Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ

ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с настоящим Законом. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности (далее также – лицензия) выдается субъектам страхового дела.

Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Закон подробно регламентирует процедуру выдачи лицензии субъектам страхового дела, устанавливая некоторые отличия в зависимости от того, относится ли деятельность к страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, деятельности страховых брокеров.

Органом лицензирования выступает Федеральная служба страхового надзора.

Лицензирование добровольного и (или) обязательного страхования.

Законом о страховании в п. 2 статьи 32 определен исчерпывающий перечень необходимых документов для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования. Поэтому нельзя требовать иные документы, не включенные в перечень.

Для получения лицензии на осуществление предусмотренных классификацией дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

  • 1. заявление о предоставлении лицензии;
  • 2. правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов;
  • 3. расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
  • 4. положение о формировании страховых резервов;
  • 5. экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Говоря о правилах страхования, следует также учитывать, что в соответствии с Законом об организации страхового дела страховая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна предъявить органу страхового надзора те правила страхования, которые данная страховая организация предполагает использовать в своей деятельности.

В случае если страховщик примет решение об изменении используемых им правил страхования, то он обязан довести об этом до сведения органа страхового надзора.

Лицензирование деятельности на осуществление перестрахования.

На соискателей лицензий на осуществление перестрахования не распространяется предоставление следующих документов:

  • – сведения о страховом актуарии;
  • – правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов;
  • – расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок.

Все остальные документы предоставляются согласно исчерпывающему перечню установленного п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела.

Лицензирование деятельности на осуществление взаимного страхования.

Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

  • 1) заявление о предоставлении лицензии;
  • 2) устав общества взаимного страхования;
  • 3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица;
  • 4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере, председателе ревизионной комиссии (ревизоре) общества взаимного страхования;
  • 5) положение о формировании страховых резервов;
  • 6) правила страхования по видам страхования, установленным настоящим Законом и внесенным в устав общества взаимного страхования, за исключением некоторых видов страхования.

Если в устав общества взаимного страхования внесены изменения в части дополнения перечня видов страхования, положение о формировании страховых резервов и правила страхования по таким видам страхования направляются в орган страхового надзора на согласование.

Лицензирование на осуществление брокерской деятельности.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

  • 1) заявление о предоставлении лицензии;
  • 2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • 3) учредительные документы соискателя лицензии – юридического лица;
  • 4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
  • 5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера – индивидуального предпринимателя.

Лицензирование страховой деятельности в РФ

Содержание статьи

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

  • оценкой страховых рисков;
  • исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
  • определением размера страховых выплат;
  • определением размера ущерба.

Обратите внимание!

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ – Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа – Банка России, который занимается также:

  • ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
  • ведением реестра страховых брокеров;
  • разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.
READ
Заявление о переоформлении лицензии Ростехнадзора

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

  • приостановить – наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
  • ограничить – наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

  • определенный минимальный объем уставного капитала – зависит от вида страхования;
  • установленную законом организационно-правовую форму;
  • высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
  • не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
  • пакет учредительных документов;
  • информацию о составе участников или акционеров;
  • протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
  • подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
  • экономическое обоснование осуществления видов страхования;
  • сведения о страховом актуарии;
  • правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
  • положение о формировании страховых резервов;
  • информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
  • заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

  • наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
  • территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
  • наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
  • регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
  • подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
  • номер, дата выдачи лицензии.

Обратите внимание!

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • учредительные документы соискателя;
  • документы о госрегистрации ИП или юрлица;
  • документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
  • типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

  • страхованием жизни;
  • обязательным государственным страхованием;
  • страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
  • имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций – сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Лицензирование страховой деятельности

Лицензированию подлежит любая деятельность, связанная с осуществлением страхования и формированием страхового резерва, который предназначен для будущих страховых выплат. Для чего нужна лицензия? Кто принимает решение о ее выдаче? Кто должен получать лицензию и как это сделать? Может ли орган страхового надзора ограничить или отозвать выданную ранее лицензию? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Правовое регулирование

Лицензия — это документ, дающий определенному лицу право осуществления страховой деятельности. Вопрос лицензирования регламентируется статьями 32-32.10 Федерального закона №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела». В частности, в пункте 1 статьи 32 упомянутого закона указано, что лицензия может быть предоставлена исключительно органом страхового надзора. С 2013 года функции органа страхового надзора исполняет Центробанк. Во 2 пункте 32 статьи указано, что лицензированию подлежат следующие субъекты страхового дела:

  • Страховые организации, которые осуществляют свою деятельность в сфере добровольного страхования жизни и здоровья, добровольного имущественного страхования, перестрахования и отдельных видов обязательного страхования, предусмотренных действующими ФЗ;
  • Перестраховочные организации;
  • Общества взаимного страхования;
  • Страховые брокеры.

Страховым актуариям (физическим лицам, занятым в страховой деятельности) лицензия не выдается, но они должны пройти процедуру аттестации. Лицензирование субъектов страхового дела необходимо для подтверждения факта их соответствия действующим требованиям. Так, в выдаче лицензии может быть отказано, если Банк России посчитает, что у страховщика нет достаточного страхового резерва для осуществления страховой деятельности.

