Мошенничество в банковской сфере

Мошенничество в банковской сфере

Современный человек в наше время так или иначе вынужден связываться с банком хотя бы раз в жизни. Получение кредита, оформление депозита, подписание договора об обслуживании карты для заработной платы, — вариантов банковских услуг, которые могут нам пригодиться, множество.

Но стоит ли безоговорочно доверять свои средства человеку в выглаженной белой рубашке? Тема данной статьи – одна из самых животрепещущих и волнительных, потому что речь в ней пойдет об обмане клиентов сотрудниками банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Основные схемы мошенничества и аферы используют банки

Хоть наше законодательство и тщательно борется со всяким проявлением правонарушений, мошенничество в банковской сфере остается все такой же острой проблемой, так как далеко не все обманутые клиенты сразу замечают подвох и не начинают с ним разбираться, так сказать «на месте», а по прошествии какого-то времени обман со стороны сотрудника банка доказать становится почти невозможным.

Риск попасться на удочку чрезмерно «предприимчивого» работника кроется почти во всех сферах обслуживания банка, и на различных форумах в интернете рассказывается о множестве прецедентов, когда клиент был обманут.

Невозможно рассказать сразу обо всех видах мошенничества, с которыми вы рискуете столкнуться при обращении в банк, так как оных огромное множество. Но основные моменты все-таки можно прояснить.

Зона риска №1: кредиты и прочие договоры

Знаете, чем чаще всего пользуются банковские мошенники? Тем, что далеко не все клиенты внимательно читают бумаги, в которых они позже расписываются. Да, мы все наслышаны о том, как важно читать внимательно любые бумаги, в углу которых вы будете ставить свою подпись, но далеко не все к этому прислушиваются, пока сами не попадутся в ловушку.

Как этим пользуются некоторые работники банка? Заключают с вами кредиты не совсем на тех условиях, которые вы обсуждали. И в итоге каким-то образом выходит, что вы будете погашать не свой кредит.

Или свой, но с таким процентом, на который вы бы никогда и не согласились вовсе.

Труднее всего доказать свою правоту в суде, если есть официальные документы, подтвержденные вашей же подписью, так что будьте внимательны и читайте их полностью, прежде чем расписаться.

К слову, были обнаружены и такие банковские виды мошенничества, когда клиенты, которые просто открывали депозит в банке, внезапно обзаводились кредитом, о котором узнавали многим позже, через пару месяцев, когда им звонили из банка и уведомляли об образовавшемся долге.

Оказывается, сотрудник банка воспользовался данными клиента и открыл ему кредит, или же вовсе исхитрился и подсунул кредитный договор, ловко спрятав тот в основном пакете документов, требующих подпись.

Зона риска №2: карты

Были ли у вас когда-нибудь кредитные карты? Вполне возможно, однажды они могут появиться, и вы даже не сразу об этом узнаете. Еще одна схема мошенничества сотрудников банка заключена в том, что работник оформляет кредитную карту по данным клиента и снимает с нее сумму.

Естественно, погашать эту сумму сам он не собирается, предоставив эту участь клиенту. Тот, в свою очередь, узнает об этом так же, как о кредите, который не оформлял – по истечению определенного срока, когда банк уведомит его о долге.

Мошенники с картами все чаще попадаются на обмане, так что следует сразу обращаться в банк, а затем и в правоохранительные органы с разбирательством.

Депозитная карта стала для нас привычным и удобным средством хранения сбережений. Такая карта есть у большинства, даже родители все чаще заводят своим детям подобные карты, чтобы перечислять им туда карманные деньги. Казалось, карта – надежный способ хранения денег, и что может пойти не так?

Все, наверное, достаточно наслышаны о том, как мошенники орудуют с банкоматами с целью украсть средства у невинного человека. Способы порой поражают воображение. Но речь сейчас идет не о снятии отпечатков со специальной панели, на которой вы недавно вводили свой пин-код, а о банковских махинациях.

Руководители известных банков тщательно борются с подобными преступлениями, но от нечестных работников не застрахован никто. Незаконное списание средств с депозитной карты – это то, с чем рискует столкнуться каждый. Обычно работник не рискует снимать или переводить на другие счета большие суммы, потому что рискует быть замеченным. Ему, собственно, это и не нужно. Если снимать по мелочи с нескольких счетов сразу, можно прилично «подзаработать».

Конечно, если вы внимательно следите за своим счетом, проблем возникнуть не должно. Вы всегда можете обратиться в банк с претензией , что с вашего счета сняли деньги без вашего на то согласия, и потребовать вернуть сумму обратно. Банки с хорошей репутацией не допустят никакого скандала и в основном пойдут навстречу, наказав виновного. Но если поступит отказ, то, скорее всего, вы столкнулись с нечестным банком, и стоит обратиться в полицию с заявлением.

Зона риска №3: депозит

Банки-мошенники в наше время – это скорее больше исключение, чем правило. И все-таки, люди сталкиваются с подобным явлением время от времени. Справиться с такими в одиночку — непосильная задача, и стоит сразу же обращаться за помощью к органам.

READ
Самые опасные мошенники в сети интернет

Порой, некоторые банки используют вклады клиентов в своих целях. Изначально они заключали договоры сразу с несколькими лицами, обещая высокий процент приумножения сбережений.

