, что надо аннулировать эти заявки на кредиты. Когда, я ему продиктовала, он уверил меня, что все закрыл и что я могу позже удостовериться в личной кабинете. Я ему сказала, что у меня личного кабинета нет. Ведь у меня в этом банке не карт и не кредитов нет. На, что он мне ответил, что тогда я могу позвонить в банк и все узнать. Позже я позвонила в банк, для уточнения все ли закрыта, на что мне ответили что на меня оформленно 2 кредита на общую сумму 651 тыс. руб. В полицию я сообщила. Теперь не знаю. что мне делать дальше. Веди теперь висит на мне 2 кредита.

Вы можете запросить копии договоров (даже если они оформлялись в электронном виде на основании заявки) и обратиться в суд с иском о признании кредитного договора незаключенным. В рубрике кредиты мы описали основания и привели обоснование такого иска. Хотя по-хорошему, нужно дождаться решения по заявлению о мошенничестве. Хотя на практике сложно установить виновных лиц.

READ
Штраф за неприменение ккт в 2022 годуПростая бухгалтерия

Образцы претензий по защите прав потребителей по финансовым услугам

Управление Роспотребнадзора по Калининградской области информирует о порядке оформления и вручения претензий потребителей в адрес кредитных организаций в случаях, если в договорах указывается ненадлежащая информация об услугах, имеются условия, ущемляющие права потребителя.

Один экземпляр претензии необходимо вручить руководителю организации (в общий отдел, канцелярию, секретарю, желательно лицу, ответственному за получение корреспонденции) под подпись принявшего документ (с указанием фамилии и должности), с отметкой о дате вручения и заверения печатью организации на втором экземпляре, который остается у потребителя.

Если это сделать невозможно, экземпляр претензии направляется в адрес организации заказным письмом с уведомлением. В описи необходимо указать, какие документы вложены в заказное письмо.

Управление Роспотребнадзора по Калининградской области рекомендует придерживаться образцов претензионных писем, представленных в приложении.

Приложение № 1

ОБРАЗЦЫ ЗАЯВЛЕНИЙ (ПРЕТЕНЗИЙ) И ОБРАЩЕНИЙ ГРАЖДАН В АДРЕС КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Кому:__________________________

(название организации-исполнителя)

_____________________________ Адрес:_________________________

_______________________________ Потребитель:___________________

_______________________________ Адрес:_________________________

________________Тел:___________

ПРЕТЕНЗИЯ

(по поводу условий, ущемляющих права потребителя в кредитном договоре)

«___»________20___ г. мною с Вашей организацией был заключен кредитный договор №___ от _____________г.

В п.___ кредитного договора содержится условие, ущемляющие мои права, а именно: (переписывается полностью условие договора,например:

обязательное страхование жизни заемщика;

– определение подсудности по месту регистрации(нахождения)банка;

– взимание комиссии за ведение ссудного счета;

-право на увеличение процентной ставки в одностороннем порядке;

– неполную информацию о платежах;

– другие условия).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В связи с тем, что я не обладаю специальными познаниями в сфере банковской деятельности, я не мог(ла) сразу оценить последствия заключения сделки, т.к. полная информация не была доведена до меня сотрудником банка в доступной и мне понятной форме.

При рассмотрении моей претензии прошу учесть, что в соответствии с п.4 ст.12 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.

На основании вышеизложенного,

ТРЕБУЮ: (указать одно из требований)

1. Привести кредитный договор № __________от ______ 20__ г. в соответствие с действующим законодательством РФ, или расторгнуть кредитный договор №_______ от __________20__ г.

2. Возместить мне денежные средства в размере _____руб.___коп., оплаченные мною в соответствии с вышеуказанными пунктами договора (указывается тот же пункт (требование), что и в начале претензии).

В случае отклонения моей претензии буду вынужден(а) обратиться в суд за защитой своих потребительских прав и, кроме вышеуказанного, я буду требовать возмещения причиненных мне убытков и морального вреда. (Основание: ст. ст. 13-15 Закона РФ О защите прав потребителей).

READ
Доля в наследстве через суд

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Предлагаю спор решить в досудебном порядке.

Ответ прошу сообщить в письменной форме не позднее ______________________.