READ
Как получить лицензию на право пользования недрами

Порядок осуществления процедуры

Конкретный порядок лицензирования определен 32 статьей ФЗ «Об организации страхового дела». Основной задачей соискателя является сбор необходимой документации. Причем в зависимости от субъекта страхового дела Закон устанавливает разные требования к документации, предоставляемой в орган страхового надзора. Так, согласно пунктам 3, 5, 6 статьи 32 ФЗ «Об организации страхового дела», в орган страхового надзора необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Для страховых и перестраховочных организаций:
    • заявление на лицензирование;
    • устав организации;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
    • протокол заседания учредителей, где было принято решение об утверждении устава и об утверждении руководящего органа;
    • данные об акционерах;
    • документы, подтверждающие наличие уставного капитала;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации на имя учредителя (учредителей) организации, иных юридических лиц (если таковые имеются), и заключение о достоверности финансовой отчетности таких лиц за последний период, если для них предусмотрена обязательная аудиторская проверка;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности (руководитель организации, член совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер и т.д.) и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • документы, подтверждающие законное получение средств, внесенных учредителями в уставной капитал организации;
    • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
    • документы, которые подтверждают, что соискатель соответствует требованиям законодательства о государственной тайне (если это необходимо);
    • документы, которые подтверждают, что соискатель, претендующий на осуществление обязательного страхования, соответствует иным требованиям, установленным действующими законами (если таковые требования имеют место быть).
  • Для обществ взаимного страхования:
    • заявление на лицензирование;
    • устав общества;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • сведения о юрлицах, ставших участниками общества взаимного страхования, и об их интересах, в целях страхования которых было создано общество;
    • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
    • сведения об актуариях по форме, установленной Приложением 8 Указания Центробанка № 4656 от 2017 года.
  • Для страховых брокеров:
    • заявление на лицензирование;
    • устав организации (если брокер является юридическим лицом);
    • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП о государственной регистрации;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • подтверждение наличия собственного страхового резерва (по состоянию на 2018 год минимальный размер резерва для страхового брокера — 3 000 000 рублей).

Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.

После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом. Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов. Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.

Основания для отказа

Если орган страхового надзора принял решение не выдавать лицензию, он должен предоставить мотивированный ответ. То есть, соискатель получит письмо, в котором будут подробно разъяснены причины отказа в выдаче лицензии. Все основные причины отказа в предоставлении лицензии на страховую деятельность указаны в статье 32.3 Федерального закона «Об организации страхового дела». Среди них:

  • Полное совпадение наименования юридического лица соискателя с иным юридическим лицом. Единственное исключение, если соискатель является дочерним предприятием юридического лица, с наименованием которого произошло совпадение;
  • Неустранение нарушений, ранее приведших к ограничению или приостановлению лицензии при условии, что соискатель обращается за лицензией на новые, ранее не осуществляемые виды страхования;
  • Несоответствие предоставленных документов действующему законодательству;
  • Наличие ошибок или недостоверной информации в предоставленных документах;
  • Несоответствие устава организации действующему законодательству;
  • Несоответствие лиц, назначенных на ответственные должности, требованиям, установленным статьей 32.1 ФЗ «Об организации страхового дела»;
  • Объявление фиктивного или организации преднамеренного банкротства субъекта страхового дела хотя бы одним из учредителей соискателя лицензии;
  • Недостаточность финансовых активов.

Как уже указано выше, в случае отказа в выдаче лицензии, страховая компания в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения должна письменно уведомить об этом соискателя. В письме должны быть подробно разъяснены причины отказа. К примеру, в случае отказа из-за несоответствия предоставленных документов действующему законодательству в письме должны быть приведены выдержки из законодательства, которым перечат предоставленные документы.

READ
Как получить лицензию на газовое оружие

Статус лицензии

Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:

  • Ограничение или приостановление. Накладывается в случае, если субъект страхового дела не выполнил предписание об устранении нарушений, ранее выданное органом страхового надзора. Ограничение предусматривает запрет на страховую деятельность по определенным видам страхования, в то время как приостановление лицензии предусматривает запрет на осуществление всех видов страховой деятельности. При этом со страховой компании (иного субъекта страхового дела) не снимаются обязательства по действующим договорам страхования;
  • Возобновление. В случае полного устранения нарушений, из-за которых было наложено ограничение (приостановление) лицензии, орган страхового надзора в полной мере возобновляет действие лицензии;
  • Отзыв. В случае неустранения нарушений в установленный срок, в случае повторного характера нарушений, а также в случае появления непреодолимых препятствий, мешающих осуществлению страховой деятельности, у страховщика может быть отозвана лицензия. С этого момента он лишается права на ведение страховой деятельности, но при этом с него не снимается ответственность по действующим договорам страхования.

Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.