После же, без ведома людей, банк использовал эти средства в своих целях, не то, что приумножая их, а наоборот, фактически обкрадывая.

Но это очень редкие случаи. Известные банки не занимаются такими вещами, предпочитая сохранять доверие своих клиентов. Более распространенное явление в депозитной сфере – это внесение суммы меньшей, чем предоставил клиент.

В чем заключается подобные банковские аферы? Вы приходите в банк с целью создать депозит, заключаете с сотрудником договор и отдаете ему денежную сумму.

В свою очередь тот намеренно указывает в официальных бумагах сумму меньшую, чем вы предоставили, и вносит на депозит именно указанную, а не реальную. Разницу, естественно, оставляет себе.

Банки тщательно борются с этим явлением, устанавливая камеры, тщательно проверяя документацию. Некоторые даже разрабатывают специальные схемы, задействовав сразу нескольких сотрудников. И, все-таки, возвращаясь к первому пункту: тщательно проверяйте и читайте все, что позже подписываете.

Зона риска №4: гарантии

Банковские гарантии – еще одна сфера банковского обслуживания, где все может пройти не гладко. Например, выдача отзывной гарантии, на основании которой банк может попросту отказаться от выплаты средств лицу, с которым заключался договор. Уточняйте этот нюанс сразу же и сверяйтесь с бумагами.

Зона риска №5: обслуживание

Наверное, самая просторная область для обмана невинных людей из всех перечисленных. И самая трудно доказуемая.

  1. Начнем с простейшего: выдачи наличных на кассе. Если вы снимаете крупные суммы не через банкомат, а с помощью работников банка, то не ленитесь пересчитывать купюры и проверять их на подделку. Вполне возможно, что в пачке не будет хватать пары бумажек, и не столько из-за того, что работник хотел вас обмануть, сколько из-за того, что мог ошибиться (что звучит немного сомнительно, если учитывать, что наличие специальной машины для пересчета денег — это одно из основных требований к банку). Проверяйте деньги сразу и не отходя от кассы, иначе потом обман не докажете.
  2. Навязывание услуг. Думаю, однажды вы сталкивались с тем, что банк настоятельно рекомендовал приобрести вам страховку. Бывали даже случаи, когда банк отказывал в кредитовании человеку, отказавшемуся от страхования. По закону, винить банк нет смысла, потому что он вправе это делать.
  3. Подключение услуг без вашего согласия. Очень распространенное явление. Сотрудники банка получают определенные начисления к своей заработной плате при выполнении плана, и подключение дополнительных услуг входит в него. Зачастую, такие услуги платные. Например, СМС-информирование и т.д. Да, никто не отрицает, что они могут оказаться очень полезными и удобными, но вам едва ли понравится тот факт, что с вашей карты списываются средства за то, на что вы согласия не давали.
  4. Комиссии и штрафы, о которых вас никто заранее не предупреждали. Один из самых удобных способов обманывать клиента, — это списывать с него деньги, объясняя это тем, что якобы он не вовремя внес ежемесячный платеж, и сделать это в двойном размере.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Самый основной совет, который можно дать, это хранить заключенный договор, подписанный и вами, и работником банка.

Если сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не оговоренные в договоре, то это станет вашим преимуществом. Используйте любые документы, которые сможете заполучить, допустим, ту же выписку операций с вашим банковским счетом, например.

С любыми возникшими вопросами и претензиями обращайтесь в банк, вполне возможно, что вас обманул сотрудник, и руководство найдет его и накажет.

Если же банк наотрез отказывается сотрудничать, обращайтесь с заявлением в полицию и ищите хорошего юриста, который уже сталкивался с подобными прецедентами, потому что доказать вину банковского сотрудника – очень трудная задача, и едва ли с ней можно справиться без помощи опытного специалиста.

Чрезвычайно поможет тот факт, что вы стали не единственной жертвой этого банка. Если вы найдете таких же потерпевших, то вероятность того, что за дело как следуют возьмутся правоохранительные органы, в разы увеличится.

Что грозит за мошенничество в банковской сфере

Наказание за банковское мошенничество зависит от того, какое было совершено правонарушение. Обычно это штраф, который должен выплатить виновный сотрудник или организация в целом. Так же можно добиться лишения банка лицензии, хоть это и весьма трудно. Привлечь к уголовной ответственности виновного практически невозможно.

Стоит ли подавать жалобу и дойдет ли дело до суда

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. На многих форумах и сайтах вам будут говорить, что доказать вину банка крайне трудно, а сам процесс отнимет у вас значительное количество нервов и денежных средств. Соотнесите размер суммы, которую вы потеряли из-за банка и деньги, которые еще потратите на юриста и различные следственные процедуры, вроде проверки почерка, к примеру.

READ
Что делать, когда призывают к ответственности за присвоение и растрату по статье 160 УК РФ

Но отчаиваться тоже не вариант. Едва ли вы единственная жертва, пострадавшая от данного банка. Коллективное заявление в любом случае дойдет до суда, ведь такие случаи не редки в судебной практике.