Отметка о получении претензии организацией _________________________

(Число, подпись лица, принявшего претензию, печать)

Приложение № 2

Кому:__________________________

(название организации-исполнителя)

_____________________________ Адрес:_________________________

_______________________________ Потребитель:___________________

_______________________________ Адрес:_________________________

_______________________________Тел:______________

ПРЕТЕНЗИЯ

(на ненадлежащую информацию в кредитном договоре)

«____»___________20___ г. мною с Вашей организацией был заключен кредитный договор № ______ от ___________г.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ О защите прав потребителей (далее – Закона) исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о работах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация в обязательном порядке должна содержать[1]:

– цену в рублях и условия приобретения (услуг, в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы);

– адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) исполнителя;

– информацию о правилах оказания услуг;

– указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу, и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера услуги.

Однако Ваша организация не исполнила свои обязательства: мне не была предоставлена надлежащая информация о ___________________(перечислить, например, полной стоимости кредита; ежемесячных платежах и т.д.).

В результате этого я не могу воспользоваться результатом услуги, что выражается в ___________________________________________(указать в чем)и понес(ла) убытки, выразившиеся в (например: в переплате процентов по кредитному договору, иное).

В соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора, потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков. При этом потребитель обязан возвратить исполнителю результат работы (услуги), если это возможно по их характеру продавцу (исполнителю).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

На основании изложенного, требую (указывается требование):

__________________________________________________________________________________________________и возместить причиненные мне убытки в размере __________________________________руб.

В случае отклонения моей претензии буду вынужден (а) обратиться в суд за защитой своих потребительских прав и, кроме вышеуказанного, я буду требовать полного возмещения причиненных мне убытков и морального вреда. (Основание: ст. ст. 13-15 Закона РФ О защите прав потребителей).

Суд также своим решением при удовлетворении иска взыскивает с исполнителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения его требований.

Предлагаю спор решить в досудебном порядке.

Ответ прошу сообщить в письменной форме.

Отметка о получении претензии организацией _________________________

(Число, подпись лица, принявшего претензию, печать)

[1] Данная информация доводится до сведения способом, принятым для отдельных видов услуг, информация может быть размещена на стендах, стойках в помещении банка, буклетах, договоре.

READ
Документы для перехода на неполное рабочее время

Содержание и структура претензии

Хоть ни один из нормативно-правовых актов РФ не регламентирует форму и порядок изложения информации в претензии, определенные правила при ее составлении соблюдать все же придется.

В документе обязательно должны быть:

  • реквизиты, или шапка – данные получателя претензионных требований, адрес и ФИО ответственного сотрудника, при необходимости;
  • данные заявителя – кроме стандартной расшифровки ФИО и адреса, можно указать номер заключенного договора;
  • наименование документа – если в нем будет содержаться слово «претензия», то одним шагом на пути обращения с иском в суд станет меньше;
  • изложение сути проблемы и расчет материальных требований;
  • сроки, в которые клиент предлагает банку исправить нарушения (этот пункт также обязателен, если потребитель намерен дойти до суда);
  • дата составления и личная подпись заявителя.

Важно! В обращении лучше ссылаться на нормы локальных НПА, подписанного договора или законодательства. Но их отсутствие не может стать причиной отказа в рассмотрении вопроса или от исполнения обязательств. Отрицательный ответ банка, напротив, должен быть аргументирован и опираться на «букву закона».

При нарушении прав потребителя

Основные виды нарушений прав потребителей при взаимодействии с банковскими организациями касаются:

  • навязывания дополнительных услуг, необязательного сервиса или страхования;
  • предоставления неправдивой информации о ставках и тарифах;
  • скрытых комиссий и платежей;
  • нарушения сроков оказания услуг (перечисления платежей, выдачи средств или возврата депозитного вклада).

В соответствии со ст. 29 ЗоЗПП обманутый потребитель имеет право требовать от банка:

  • возмещения понесенных убытков (в том числе, штрафных санкций и неустойки по обязательствам перед третьими лицами или госбюджетом), если их причиной стала задержка при оказании услуг;
  • отказа от выполнения клиентом условий договора и его расторжения без применения прописанных в нем санкций;
  • уменьшения стоимости услуг путем исключения из договора пунктов, содержащих требования, противоречащие законодательству.