Заключение

Лицензия дает гарантию, что субъект страхового дела обладает всем необходимым для осуществления страховой деятельности. При этом после выдачи лицензии орган страхового надзора осуществляет регулярный контроль над страховщиком и, при необходимости, принимает необходимые меры. Так, с июня 2013 по июнь 2017 Банк России отозвал 191 лицензию. Но даже такой контроль не дает 100% гарантию страхователям, что их страховщик вовремя будет совершать страховые выплаты. В первую очередь это касается ситуаций с банкротством таких организаций.

Порядок лицензирования страховой деятельности в России

Страховые компании – это организации, осуществляющие преимущественно защиту интересов физических, юридических лиц и муниципальных образований при различных событиях, называемых страховыми случаями.

Очевидно, что такие структуры не могут заниматься своей деятельностью без соответствующего на то разрешения государства.

В Российской Федерации такое разрешение называется лицензией и выдается органом страхового надзора – Центральным банком.

Давайте подробнее остановимся на особенностях лицензирования страховой деятельности в России.

Главный закон, регулирующий страховую деятельность в нашей стране, – это Закон об организации страхового дела в Российской Федерации.

Текст данного документа гласит, что осуществлять свою деятельность субъекты страхового дела могут только при наличии лицензии.

Давайте разберемся, кто же такие субъекты страхового дела.

Исходя из текста действующего законодательства это страховые компании, страховые брокеры, общества взаимного страхования.

Надзором за деятельностью страховщиков занимается Центральный банк России, он же принимает решение о выдаче либо об отказе в выдаче лицензии на ведение деятельности в сфере страхования.

Кроме того, ЦБ РФ ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела, содержащий сведения об их наименованиях, руководителях, реквизитах, местонахождении, номере и даты выдачи, отзыва и приостановлении лицензии, а также о видах деятельности, на осуществление которых выдается лицензия.

Итак, Центральный банк занимается выдачей лицензий на страхование.

Какие виды лицензий бывают?

Страховые компании могут получить лицензию на следующие виды страхования: добровольное (страхование имущества, жизни и личное страхование), обязательное (обязательное страхование гражданской ответственности и др.), перестрахование.

Перестраховочные организации, соответственно, получают лицензию на перестрахование.

Общества взаимного страхования могут рассчитывать на получение лицензии на взаимное страхование в добровольной или обязательной форме.

Страховой брокер – на осуществление посреднической деятельности в страховании.

Требования к получателям лицензий

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Величина минимального уставного капитала для получения лицензии зависит от вида страхования, по которому страховая компания желает получить лицензию.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.

Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.

READ
Как получить лицензию МЧС на различные виды деятельности

Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.

Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.

Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

А компании, имеющие в своем уставном капитале более 51% доли иностранных инвесторов, дополнительно к вышесказанному не смогут получить лицензию на ОСАГО и на страхование интересов граждан, связанных с дожитием до определенных возраста.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Квалификация руководящих лиц

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.

Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.

Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.

Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.

Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Квалификация актуария страховой организации должна соответствовать требованиям Федерального закона «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.

Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.

Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.

Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту “Возмещение вреда”, где подробно объясняется процедура компенсации морального вреда

Или ТУТ вы узнаете как проводится расследование производственной травмы

Основные права ребенка в РФ:

Документы необходимые для получения лицензии

Для получения лицензии на страхование соискателю необходимо представить в Центральный банк для рассмотрения следующие документы:

  • заявление;
  • учредительные документы, включая протокол общего собрания учредителей о назначении руководителя;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица и лиц, являющихся учредителями;
  • сведения о составе акционеров;
  • платежные документы, свидетельствующие об оплате уставного капитала в полном объеме, включая документы подтверждающие источники данных денежных средств;
  • заключение аудита о достоверности бухгалтерской отчетности учредителей за последний отчетный период;
  • документы, подтверждающие квалификационные соответствия руководителей организации и ревизионной комиссии;
  • сведения об актуарии и внутреннем аудиторе, а также положение о внутреннем аудите;
  • документы, подтверждающие соответствие организации требованиям о государственной тайне.

Решение о выдаче лицензии Банк России принимает в течение 30 дней.

Что содержит лицензия?

Выданная лицензия содержит следующие данные:

  • название органа, выдавшего лицензию, – Банк России;
  • наименование субъекта страхового дела, получившего лицензию;
  • почтовый адрес и местонахождение страховой организации;
  • ОГРН юридического лица или индивидуального предпринимателя и ИНН;
  • вид страховой деятельности, осуществляемой организацией в рамках выданной лицензии;
  • номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
  • номер и дата выдачи лицензии, а также номер и дата принятия решения о ее выдаче.

Лицензия на страхование выдается бессрочно и прекращает свое действие в случае прекращения существования страховщика.

Однако лицензия может быть приостановлена или даже отозвана Центробанком в случае серьезного нарушения организацией страхового законодательства РФ.

Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ

В нашей стране страховка бывает обязательной и добровольной. К обязательным видам относят такие, например, как получение полиса ОСАГО для управления автотранспортным средством или полиса обязательного медицинского страхования. Добровольные страховки не так распространены у нас, как на западе.