Заключение

И все же, обезопасьте себя до того, как произойдет подобное несчастье. Будьте всегда внимательны, не доверяйте без нужды свои документы кому-либо и всегда внимательно читайте любые бумаги, требующие подписи.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:




Виды банковского мошенничества

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк. Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так. Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Скачать для просмотра и печати:

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов. Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов. В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.
READ
Что делать если обвинили в мошенничестве

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус. Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту. Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах. Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников. Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

  • денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Скачать для просмотра и печати:

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

Анализ мошенничества рядовых сотрудников банков

В статье рассматриваются основные способы совершения мошеннических действий сотрудников банковской сферы, а также способы предотвращения преступлений и ликвидации последствий. Россия претерпевает кризис в экономике, поэтому сейчас как никогда следует обратить внимание на правомерность деятельности каждого работника. Они являются основным фактором производства, без которого невозможно функционирование банка.

Причем сотрудник может причинить вред банку, даже не желая этого. Такую ситуацию также следует рассматривать и учитывать при формировании средств защиты.

На сегодняшний день мошенничество представляет опасность для экономики России. Нельзя отрицать, что такое явление проявлялось во все времена, но в свете недавних событий, связанных с падение цены на нефть, введением санкций, результатом послужило сокращение производства и снижение уровня заработной платы. Это приводит к повышению уровня преступности в стране.

По данным МВД России по сравнению с январем 2015 года на 5% возросло число преступлений экономической направленности, выявленных правоохранительными органами. Всего выявлено 13,4 тыс. преступлений данной категории, удельный вес этих преступлений в общем числе зарегистрированных составил 7,8%. Ущерб же составил 20,96 млрд. руб.

READ
Схемы мошенничества в сфере кредитования

Тяжкие и особо тяжкие преступления в общем числе выявленных преступлений экономической направленности составили 71,9%.

29.11.2012 Президентом России Владимиром Владимировичем Путиным были подписаны поправки в законодательство, устанавливающие уголовную ответственность за конкретные виды мошенничества в сфере предпринимательства.

Федеральный закон дополняет Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) новыми статьями с порядковыми номерами 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования, 159.2 “Мошенничество при получении выплат”, 159.3 “Мошенничество с использованием платежных карт”, 159.4 “Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности”, 159.5 “Мошенничество в сфере страхования” и 159.6 “Мошенничество в сфере компьютерной информации”.

Разделение статьи 159 является показателем значимости экономики для развития страны, т.е. нам дают понять, что мошенничество необходимо пресекать, чтобы сферы экономики России не подвергались влиянию со стороны злоумышленников по причине неясности законодательства.

Статьи 159.1 и 159.6 не являются напрямую связанными с мошенничеством сотрудников банков, но при этом такие преступления с наибольшей вероятностью происходят благодаря связям клиентов с банковскими служащими.

Также отметим статью 185.6 УК РФ «Неправомерное использование инсайдерской информации». Разглашение инсайдерской информации может привести к различным последствиям. Это и снижение цен на акции, и снижение деловой активности, и разрушение репутации (что является одним из объектов безопасности также как и информация, и должна тщательно охраняться компанией).

Мошенничество в банковской сфере с каждым годом становится все более изощренным. Финансовая сфера (включая банковскую) сейчас находится на стадии развития в России, поэтому любые воздействия со стороны преступников могут сильно повлиять на неё и привести к плачевным последствиям. Банки являются одной из движущих силой экономики, именно они предоставляют средства для развития бизнеса, что ведет к развитию страны в целом.

По субъекту преступления банковской сферы можно условно разделить на три группы:

1. преступления, совершаемые руководящими работниками банка;

2. преступления, совершаемые служащими банка;

3. преступления, совершаемые клиентами банка либо иными лицами.

К первой группе можно отнести, например, несоблюдение условий Центробанка РФ, обман учредителей банка, незаконное использование в названии банка слов «Россия», «государственный» и т.п. в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также другие преступления.

Служащие банка могут совершить хищение, вступив в сговор с клиентом, или инсценировав «арифметическую ошибку», обналичить средства, выдать необеспеченный кредит и многое другое. Отметим, что отличить арифметическую ошибку от мошенничества очень сложно, это одна из проблем контроля и предупреждения мошенничества.

Также многие преступления совершаются клиентами банка. Это и незаконное получение кредита посредством предоставления поддельных документов, и хищение средств через электронные средства связи.

Отметим, что, например, во Франции существует Центральная служба рисков, как подразделение Банка Франции. Банки могут обратиться в эту службу, и получить информацию о выданных клиенту кредитах и в целом информацию о нем. Это помогает выявить мошенников, пытающихся представить фальсифицированные документы для получения кредита.

Большая часть преступлений против банков происходит при участии сотрудников банков. Но статистика по таким нарушениям самими банками не предоставляется, т.к. это может испортить имидж компании. Никто не захочет вкладывать деньги в банк, где сотрудник недавно похитил некую сумму денег.

Внутреннее мошенничество можно разделить на hard-fraud и soft-fraud. К первой категории можно, например, отнести ситуацию, когда одобряется кредит по поддельным документам, причем работник знал об этом. Классический пример soft-fraud — это отсутствие в анкете существенных признаков заемщика, таких как алкогольное опьянение, неадекватное поведение и др. Именно поэтому достаточно важно подбирать на должности банковской сферы не только квалифицированных, но и ответственных сотрудников – найти грамотного финансового директора, обладающего положительными отзывами от бывших работодателей, банковских работников, профессиональные и личностные качества которых не вызывают сомнений у руководителя и т.д.