В направляемой банку бумаге нужно сразу изложить все материальные требования, иначе финучреждение ограничится минимальными мерами. Тогда для возмещения полного ущерба придется начинать претензионную работу заново.

Претензии подобного рода должны быть рассмотрены в течение 10 календарных дней, ст. 31 ЗоЗПП.

Претензия в банк о несогласии с условиями кредитования

Несогласованные с заемщиком условия кредитования – распространенная причина жалоб и претензий

В случае возврата денег по кредиту

В ситуациях, когда банк незаконно списал средства с текущего счета для погашения кредитного платежа, задвоил или «потерял» платеж, неправомерно начислил комиссию за досрочное погашение или увеличил ставку в разрез с требованиями законодательства, период рассмотрения претензии будет больше. Обычно этот срок устанавливается договором с кредитной организацией, но не может превышать тех, которые прописаны в ст. 12 закона 59-ФЗ (не долее 30 дней с момента поступления обращения от гражданина).

Кроме правового обоснования позиции клиента, в претензионном письме должна содержаться информация о датах и сумме проведенных перечислений, а также необходимые расчеты. Если этот раздел представляется слишком объемным, его можно оформить в виде отдельного приложения.

Важно! Бесполезно оспаривать перевод средств для погашения кредита, если его сделали на основании вступившего в силу решения суда или письменного согласия клиента на безакцептное списание с дебетового счета.

Завышенная ставка кредитования и тарифы

Как написать претензию в банк правильно

При составлении претензии в банк, нужно руководствоваться правилами грамотности, понятности ваших требований, и указания точных дат. Очень важно если это возможно конечно, упомянуть какие законные права были нарушены и сослаться на конкретную статью закона, а также четко сформулировать суть претензии.

READ
Заявление о налоговом вычете

Помните, что независимо от того какой образец претензии вы выбрали, в нем должна быть следующая структура:

  1. Наименование лица (например, руководитель банка его ФИО), которому вы адресуете претензию, если фамилия руководителя вам не известна, то просто «Руководителю».
  2. Ваши личные и контактные данные (ФИО, и адрес для отправки вам официального ответа).
  3. Само наименование документа «Претензия» — пишется по центру.
  4. В основной части претензии нужно четко и без эмоций описать сложившуюся ситуацию и подкрепить все это фактами. Помните, что нужно четко указать в каких именно моментах были нарушены ваши права. Но помните, что «краткость – сестра таланта», и претензию на 3-5 листах писать не нужно. Желательно описать все действия в хронологическом порядке и указанием конкретных дат.
  5. В этой части текста нужно сослаться на закон «О защите прав потребителей» или другой который был нарушен в отношении вас. Указать что ответ вы хотите получить в течение 10 дней с момента получения жалобы. Затем указать на какой адрес должен быть отправлен ответ, а также ваш адрес места жительства, контактный телефон и E-mail (по возможности указывайте все способы связи с вами, т.к. сотрудникам банка могут потребоваться ваши комментарии по претензии).
  6. В последней части вашей претензии нужно поставить дату составления и личную подпись.

Внимание! Если вы располагаете письменными доказательствами, указывающими на то что в отношении вас, были применены противоправные действия или нарушения, то нужно сделать копии этих документов и приложить к претензии. А в конце претензии после даты и подписи сделать опись этих документов. Если у вас имеется фото или видео фиксация этих нарушений также упомяните это в тексте. Предъявить их можно будет позже по требованию.

Образцы претензий

Присланные по почте рекламная листовка – «условия» активации карты (они же – условия кредитного договора) вопреки не содержали в себе необходимых и обязательных для таких соглашений сведений об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита: информацию о полной стоимости кредита (расходы заемщика, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием кредита), о сроках обработки платежных документов, о возможности согласования отдельных условий соглашения о выпуске карты, о порядке расторжения договора, об ответственности банка за нарушения договора (п.1 ст.10, п.1 ст.12, Закона «О защите прав потребителей», абзац 2 статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности» – права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге). Все мои попытки получить какие-либо объяснения от работников банка по структуре платежей, основаниям возникновения в тот или иной период конкретной суммы долга и т.д. сводятся к «разъяснению» работника офиса банка о том, что высылаемые мне по почте т.н. «счет-выписки» и есть «расчет задолженности».