Статистические данные в этом вопросе – плохой показатель, так как не секрет, что часто и добровольная страховка является более навязанной услугой, нежели осознанно принятым решением человека, но все же и они становятся более популярными. Для более жесткого контроля за деятельностью данных субъектов рынка оговорено обязательное получение разрешения. О том, как получают лицензию страховые компании, читайте ниже.

READ
Порядок лицензирования аудиторской деятельности

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Кто должен получать разрешение

Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.

Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.

Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IV Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:

  • страхование жизни. К ситуациям наступления страхового случая относят не только непосредственно смерть, но и достижение определенного возраста, свершения определенные событий;
  • пенсионное;
  • на случай болезни или несчастного случая;
  • медицинское;
  • страхование транспорта и грузов. Речь идет не только об автотранспорте, но и о ж/д, воздушном и водном;
  • страхование гражданской ответственности на автотранспортные средства, ж/д, воздушные и водные, на опасные объекты;
  • страхование гражданской ответственности за вред, причиненный недостатком товаров, работы или услуги, в том числе причиненный и третьим лицам, неисполнение условий договора;
  • сельхозстрахование. К этой категории относят страхование скота, растений и их плодов;
  • имущества, как юридических, так и физических лиц;
  • рисков, предпринимательских или финансовых.

Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.

У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.

Требования

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.

Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.

В норму 29.07.2017 года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.

Но они применяются только в отношении тех лиц, что принимаются на работу после 28.01.2018, для всех остальных предусмотрен период на приведение своей квалификации в норму до 28.01.2023.

Руководители должны быть с высшем образованием и стаж работы на руководящей должности страховой организации не может быть менее 2 лет.

Главный бухгалтер также должен владеть дипломом о высшем образовании и стажем 2 года. Но при учете опыта работы берутся только последние 5 лет. Кроме того, к данному должностному лицу применяются специальные требования, предусмотренные в ст. 7 ФЗ № 402 от 06.12.2011 «О бухгалтерском учете».

Внутренний аудитор подтверждает свое право занимать должность дипломом о высшем экономическом, финансовом или юридическом образовании и опытом работы в данной области в течение 2 лет.

Актуарии нанимаются на работу, если соответствуют требованиям, установленным в ст. 7 ФЗ № 293 от 02.11.2013 «Об актуарной деятельности в РФ» и являются:

  • обладателями математического или экономического образования;
  • членами СРО;
  • не имеют неснятой или непогашенной судимости за тяжкие преступления или совершенный в экономической сфере.

Документы

Но соответствовать определенным критериям мало. Соискатель должен оповестить о своем желании начать страховую деятельность надзорный орган, обратившись туда с пакетом документов. Перечень документов, подаваемый в ЦБ, отличается, в зависимости от вида соискателя.

Самый обширный пакет необходимо собрать страховым организациям и перестраховщикам. Потребуется написать обращение. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями, установленными в Указании Банка России № 3316-У от 10.07.2014. Устав организации предоставляется не просто в копии, ее обязательно заверить у нотариуса. Тоже правило касается регистрации фирмы в налоговой, и справки о полном внесении уставного капитала.

Организация должна принять решение кто является руководителем или руководителями фирмы и зафиксировать такое решение в протоколе собрания учредителей, его так же необходимо отправлять в ЦБ. Отдельным документом прилагаются данные обо всех акционерах.

Если более 49% принадлежит иностранным лицам или иностранным организациям, то необходимо приложить разрешение на осуществление данного вида деятельности, полученное в надзорном органе власти той страны, гражданами которой являются иностранные учредители или той страны, где зарегистрирована фирма. Если по законам иностранного государства получение специального разрешения не требуется, то прилагается справка об отсутствии специального вида контроля на ее территории.

Потребуется предоставить документы, определяющие законность источников, из которых сформирован уставной капитал. Нужно оформить положение о порядке проведения внутреннего аудита и предоставить его. Если фирма будет иметь доступ к государственной тайне, то прилагаются сведения о соответствии соискателя критериям, при которых предоставляется такой доступ.

Взаимным страхователям необходимо принести заявление, устав, справку о регистрации, порядок проведения аудита и данные об актуарии. Отдельным списком оформляется перечень лиц, которые входят в это общество. Обязательно указывается кто в обществе является руководителем, главбухом, председателем ревизионной комиссии.

Брокеры подают в ЦБ заявление, сведения о регистрации. Если соискатель зарегистрирован как юридическое лицо, то прилагается устав, перечень лиц, которые будут занимать должности руководителя и главного бухгалтера.

READ
Как получить лицензию на техническое обслуживание медицинской техники

Если регистрация происходила в качестве ИП, то прикладываются только данные о соответствии соискателя требованиям. Брокеры приносят еще банковскую гарантию или данные о наличии собственных средств, позволяющих выполнить обязательства.

Процедура

Обратиться в лицензирующий орган можно лично или через представителя по доверенности, либо воспользоваться возможностью передать документы электронным способом, но для этого они должны быть подписаны усиленной квалифицированной подписью.