Отличия преступлений, совершенных в банковской сфере

Главным отличием таких преступлений являются санкции, применяемые к мошенникам. В первом случае, проступок является серьезным, и мошеннику грозит уголовное наказание (ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями»).

В случае soft-fraud наказания со стороны законодательства не предусматриваются. В данном случае рассматривается нарушение трудового распорядка, сотруднику выносится предупреждение и увольнение при повторном совершении проступка.

Также мошенничества делятся на те, где участвуют сотрудники и сторонние лица, и те, где участвуют исключительно инсайдеры. В первом случае сотрудник банка вступает в сговор с преступниками, раскрывая им секретную информацию. Например, выдают информацию о времени и деталях инкассации или сообщают код для проникновения во внутренние помещения. Исключительно внутренним мошенничеством обычно является вытягивание купюр из пачек, подмена настоящей валюты поддельной, списание средств со счетов клиента.

Преступления инсайдеров делятся на действия против банка и действия против клиента. Последние впоследствии вредит также банку. Одним из примеров является оформление кредита клиенту, не согласовывая с ним. Человек мог прийти в банк, чтобы положить деньги на депозитный счет, но ему предоставляют документы на кредит. Документы подписаны клиентом, поэтому доказать наличие мошенничества очень сложно.

Способы противодействия мошенничеству

От него можно застраховаться. Здесь речь идет о комплексном страховании банков. Страхование покрывает убытки от деятельности персонала, а также включает страхование ценностей. В России такой страховой полис Bankers Blanket Bond (ВВВ) не пользуется особой популярностью. Его используют только крупные банки, которые размещали крупные займы или выпускали ценные бумаги т.к. он является достаточно дорогим. Хотя за рубежом такая практика используется активно. Помимо цены, дополнительным минусом является неясность относительно разницы между мошенничеством и ошибкой, непониманием сотрудника. Из-за этого возникает трудность с получением выплат по данному полису.

READ
Что по закону считается покушением на мошенничество

Те банки, которые не используют такой полис, часто создают отделы или нанимают специалистов по безопасности, которые проверяют клиентов и следят за функционированием остальных отделов.

Также существует система fraud-мониторинга, которая фиксирует изменения в поведении сотрудников банка. Например, сотрудник раньше рассматривал в день около 100 заявок на получение кредита. Но в какой-то день. Ему удалось обработать 250 заявок. Такое резкое повышение количества проверенных заявок говорит об изменении каких-то обстоятельств. Система это выявляет, и ответственный получает сигнал о проверке конкретного сотрудника.

Выше было замечено, что одной из проблем является определение характера нарушения, мошенничество это или халатность сотрудника. Fraud-мониторинг помогает справиться с этой проблемой, в отличие от комплексного страхования.

Следует отметить, что контроль сотрудников должен происходить постоянно (такое постоянство является отличительной чертой fraud-мониторинга), только так будет возможность вовремя выявить и предотвратить мошенничество, а не уменьшить последствия. Ведь последствия могут быть не только выраженными в деньгах, но и репутацией, которая формируется не один год, и восстановить ее очень сложно.

Нельзя забывать и о физических средствах защиты. К таковым относятся, в первую очередь, камеры видеонаблюдения и сигнализации. Причем контроль должен осуществляться во всех помещениях, чтобы мошенник везде не мог свободно действовать, а сведения о его наличие сразу же попадали в центр контроля. Еще одним инструментом является горячая линия, на которую могут звонить и клиенты, и сотрудники, чтобы сообщить о замеченных нарушениях.

Необходимо также ограничивать доступ сотрудников к информации в соответствии с занимаемой должностью. Это является способом борьбы, как с хакерскими атаками, так и с кражей информации.

Также некоторые банки применяют биометрическую проверку клиентов. Особенно популярным способом является проверка отпечатков пальцев. Она используется в 48% банковских биометрических проектах. На втором месте – распознавание по рисунку вен пальца и голосу.

Таким образом, т.к. сотрудники банка относятся к внутренней среде предприятия, то контроль их действий должен осуществляться в первую очередь. Ведь контролировать внутреннюю среду намного легче, чем внешнюю. Всех сотрудников можно отнести к врагам компании, т.к. они преследуют свои собственные цели и не заботятся о будущем организации. Их концентрация в банке намного выше, чем мошенников, и вероятность их противоправных действий также выше. Даля выявления мошенничества можно использовать fraud-мониторинг, который имеет очень важное преимущество – постоянный контроль над деятельностью сотрудников.

  • Подбор коммерческого персонала

Неотъемлемой частью любого бизнеса являются продажи, для которых необходим эффективный коммерческий персонал. Зачастую достаточно сложно быстро собрать команду профессионалов, сначала нужно провести грамотный поиск, собеседование и проверку испытательным сроком.

Поиск персонала в ресторан

Успех ресторанного бизнеса определяют множество факторов: расположение заведения, его формат, концепция, атмосфера, название, кухня, интерьер, проработанный бизнес-план, квалифицированные сотрудники. Подбор действительно профессиональной, опытной команды гарантирует прибыльность проекта.