READ
Срок хранения штрафов в базе ГИБДД

Через год я обратила внимание на то, что моя «задолженность», несмотря на регулярные платежи в счет погашения взятого кредита, никак не уменьшается. Мои попытки выяснить у своего «партнера» – Банка « _________________», механизм производимого им ежемесячного расчета финансовых операций, успехом не увенчались. Письменные разъяснения по начислению процентов и комиссий банк предоставлять не желает, а работники офиса заявляют лишь одно: «Весь расчет содержится в Счет-Выписках». Согласно последней «Счет-выписки» моя задолженность перед банком на дату 08.08.2011 г. составляла 21 351 руб. 41 коп. За весь период использования расчетной карты (лимит – 30 000 руб.) я возвратила банку: за 2008г. – 10 800руб, за 2009г. – 14 500 руб., за 2010г. – 14 100 руб., за 2011г. – 8 400 руб. Итого – 47 800 руб.

Из имеющихся платежных документов я установила, что банком неправомерно не производятся финансовые операции по расчету основного долга Заемщика – суммы кредита. А именно: в сумму «задолженности» Заемщика включаются все «комиссии» и «проценты», начисляемые банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой (т.н. «входящий баланс») для начисления «процентов» и «комиссий следующего отчетного периода (месяца). «Проценты» – с «процентов»! То есть, грань между понятиями «основной долг» и «проценты», просто-напросто стирается. Банк вводит собственные «понятия», посредством которых производит собственные финансовые операции. Таким образом банк сдерживает гашение суммы основного долга клиента, тем самым, увеличивая его «задолженность». В результате – сколько бы я не платила, я всегда остаюсь «в долгу» перед банком. Из содержания «счет-выписок» абсолютно невозможно «вычислить» ни сумму основного долга по кредиту, ни суммы трех ежемесячно начисляемых банком всевозможных «комиссий» и «плат». Объяснить применяемый механизм «расчета» сотрудники Вашего банка также не могут.

Полагаю, что Банком допускаются существенные нарушения условий заключенного договора (не предоставление информации о производимых расчетах), а также нарушение действующего законодательства, в то числе законодательство о защите прав потребителей(ст. ст. 10, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Кроме того, при подобном способе заключения договора банк нарушает права потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы при подобном способе «заключения» кредитного договора (ст.ст.8, 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Согласно п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» – информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в числе других цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Банк при предоставлении кредита не указал полную сумму, подлежащую выплате потребителем. В высылаемых банка т.н. «счет-выписках» полная итоговая сумма, подлежащая выплате потребителем – ссудозаемщиком во исполнение договора кредитования не содержится, график погашения этой суммы Банком не предоставляется. Потребитель должен сам методом арифметического сложения, вычитания, умножения и деления определять свою задолженность перед банком в каждом отчетном периоде. Вместо ежемесячного предоставления полных расчетов по всем наименованиям комиссий и процентов, БРС направляет клиенту требование уплатить: «Проценты, платы, комиссии». Из этой «банковской услуги» абсолютно невозможно вычислить реальные проценты и комиссии, начисляемые банком клиенту в качестве ссудной задолженности.

READ
Как заключить трудовой договор с водителем

Одновременное начисление банком клиенту т.н. «платы» за обслуживание счета (ст.ст.1, 8, 9, 10, 421, 422, 809, 819 ГК РФ, Положение Банка России от 26 июня 1998г. N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» является незаконным).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 12, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьей 30 Закона «О банках и банковской деятельности», настоящим отказываюсь от кредитного договора – «договор о карте», заключенный между нами в марте 2008г. Прошу также предоставить мне информацию о полной стоимости кредита: сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и прочих «плат», начисленных Банком в период действия кредитного договора.

Информацию прошу направить мне по адресу, указанному в настоящей претензии.

Стоит ли идти в суд?

Разумеется, обращаться в суд с исковым заявлением стоит, но только в том случае, когда клиент на все сто процентов уверен в своей правоте. Ведь написать претензию банку – это одно, а судиться с ним – совсем другое. Но все-таки суд – это место, куда можно пойти при любом правовом споре, когда уже пожаловаться больше некуда.

  • внимательно изучить все пункты договора;
  • сопоставить их с нормами законодательства;
  • ознакомится и учесть все возможные судебные прецеденты.