В течение 3 дней с момента принятия документов, орган власти обрабатывает запрос. Если обнаружено грубое нарушение или не соответствие требованиям закона, то они возвращаются с объяснением причин. Основания, по которым заявителю может быть отказано перечислены в ст. 32.3 Закона № 4015-1. К ним относят:

  • употребление в названии слов, которые полностью совпадают или позволяют потребителям перепутать новую фирму с уже существующей, зарегистрированной организацией;
  • на перестраховщика и страховую организацию оформлялось решение о приостановке их деятельности или предписание, которое не было исполнено;
  • несоответствие переданных документов действительности или требованиям закона;
  • учредители, лица, выполняющие главнейшие функции в организации не отвечают квалификационным требованиям.

Если допущенные ошибки не являются основанием для отказа, тогда соискателю предлагается исправить их в 30-дневный срок. Если подан полный пакет документов, соответствующий требованиям закона, то рассмотреть его должны в течение 30 рабочих дней. По истечение этого периода принимается решение, о котором сообщается заявителю в пятидневный срок.

Лицензия на осуществление страхования выдается на неограниченный период. Если у лицензиата будут изменения, связанные с фирмой, то он обязан сообщить о них в надзорный орган, для внесения поправок в разрешение. В случае утраты лицензии ЦБ выдает дубликат.

Прекращение, приостановление, отзыв

Однако неограниченный срок действия не говорит об отсутствии контроля за лицензиатом.

В полномочии ЦБ находится контроль работы страхователя и применение определенных мер в случае допущения ошибок.

Лицензия может быть аннулирована.

Это происходит в случае, если в течение 2 месяцев с момента принятия решения о возможности выдать соискателю лицензию, он так за ней и не обратился.

Еще одним основанием для аннулирования является обнаружение несоответствия заявителя требованиям законодательства после принятия решения о выдаче разрешения, но до момента его непосредственной передачи соискателю.

Основаниями для прекращения действия разрешения является прекращение деятельности фирмы или ИП.

Но если юридическое лицо реорганизуется и продолжает осуществлять страховую деятельность, то лицензия не прекращается. В течение 10 дней ЦБ по заявлению фирмы должен переоформить разрешения с внесением новых сведений.

За нарушение норм законодательства страхователю может быть выдано предписание. В документе определяется что именно не соответствует норме, и какие даются сроки на исправление. В случае, если требование будет проигнорировано, тогда ЦБ может приостановить или ограничить действие лицензии.

Ограничение представляет собой недопущение заключать определенные виды договоров, приостановление касается выполнения любых работ, на осуществление которых необходима страховая лицензия.

Когда разрешение приостанавливается орган власти определяет временную администрацию для организации. Как только основания для ограничения или приостановления отпадают, ЦБ проводит проверку и принимает решение о возобновлении деятельности.

Любые манипуляции с лицензией обязательно освещаются в СМИ, на официальном сайте ЦБ. Любой пользователь имеет возможность ознакомиться с информацией существует ли ограничение на ее действие у конкретной фирмы или брокера, прикращена ли она или возобновлена.

В полномочиях надзорного органа есть еще одна ограничительная мера для страховщика – отзыв лицензии. Она применяется, когда:

  • не выполняется предписание;
  • не предоставляется отчетность. В данном случае речь идет о пропуске срока более, чем на 15 дней, либо на более маленькие периоды, но при условии, что данное упущение в течение года совершено ни раз;
  • лицензиат не начал осуществлять работу в течение года с момента получения разрешения.

Существует и добровольная возможность отказаться от лицензии, для этого страховщику необходимо обратиться в ЦБ с заявлением о прекращении данного вида деятельности.

Все договоры в течение 45 дней прекращаются. За страхователем закреплена обязанность в данном случае оповестить своих клиентов о принятых в отношении него мерах и осуществить выплаты по всем наступившим страховым случаям.

Исключение касается только тех соглашений, в условиях которых предусмотрены компенсационные выплаты за счет профессиональных объединений.

Заключение

Лицензии страховым организациям выдает Банк России в течение 30 дней с момента передачи полного пакета документов. Разрешение не лимитировано во времени, но его действие может быть ограничено, приостановлено или прекращено. Ограничительные меры применяются в случае недопустимой, согласно закону, работе страхователя.

READ
Как получить лицензию на холодное оружие

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:




Приказ Госстрахнадзора РФ от 22.01.1993 N 02-02/4 “Об изменениях и дополнениях “Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации” от 12 октября 1992 г. N 02-02/4″ (вместе с новой редакцией “Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации”) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 08.02.1993 N 136)

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СТРАХОВОЙ НАДЗОР

от 22 января 1993 г. N 02-02/4

ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ И ДОПОЛНЕНИЯХ “УСЛОВИЙ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ

СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ” ОТ 12 ОКТЯБРЯ 1992 Г. N 02-02/4

В соответствии с Указом Президента от 30 июля 1992 г. N 808, на основании Закона Российской Федерации “О страховании” от 27 ноября 1992 г.

1. Внести в “Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации” от 12.10.92 г. N 02-02/4 изменения и дополнения.

2. Пункт 5 “Порядка введения в действие “Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации” от 12 октября 1992 г. N 02-02/4 отменить.