Подбор управляющего торгового центра

При отборе Управляющего торговым центром важно увидеть, понимает ли кандидат на позицию, что его будущие объекты – это в первую очередь источник дохода, который необходимо преумножать.

Наши клиенты

Адрес: Цветной бульвар,
д. 11, стр.6, 5 этаж, офис 502
Телефон: +7 (495) 737-81-67

Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.

Что это за сфера?

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Преступления в этой сфере

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

С какого момента деяние считается оконченным?

В соответствии с п.п. 5, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 мошенничество в банковской сфере считается оконченным с момента, когда похищенные путем обмана или злоупотребления доверием безналичные денежные средства, в т. ч. электронные, поступили на счет мошенника в его полное распоряжение или юридически было зафиксировано право на них, позволяющее ими распоряжаться.

Классификация преступлений

Мошенничества в банковской сфере, направленные на обман как вкладчиков, так и банка можно условно свести к трем большим группам.

При расчетно-кассовом обслуживании

  • Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
  • Фальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
  • Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
  • Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
  • Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
  • Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
  • Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
  • Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
  • Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
  • Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
  • Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.
READ
Обналичивание материнского капитала — статья

С депозитами

  • Сокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
  • Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
  • Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
  • Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
  • Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
  • Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.

При кредитовании

  • Обман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
  • Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
  • Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.

Общий состав

Субъект и субъективная сторона

Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.

Объект и объективная сторона

Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду

Элементы, являющиеся факультативными признаками:

  • субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
  • субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
  • объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте тут);
  • объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.

Ответственность

Наказание при совершении мошенничества в банковской сфере регламентируется статьей 159 УК РФ и предполагает ответственность:

  • без квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
  • с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.
READ
Куда обращаться если развели в скайпе

Что делать и куда обращаться?

В создавшейся ситуации нужно поступить следующим образом:

  1. Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
  2. Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
  3. Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
  4. В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его официальном сайте с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
  5. При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.

Больше о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть деньги украденные с карт разных финансовых учреждений, читайте тут.

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

  • в полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
  • в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
  • в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

  1. Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
  2. Личные и контактные данные потерпевшего.
  3. Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
  4. Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
  5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
  6. Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
  7. Подпись и дату.
  8. В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.

Судебное урегулирование

Подсудность

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:

  • показания обвиняемого;
  • показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
  • заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
  • любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
  • протоколы следственных и судебных действий;
  • другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере

Рубрика: Экономика и управление

Статья просмотрена: 5310 раз

Библиографическое описание:

Седых Ю. Н. Мошенничество в кредитно-банковской сфере // Молодой ученый. — 2012. — №3. — С. 190-192. — URL https://moluch.ru/archive/38/4372/ (дата обращения: 22.10.2019).

Мошенники были всегда и везде. Можно сбиться со счета, пытаясь перечислить все их сферы деятельности. Говоря мошенничество, мы всегда понимаем под этим, что человек «нечист на руку», и мы бы не хотели иметь с ним дело. Если нас попросят дать определение мошенничества, то первое, что приходит в голову – это обман.

Если мы посмотрим определение мошенничества, которое дают в своей книге «Мошенничество. Луч света на темные стороны бизнеса» американские авторы Альбрехт С., Венц Дж., Уильямс Т., то убедимся, что их определение не сильно отличается от обыденного. «Существует два способа незаконно что-либо отобрать у других: или приставить к их виску пистолет и вынудить отдать «это», или выманить «это» обманом. Первый способ во всех его многочисленных разновидностях мы называем разбоем или грабежом, а второй – мошенничеством» [4, c . 16].

READ
Каковы последствия кражи до 1000 рублей

Несмотря на то, что постоянно мы слышим разговоры о жуликах, обманывающих мирных граждан в переходах метро и на улицах, от мошеннических действий в большей степени страдают организации, нежели частные лица.

Уголовный кодекс РСФСР определяет мошенничество как «завладение личным имуществом граждан или приобретения права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием»[1. c . 295].

Новый Уголовный кодекс РФ фактически повторяет определение, данное УК РСФСР: «мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана и злоупотребление доверием», заменяя термин «завладение» на «хищение» [2, c . 79].

С экономической точки зрения, мошенничество – это особый вид деятельности субъекта, который ищет белые пятна в нормах и традициях экономического поведения, в предметах и способах экономической деятельности, в способах контроля над экономической деятельностью, в уголовном законодательстве и в практике правоохранительных судебных органов.

Для мошенничества в финансовой сфере характерны признаки, которые отличают его от других видов преступления. В первую очередь, это то, что данный вид преступлений совершается в кредитно-финансовой сфере, что обуславливает значительные суммы нанесенного ущерба. Данная сфера является одним из самых «лакомых кусочков» для мошенников.

Наибольшую опасность для банков представляет мошенничество в области кредитных карт и непосредственно самих кредитов. Убытки от такой вредительской деятельности измеряются миллионами долларов ежегодно, а количество клиентов берущих деньги, заранее не намереваясь их возвращать, растет с каждым днем. Мошенникам даже не приходится думать над сложной схемой обмана. Ведь можно просто взять кредит и не отдать его.