При вынесении решения суды чаще всего руководствуются судебной практикой. Особенно когда спор конкретно не регулируется теми или иными нормами законодательства. Самой большой ошибкой в таком случае будет обращение в суд без юриста.

Споры с банками – это всегда сложные дела даже для опытных юристов. Поэтому не стоит пренебрегать услугами представителей данной профессии. В любой непонятной ситуации обращайтесь к ним.

  Досудебная претензия в банк

Порядок составления претензии в банк

Претензию необходимо составить в письменной форме. Зачастую банки имеют типовую форму бланка для претензий, которую нужно заполнить. Однако вы вправе составить претензию в свободной форме. Если вы хотите оспорить несколько операций по одному счету, возможно составить одну претензию на все оспариваемые операции.

1. Ваши данные: Ф.И.О. (отчество — при наличии), место жительства или почтовый адрес, по которому банк может направить вам ответ, телефон, адрес электронной почты (при наличии).

3. Описание обстоятельств, послуживших основанием предъявления претензии. Следует, в частности, указать номер счета, с которого было осуществлено оспариваемое списание, а также дать информацию об оспариваемой операции — ее дату, время совершения (по возможности), сумму, суть операции (например, покупка товара, снятие наличных, безналичный перевод). Укажите причины, по которым вы не согласны с операцией по списанию средств.

READ
Потерял трудовую книжку. Что делать при потере трудовой

4. Предъявляемые к банку требования: о возврате необоснованно списанных с вашего счета денежных средств, возмещении убытков, уплате процентов (ст. ст. 15, 395, 856 ГК РФ).

5. Перечень прилагаемых к претензии документов (например, чек о покупке товара на определенную сумму).

Если претензия предъявляется представителем, необходимо также приложить доверенность, подтверждающую его полномочия (ст. 185 ГК РФ).

В чем отличие претензии от жалобы

Несмотря на то, что и жалоба и претензия являются досудебными формами заявлений о нарушениях, все же, в них есть принципиальные отличия. И тот и другой документ – это письменное требование одной стороны исполнить обязательства или устранить нарушение другой стороной, которая эти обязательства несет.

Однако в чем отличие претензии от жалобы видно из контекста документа. В претензии заявитель рассчитывает на мирное урегулирование спорной ситуации, а в жалобе фигурирует требование привлечения виновных к ответственности и наказания их в предусмотренном порядке. В первом случае отношения установлены законом, либо договором, а во втором, где отсутствуют взаимные обязательства, административно-правовым полем.

В остальном, как то, название документа, оформление, форма подачи, различия не столь важны.

Совет от Сравни.ру: Претензии непременно оформляйте в двух экземплярах. Требуйте в банке, чтобы оба документа были заверены. Один из них останется у вас, второй — в банке. Сверяйте на документах даты и номера договоров — в них не должно быть ошибок.

Еще в 1999 г. Конституционный суд РФ в своем постановлении № 4-П от 23.02.1999 г. указал, что гражданин в правоотношениях с банками является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Поэтому при наличии нарушений со стороны банков, не предоставления информации, нарушения условий кредитного договора, договора на открытие вклада и т.п. подготовьте письменную претензию в банк, копия которой и ответ на нее станут приложением к иску и одним из доказательств по гражданскому делу.

Права должника и обязанности кредитора

В процессе финансовых и коммерческих взаимоотношений у сторон автоматически возникают и права должника и обязанности кредитора. В стереотипной модели мышления права ассоциируются с кредитором, а обязанности с заемщиком. Однако и у одной, и у второй стороны есть, как права, так и обязанности.

Независимо от того, что прописано в договоре с банком, должник имеет право:

  • отстаивать свои интересы всеми законными способами;
  • требовать снижения процентной ставки по кредиту;
  • на возврат страховки и скрытых комиссий по кредиту наличными;
  • на досрочное полное или частичное погашение кредита;
  • на расторжение, переоформление или отсрочку выплат по кредиту.

Кредитор, в свою очередь, обязан:

  • предоставить денежные средства в заявленной сумме и на тех условиях, что прописаны в договоре с заемщиком;
  • информировать заемщика обо всех изменении по договору и выплатам по долгу;
  • сохранять конфиденциальность относительно финансового положения клиента.
Ссылка на основную публикацию