Руководитель Федеральной службы

России по надзору за страховой

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОТ 12.10.92 N 02-02/4

(в ред. изменений и дополнений от 22.01.93)

I. Общие положения

1.1. Настоящие Условия разработаны на основании Закона Российской Федерации “О страховании” от 27 ноября 1992 года и в соответствии с Положением о Государственном страховом надзоре Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 30 июля 1992 года N 808.

1.2. Лицензирование страховой деятельности осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзором).

1.3. Под страховой деятельностью, порядок лицензирования которой определяют настоящие Условия, понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования.

1.4. Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует получения лицензии в соответствии с настоящими Условиями.

1.5. Настоящие Условия являются едиными для всех страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.

2.1. Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

Лицензия выдается по установленной форме (Приложение 1, 1-а) и содержит следующие реквизиты:

– наименование страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес;

– наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности, с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик, и территории, на которой он имеет право проведения этого вида (видов);

– номер лицензии и дату решения Росстрахнадзора о выдаче лицензии;

– подпись Руководителя (его заместителя) и гербовую печать Росстрахнадзора;

– регистрационный номер по государственному реестру.

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче.

2.2. В случае, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховой риск, страховщику может быть выдана временная лицензия, в которой, помимо реквизитов, перечисленных в пункте 2.1, указывается срок, на который она выдана.

Действие договоров страхования, заключенных страховщиком при наличии временной лицензии, не может выходить за пределы срока ее действия.

2.3. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:

– перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование

по видам страховой деятельности:

2.3.1. личное страхование, включающее:

(1) страхование жизни

(2) страхование от несчастных случаев и болезней

(3) медицинское страхование

2.3.2. имущественное страхование, включающее:

(4) страхование средств наземного транспорта

(5) страхование средств воздушного транспорта

(6) страхование средств водного транспорта

(7) страхование грузов

(8) страхование других видов имущества, кроме перечисленных (4), (5), (6), (7)

(9) страхование финансовых рисков

2.3.3. страхование ответственности, включающее:

(10) страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов

(11) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

(12) страхование иных видов ответственности

2.3.4. (13) по перестрахованию

Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с законами Российской Федерации.

III. Владельцы лицензий

3.1. Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана страховщику, зарегистрированному на территории Российской Федерации при соблюдении требований, предъявляемых действующим законодательством и настоящими Условиями.

3.2. Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в сумме не менее 2.0 млн. рублей – по видам страховой деятельности, 15.0 млн. рублей – по перестрахованию, если предметом деятельности является исключительно перестрахование.

3.3. Оплаченный в денежной форме уставный капитал и иные собственные денежные средства страховщика должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности):

READ
Как получить лицензию на массаж и открыть массажный кабинет

А. по виду страховой деятельности (1) – не менее 3 процентов;

Б. по видам страховой деятельности (2), (3), (4), (7), (8), (11) – не менее 5 процентов;

В. по видам страховой деятельности (5), (6), (9), (10) – не менее 8 процентов;

Г. по видам страховой деятельности (12), (13) – не менее 12 процентов.

3.4. Если страховщик подает документы для получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств, указанных в п. 3.2 и 3.3, исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности. При этом размер совокупного объема собственных средств исчисляется по максимальному проценту, установленному для его определения, по видам страховой деятельности (иным, чем страхование жизни), включенным в план деятельности страховщика.

3.5. Максимальная ответственность по отдельному риску по видам страховой деятельности (1), (2), (3), (11) не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика. По остальным видам страховой деятельности максимальная ответственность по пяти наиболее крупным рискам не должна превышать двукратного размера собственных средств.

IV. Порядок выдачи лицензий на проведение

4.1. Для получения лицензии страховщик обращается в Росстрахнадзор с заявлением установленной формы (Приложение 2), в котором должны быть указаны:

– полное наименование страховщика; его юридический адрес;

– размеры оплаченного уставного капитала и других собственных средств;

– виды страхования, по которым представлены документы на лицензирование;

– территория, на которой будет проводиться страховая деятельность;

– наименование и юридический адрес банка (банков), в котором открыты счета страховщика.

К заявлению прилагаются:

4.1.1. заверенные копии учредительных документов:

а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

б) протокол учредительного собрания или решение о создании;

4.1.2. копия свидетельства о регистрации;

4.1.3. справки банков о размере оплаченного уставного капитала;

4.1.4. экономическое обоснование страховой деятельности, включающее:

а) бизнес-план на три года по лицензируемому виду страхования (Приложение 3), содержащий прогноз развития страховых операций с указанием:

– размера собственных денежных средств;

– количества договоров (по личному страхованию – количества застрахованных);

– среднего страхового тарифа;

– суммы страховых взносов;

– совокупной страховой суммы;

– суммы страховых выплат;

– размеров образуемых страховых резервов;

– затрат на проведение страховой деятельности, включая комиссионное вознаграждение за размещение страховых полисов;

– максимальной ответственности по индивидуальному страховому риску;

– предполагаемого размера прибыли, в т.ч. от инвестиционной деятельности;

б) план по перестрахованию (в произвольной форме), в случае если максимальный объем ответственности по индивидуальному риску превышает установленные соотношения, изложенные в п. 3.5;

в) план размещения страховых резервов, подтверждающий возможность выполнения страховщиком обязательств, вытекающих из договоров страхования;

г) баланс страховщика с приложением отчета о финансовых результатах.