Способы совершения мошенничества в финансовой сфере довольно разнообразны – от простых, которые состоят в обычном извращении предоставленной информации и растрате денежных средств на не предусмотренные кредитным договором цели, к сложным, которые характеризуются долгосрочным этапом подготовки, созданием подставных фирм, распределением ролей среди преступников, поиском соучастников в кредитно-финансовых учреждениях и государственных органах власти, разработкой сложных схем перевода денег, в том числе и на счета в заграничных банках. Совершению мошенничества в финансовой сфере присуще использование как средств преступления компьютерной техники с современными версиями программного обеспечения, сканеров, струйных и лазерных принтеров (в том числе цветных).

Для мошенничества в финансовой сфере характерно использование большого количества разных документов – бухгалтерских, банковских, хозяйственных и других, что значительно усложняет процесс расследования. Нередко преступление совершается в обстановке недостаточно организованной проверки заемщика, небрежного отношения сотрудников кредитно-финансового учреждения к своим обязанностям, а иногда и прямого участия банковских работников в преступлении (внутреннее мошенничество).

Способы посягательства на финансовые ресурсы, злоупотребление банковскими кредитами путем проведения соответствующих операций представляют собой систему приемов, объединенных единой преступной целью. Такие посягательства осуществляются в зависимости от влияния ряда факторов, которые обуславливают их выбор, они могут быть по своей структуре разнообразными: от простых, которые состоят из действий, направленных на совершение любой неподготовленной операции (без подготовки или создания условий для совершения и утаивания преступления), к сложным, которые включают комплекс действий для искусственного создания условий, определение наиболее впечатлительных источников посягательства на ресурсы. Кроме этого, такие посягательства зависят от подбора соучастников, в том числе и среди банковских и государственных служащих, механизмов создания и использования фиктивных фирм (предприятия, созданные по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью; руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов).

Согласно действующему законодательству, преступными считаются действия, которые заключаются в предоставлении заведомо ложной информации государственным органам, банкам или другим кредиторам.

Предоставление информации – это направление или другая передача (вручение) документации соответствующему подразделению банка или его уполномоченному сотруднику, государственному органу любым способом: по почте, телеграфом, посыльным и т.п., и фиксирование факта легального получения именно такого рода документов. В этих документах отражается финансовое состояние получателя кредита.

Финансовое состояние – это положение, которое определяет систему, совокупность денежных средств, их формирование и распределение.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относят фальсифицированные бухгалтерские документы с пометкой о регистрации в налоговой инспекции, в которых финансовое состояние показано в лучшем виде; справки о дебиторской и кредиторской задолженности, о полученных кредитах в других банках; выписки из текущих счетов и др.

Хозяйственное состояние – это совокупность внутренних и внешних обстоятельств, которые сложились и касаются производственной стороны дела и ведения хозяйства, в том числе данные о правовом статусе организации, ее точное название, юридический адрес, состав учредителей и т. п.

Сведения предоставляются в банк или государственный орган в письменной форме. Такой документ должен быть соответственно составлен, содержать необходимые реквизиты (отражения штампов, печатей, наличие дат, номеров, подписей определенных должностных лиц). Ложные сведения могут содержаться и в других документах, которые не имеют статуса официальных, но, безусловно, переданы заемщиком и являются основанием для решения вопроса о предоставлении кредита или субсидии, субвенции, дотации, налоговых льгот.

Ложные сведения могут вноситься в документ разными способами:

• собственно внесение в документ записей, которые не соответствуют действительности. При этом документ сохраняет признаки и реквизиты настоящего (изготовляется на соответствующем бланке, содержит фамилию и должности лиц, которые должны его подписывать и т. п.), однако внесенные в него данные (текст, цифровые материалы, и т. п.) являются ложными, – интеллектуальная подделка;

READ
Наказание за незаконную предпринимательскую деятельность

• полная подделка документа касается всего документа, как по форме, так и по смыслу;

• частичная подделка документа, т. е. внесение искаженных сведений в документ, например: уничтожение или исправление части текста, отдельных слов и цифр любым приемом (вытравливание, подчистка, дописка и т. п.) – материальная подделка.

Подделкой является и внесение дополнительных данных, а также подделка подписи должностного лица, изменение даты выдачи документа, закрепление на документе оттиска подделанной печати и т. п.

Изучение и анализ уголовных дел позволяет установить типичные способы совершения мошенничества с финансовыми ресурсами в зависимости от следующих оснований:

1) по целевому использованию полученных средств. В механизме мошенничества с финансовыми ресурсами важное место занимает использование кредита не по целевому назначению. Его суть заключается в том, что кредит используется не соответственно целевой программе и условиям его получения;

2) по видам мошеннических действий при обеспечении возвращения кредита . Внесение заведомо ложных сведений в документы, обеспечивающие возвращение выданных кредитных средств, представляет опасность тем, что в случае возникновения конфликтной ситуации кредитору возвратить выданную сумму будет очень тяжело или вообще невозможно;

3) по наличию в способе совершения действий по подготовке и утаиванию преступления можно выделить: способы совершения, которые не охватывают действия по подготовке и утаиванию и способы совершения, которые охватывают действия по подготовке утаиванию (например, создание и использование фиктивных фирм);

4) по наличию преступных договоренностей все способы совершения преступления можно разделить на: способы совершения преступления одним человеком (заемщиком); способы совершения преступления несколькими людьми со стороны заемщика; способы совершения преступления кредитором и заемщиком.

Несмотря на то, что в наше время мошенничество в банковской сфере стало достаточно распространенным явлением, это вовсе не означает, что банки должны признать этот факт и смириться с ним. Банки постепенно внедряют у себя методы, направленные на выявление и предотвращение мошенничества.

Изучение и выявление способов мошенничества с финансовыми ресурсами позволяет определить преступные технологии, механизмы этого сложного преступления. Исследование способов его совершения оказывает содействие эффективному выявлению и расследованию мошенничества с финансовыми ресурсами, определению мер по его предупреждению.

Комментарий к Уголовному кодексу РСФСР – М., 1984

Уголовный кодекс РФ по состоянию на 06.02.2012 года – М., Омега-Л, 2012

Аванесян С.Р. Правовые аспекты мошенничества в банковской сфере // Юридические науки, 2007, – №2

Альбрехт С., Венц Дж., Уильямс Т. Мошенничество. Луч света на темные стороны бизнеса – Спб, – Питер, 1995

Демчук И.Н. Мошенничество в банковской сфере и способы его предубеждения // Сибирская финансовая школа, 2009, – №6

Ермакова Т.Н. Мошенничество в кредитно-банковской сфере // Вестник Вятского государственного гуманитарного университета, 2010, Т3, – №1

Банковские мошенничества

Сейчас довольно часто можно услышать о банковском мошенничестве. Данное деяние является преступлением, за которое предусмотрено наказание. Трактовать определение «Мошенничество» просто – это хищение имущества, принадлежащего другому лицу либо незаконное получение доступа к нему с помощью обмана или вхождения в доверие к потерпевшему.

Мошенничество в настоящее время присутствует в различных формах и видах. Особенно распространенным является обман в банковской сфере, связанный с незаконным списанием денежных средств.

Кража денег, находящихся на картах

Злоумышленники, которые занимаются кражами непосредственно с банковских счетов граждан, используют современные технологии и специальные технические средства. Этот тип мошенничества появился относительно недавно. В процессе совершенствования расчетной системы были введены банковские карты, а люди начали хранить средства на них, не обналичивая всю полученную сумму.

Везде распространена удобная и быстрая карточная оплата. Такое, казалось бы, удобное использование денег и привязка средств к аккаунту Сбербанка привело к возникновению множества мошеннических схем и систем, вследствие которых наблюдается факт неправомерного завладениями деньгами граждан.

Распространение получило не только хищение с карт крупных банковских организаций. В зоне риска и вкладчики небольших банков. В данной ситуации следует знать методы, используемые злоумышленниками, чтобы быть максимально подготовленным и не лишиться своих денег.

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Даже сложный секретный пин-код, который неизвестен другим лицам, не может исключить кражу денег через карту. Преступниками разрабатываются специальные средства, которые позволяют завладеть этим кодом и произвести нужные операции с наличными деньгами от имени вкладчика.

Зачастую специальное техническое средство устанавливается в банкомат, возле датчика. Прибор запоминает код, введенный человеком. После этого, с использованием современных компьютерных разработок и специального электронного ключа осуществляется изъятие средств со счета.

Часто банковское мошенничество осуществляется при помощи всемирной паутины. На электронный ящик пользователя приходит письмо, как бы от имени банковской организации, с просьбой предоставить конфиденциальные данные для проверки. Человек сообщает информацию, и преступники пользуются ею в своих целях.

Прочие виды мошенничества

Банки не дают стопроцентной гарантии защиты карты. Ежегодно появляются все новые способы хищения, одним из которых можно отметить вишинг.

Вишинг – голосовое моделирование звонка банковского автоинформатора. В процессе сообщения информации держателю карты сообщают, что она подверглась мошенническим действиям от неизвестных лиц. После этого предоставляются инструкции, например, номер телефона, на который нужно сделать звонок и сообщить данные.

READ
Что делать если вы стали жертвой вымогательства

Ни в коем случае нельзя вводить информацию о карте с мобильного телефона, предоставлять следующие данные:

  1. Пин-код;
  2. Номер счета;
  3. Кодовое слово;
  4. Срок действия;
  5. Паспортные данные.

Иногда, средства забирают даже без звонка и сложной процедуры разговора. Злоумышленники могут просто рассылать людям сообщения, в которых отмечается, что карта временно заблокирована, а для разблокировки необходимо сообщить свои данные. Чтобы не потерять накопленные средства нужно обратиться к сотруднику банка и проверить полученную информацию.

Предлагая якобы выполнить разблокировку карты, мошенники уточняют у клиента банка информацию необходимую для беспрепятственного перевода средств на счета, а также телефоны. Такой тип мошенничества становится возможным из-за обычного незнания вкладчиков о принципах работы банков с клиентами. Стоит знать, что никакой сотрудник, работающий в финансовой организации, не может просить электронный ключ или пин-код от карты.