4.1.5. правила по видам страхования, которые в соответствии с Законом “О страховании” и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, содержат:

– определение круга субъектов страхования (страхователи, застрахованные) и ограничения по заключению договора страхования;

– определение объектов страхования;

– определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

– тарифы (ставки) страховых премий (взносов);

– максимальный (минимальный) срок страхования;

– порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых премий (взносов);

– взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

– порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены образцы форм договоров (полисов).

4.1.6. расчет страховых тарифов;

4.1.7. сведения о руководителях и его заместителях (Приложение 4);

Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6.

Если страховщик уже имеет лицензии на страховую деятельность, то для получения лицензии на дополнительные виды страховой деятельности представляются документы, указанные в п. 4.1 кроме пунктов 4.1.1, 4.1.2 и 4.1.7.

4.2. Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.

4.3. Росстрахнадзор рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов на лицензирование.

4.4. Страховщику, сдавшему документы на лицензирование, выдается справка, подтверждающая прием документов, по установленному образцу (Приложение 5).

4.5. За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью взимает в федеральный бюджет со страховщиков плату в размере 50-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда.

Плата вносится в федеральный бюджет (раздел 12, параграф 30 ОПЕРУ Центробанка России в городе Москве, расчетный счет 100619, код 191027) после принятия решения Росстрахнадзором о выдаче лицензии.

В случае необходимости замены лицензии плата взимается в аналогичном размере.

4.6. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить Росстрахнадзору в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке и представить копию свидетельства о внесенных изменениях.

4.7. Об отказе в выдаче лицензии Росстрахнадзор сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа.

READ
Как получить лицензию на водопользование

V. Контроль за использованием лицензии

5.1. Действие лицензии может быть приостановлено или ограничено при выявлении нарушений требования Закона “О страховании” и настоящих Условий, в том числе в следующих случаях:

5.1.1. проведения видов страховой деятельности, не предусмотренных лицензией;

5.1.2. нарушений, связанных с образованием и использованием (размещением) страховых резервов;

5.1.3. необоснованного снижения размеров страховых тарифов;

5.1.4. несоблюдения страховщиком гарантий платежеспособности;

5.1.5. систематического невыполнения страховщиком обязательств перед страхователями;

5.1.6. отказа страховщика предоставить необходимые документы, затребованные Росстрахнадзором, связанные с проведением страховой деятельности данной организации;

5.1.7. установления факта предоставления недостоверной или умышленно искаженной страховщиком информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии;

5.1.8. несообщения в установленные сроки Росстрахнадзору изменений, внесенных в учредительные документы.

При установлении нарушений Росстрахнадзор дает предписание по их устранению, а в случае невыполнения предписаний – приостанавливает или ограничивает действие лицензии.

Действие лицензии приостанавливается или ограничивается со дня доведения такого решения Росстрахнадзора до страховщика.

5.2. Росстрахнадзор имеет право отозвать лицензию в случае неустранения в установленные им сроки обстоятельств, явившихся основанием для приостановления или ограничения действия лицензии.

Лицензия прекращает свое действие после принятия Росстрахнадзором такого решения.

Решение о приостановлении, ограничении действия или отзыве лицензии, а также о восстановлении лицензии, Росстрахнадзор сообщает в письменном виде страховщику.

5.3. В случае принятия Росстрахнадзором решения о приостановлении, ограничении или прекращении действия лицензии по данному виду страховой деятельности страховщик не вправе заключать новые договоры страхования по данному виду страховой деятельности.

По ранее заключенным договорам страхования страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

5.4. При ликвидации и реорганизации страховщика, принятии решения об отзыве лицензии или в иных случаях, связанных с заменой бланка лицензии, страховщик обязан выданную лицензию возвратить в Росстрахнадзор.

VI. Заключительные положения

6.1. Особые условия лицензирования отдельных видов страховой деятельности устанавливаются специальными правилами Росстрахнадзора.

6.2. Росстрахнадзор ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы, приостановлены или отозваны лицензии на проведение страховой деятельности с указанием:

– даты выдачи лицензии;

– видов страховой деятельности, разрешенных лицензией.

6.3. Страховщик имеет право обжаловать действия Росстрахнадзора в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Лицензирование страховой деятельности (стр. 1 из 2)

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в целях защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства Российской Федерации.

Не будет преувеличением сказать, что вопросы лицензирования страховой деятельности всегда были одними из самых острых в страховании, а сегодня они уже приобрели характер почти чрезвычайных. И связано это не только с имеющимися в законодательстве проблемами в регулировании вопросов лицензирования, но и с тем, что, как известно, изменился перечень видов страхования, а также остается юридическая неопределенность по поводу необходимости получения страховыми компаниями специальных лицензий на перестрахование. Лицензирование требует представления огромного пакета документов, а самое главное, в жестко определенные сроки.

Виды страховой деятельности

Под страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования.

Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует получения лицензии.

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

Лицензия выдается по установленной форме

Классификация видов страхования, введена Федеральным Законом от 10.12.2003 № 172-ФЗ. В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

READ
Как получить лицензию МЧС на различные виды деятельности

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального Закона № 172-ФЗ от 10.12.2003, страховщиками являются “юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке”. Дополнительными поправками от 7 марта 2004г. Закон также установил необходимость получения лицензии на право осуществления перестрахования, хотя данный вид страховой деятельности, как видно выше из пункта 9 ст.32 данного закона, специально и не выделен в классификации видов страхования.

Следует также выделить недостатки закрепления классификации видов страховой деятельности. Основные дефекты сводятся к следующему:

– отсутствие такого вида, как страхование различных видов профессиональной ответственности (отнесение его к какому-либо иному классу невозможно с точки зрения существа и техники осуществления данного вида страхования),

– отсутствие отдельного вида страхования (расходов) выезжающих за рубеж; указанный вид является, как правило, комбинированным видом страхования, состоящим из страхования от несчастного случая (личное рисковое страхование) и страхования различного рода расходов (медицинские, медико-транспортные, юридическая помощь, потеря багажа и т.п.), его трудно однозначно отнести к одному из видов классификации, предусмотренной п. 1 ст. 32.9 Закона,

– страхование специальных видов ответственности (например, страхование ответственности директоров и должностных лиц и т.п.),

– неоднозначной является правомерность отнесения добровольного медицинского страхования к личному рисковому страхованию, если говорить о перспективе полного отказа от системы прикрепления в пользу введения полноценной рисковой системы страхования медицинских расходов.

Ситуация может оказаться неразрешимой без соответствующих изменений законодательства.

Процедура лицензирования страховой деятельности

Федеральная служба страхового надзора утвердила регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразделений по этому вопросу.

Регламент содержит следующие основные положения в части лицензирования страховой деятельности:

– порядок регистрации поступивших от соискателей лицензий заявлений и документов;

– процедуру предварительной проверки представленных документов, в том числе параметры оценки соответствия документов перечню и формам, которые определены законодательством;

– порядок и условия направления уведомлений соискателям лицензий о приеме либо об отказе в приеме документов на рассмотрение;

– порядок проведения экспертизы документов, включая параметры оценки соответствия содержания документов требованиям законодательства;

– процедуру подготовки заключения, которое необходимо для принятия решения о выдаче лицензии;

– процедуру принятия решения о выдаче лицензии;

– правила оформления самой лицензии;

– порядок уведомления соискателей лицензии о принятом решении;

– порядок формирования информационной базы службы о результатах рассмотрения заявления.

Основные правила деятельности страхового надзора в этой части сводятся к следующему.

Первоначально заявления поступают в управление делами и в этот же день передаются в управление предварительного контроля, где их регистрируют в информационной базе службы. Эта база ведется с 1 июля 2005г., и в ней отражается вся информация о ходе рассмотрения поступающих документов, в частности, указываются исходящий номер и дата заявления, входящий номер и дата поступления в службу, название компании, ее регистрационный номер, виды страхования, на право осуществления которых заявитель просит выдать лицензию или лицензии.

Одновременно все заявления направляются в управление надзора для того, чтобы получить информацию о наличии либо об отсутствии на дату подачи заявления нарушений страхового законодательства у субъекта страхового дела, испрашивающего лицензию. Если на момент подачи заявления в его деятельности имеются признаки нарушения страхового законодательства, то компании отказывают в получении лицензии. Этот процесс занимает, как правило, несколько дней.

На этапе предварительной проверки документов происходит также оценка полноты и достоверности представленного лицензионного пакета, в который должны входить документы в соответствии с перечнем, определенным в Законе РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (далее Закон об организации страхового дела). Как известно, п. 2 ст. 32 этого законодательного акта предусматривает, что для получения лицензии в орган страхового надзора должны быть представлены следующие документы:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации заявителя в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и утверждении в должности единоличного исполнительного органа, руководителя или руководителей коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для них предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе или руководителях коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) субъекта страхового дела;

Источники:
http://pravo21vek.ru/articles/licenzirovanie/licenzirovanie-strahovoj-deyatelnosti/
http://insur-portal.ru/general/licenzirovanie-strahovoy-deyatelnosti
http://legalmap.ru/articles/gp/license/litsenz-strakh-deyat/
http://prava.expert/litsenzii/strahovaja-deyatelnost-rf.html
http://legalacts.ru/doc/uslovija-litsenzirovanija-strakhovoi-dejatelnosti-na-territorii-rossiiskoi/
http://mirznanii.com/a/1067/litsenzirovanie-strakhovoy-deyatelnosti
http://www.apreal.ru/med_licenzija.html

Ссылка на основную публикацию