Вирусы и мошенничество при покупке

Если человек часто приобретает товары, пользуясь безналичным расчетом, он находится в зоне риска. При вводе пин-кода система торгового предприятия считывает его. К этой системе могут подключиться правонарушители, которые незаконно получают сведения о покупателях, записывают информацию о них, чтобы впоследствии совершить кражу.

Используют и вирусы, запускаемые в сеть терминалов и способные отследить операции, производимые с банковскими картами, чтобы потом отправить пароли и номера счетов преступников. Подобное мошенничество становится возможным только при условии изучения современных технологий.

Кража карты

Часто встречается старый способ обнуления счета – кража банковской карты. Он становится возможным, если банковская организация не выполняет блокировку сразу же после звонка клиента. Пластиковые карты довольно часто подделывают, ранее получив данные о счете.

Иногда меняют информацию на подлиннике карты, выпущенной банком. Среди популярных в данной сфере преступлений – заказ через интернет товаров посторонним человеком, не являющимся держателем банковского счета.

Злоумышленники получают доступ к средствам при помощи различных средств. Редко встречаются сговоры торговых или сервисных компаний, пользующихся системами, способными запомнить информацию с карт, чтобы потом использовать ее в незаконных действиях.

Ответственность за мошенничество

При мошенническом хищении суммы с карт, а также счетов, принадлежащих гражданам, существует ответственность, как и за кражу чужого имущества. При этом, неважно, как именно виновные лица совершали преступления, сделав поддельную карту, обманув сотрудника финансовой, торговой или другой сети.

Ответственность за совершение мошенничества имеет вид штрафа, сумма которого напрямую зависит от размеров нанесенного урона или может быть равной общему доходу преступника за период до одного года. Статья, которой пользуются судебные органы при назначении наказания – 159, часть третья. Также на виновное лицо может налагаться арест или же ему назначаются исправительные работы.

Самые крупные мошенничества в банковской сфере

Бизнесмен из Вьетнама Танг Минь Фунг

Будучи одним из руководителей компании “Эпко” вьетнамец в сговоре с директором фирме Льен Кхью Тхином промышляли махинациями с земельными участками. За 7 лет, начиная с 1990 года они оформили множество кредитов на подставные компании однодневки. После того, как обман был раскрыт руководителей фирмы и четверо его сотрудников приговорили к смертной казни. Другие лица компании, которые также знали о мошенничестве, но не являлись активными участниками аферы, получили пожизненные сроки за сокрытие обмана. Ущерб составил 280 миллионов американской валюты.

Крупная афера 2004 года

Менеджеры одного из китайских банков перевели в общей сложности 500 миллионов долларов на реквизиты подставной компании. Полученные деньги предприимчивые банкиры отмыли через казино и получили американское гражданство.

Афера трейдера Джона Руснака

Трейдер нанес ущерб одному из банков Ирландии при помощи мошенничества с валютными фьючерсами. После раскрытия аферы его приговорили к 7 годам заключения.

Сельскохозяйственный банк Китая

Крупный сговор 64 сотрудников банка привел к огромным убыткам вкладчиков. Была выявлена 51 мошенническая операция. Клиенты банка потеряли 1, 8 млрд долларов по вкладам. а также более 3,5 млрд долларов по кредитам. Сотрудники были уволены из организации, а 21 из них получили тюремные сроки.

Афера, продолжительностью 11 лет

Тошихиде Игучи на протяжении 11 лет наносил ущерб японскому банку, расположенного в США. Он использовал государственные ценные бумаги США. Общая сумма причиненного ущерба составила 1,1 млрд долларов США. По неизвестным мотивам японец сам сознался в содеянном.

Ник Лисон

Запомнился махинациями с фьючерсами на рынке ценных бумаг. Он сумел скрывать аферу на протяжении почти 3 — х лет.

Больше 2 миллиардов долларов потеряла Доминиканская Республика, благодаря двум аферистам в 2003 году. Войдя в сговор с владельцем контрольного пакета акций, менеджеры промышляли на валютном рынке.

Австрийские мошенники

В 2006 году вскрылась афера на сумму в 2,56 миллиона долларов. Два директора австрийского банка накануне признания банкротства брокерской фирмы выдали руководителю фирмы большой кредит.

Джером Кервель

Сотрудник кредитного учреждения Societe Generale нанес ущерб кредитной организации на сумму более 7 млрд долларов. Его обман назвали “мошенничеством века”.

Самое громкое раскрытое мошенничество произошло в начале 90-х. Ага Хасан Абеди и Суалех Накви обманными схемами заработали более 10 млрд долларов.

Источники:
http://pravonarushenie.com/finansovye/ekonomika/bankovskie-mahinatsii
http://www.dpersonnel.ru/publikacii/analiz-moshennichestva-ryadovyh-sotrudnikov
http://pravovoi.center/ugolovnoe-pravo/ehkonomika/prestuplenie-sobstvennost/moshennichestvo-159-uk-rf/ehlektron-sredstva-platezha/v-bankovskoj-sfere.html
http://moluch.ru/archive/38/4372/
http://advocate-service.ru/fraudulent/bankovskie-moshennichestva.html
http://thezabor.ru/samye-krupnye-moshennichestva-v-bankovskoj-sfere/
http://advocate-service.ru/fraudulent/posobnichestvo-moshennichestvu.html

Ссылка на основную публикацию